Страховая выплата – эта та сумма, которая выплачивается при наступлении страхового случая за полученный ущерб. Но на практике дела обстоят иначе. Даже если случай признан страховым, это не значит, что проблем с выплатой не будет.
Возможно, страховая не выплатит ту сумму, которая вас устроит. Или вас может не устроить способ выплаты страхового возмещения
ЧТО ВЛИЯЕТ НА СУММУ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ?
То, как и сколько вам будут платить при наступлении страхового случая и повреждении автомобиля определяется ещё на стадии заключении договора. От выбранного и согласованного способа определения размера вреда зависит, кто будет финансировать ремонт на начальном этапе: вы своими деньгами или страховая. Страховая выплата договором может быть предусмотрена по калькуляции или по счетам СТО. Также учитывается, страховался автомобиль с износом или без.
Выплаты производят или по оригинальным счетам за выставленный ремонт, или по калькуляции стоимости ремонта. Нельзя начинать ремонт авто без согласия страховой компании. Обычно согласование происходит путем указания в заявлении о страховом случае наименования ремонтной организации. Также можно подать отдельное заявление, если не определились с ремонтной организацией сразу и согласовать позже. На предварительном расчете стоимости ремонта обязательно должна быть сделана письменная отметка о том, что он согласован.
С КАКИМИ ПРОБЛЕМАМИ МОЖНО СТОЛКНУТЬСЯ В РЕАЛЬНОСТИ
Проблемы могут начаться ещё с момента уведомления компании о наступлении страхового случая. Одномоментно отремонтировать поврежденный автомобиль не получиться. Сначала нужно решить все бюрократические вопросы. Согласовать со страховщиком ремонтную организацию. Нельзя просто взять и отремонтировать авто в ближайшей к дому мастерской. У каждой страховой компании свой список ремонтных организаций, в которых нужно ремонтировать авто.
При варианте страхования «без учета износа» выплата производится по уже оплаченным оригиналам счетов либо иных документов от ремонтной организации.
При выборе возмещения «по калькуляции» нужно понимать, что оценщик считает по «усредненным» расценкам, а по фактическим ценам на рынке. Нет гарантий, что это сумма покроит вам реальный фактический ущерб.
Обычно несоблюдение процедур указанных в договоре судами оценивается не в пользу клиента.
КАК РАССЧИТЫВАЕТСЯ СУММА ВОЗМЕЩЕНИЕ
Размер причинённого автомобилю вреда рассчитывается экспертами с помощью специальных программ (Аудатекс, Автокальк или НАМИ). Если в каталогах программного обеспечения нужная позиция отсутствует, могут использоваться специализированные справочники, периодические издания. Браться средняя цена из прайс-листов торгующих организаций. А также данные вторичных рынков, аукционов, рекламных объявлений.
ЧЕМ ПОМОЖЕТ АДВОКАТ
Не торопитесь подписывать акт о страховом случае, если есть какие-то возражения, вносите их сразу. Подписанный акт о страховом случае означает, что расчет за заявленные повреждения является окончательным и полный. По соглашению между сторонами может быть изменен и способ выплаты страхового возмещения, и одобрена ремонтная организация.
Учитывайте и тот факт, что если автомобиль находиться вне гарантийного периода эксплуатации у страховщика не возникает обязательств по производству замены поврежденных частей у официальных дилеров. Выбор заменяемых деталей должен обязательно согласовываться со страховой компанией.
Обращаю ваше внимание и на то, что при возникновении спорных ситуаций вы имеете право требовать проведение экспертизы. Обычно процедура происходит следующим образом.
В случае если калькуляции или сметы у сторон различаются, стороны могут требовать создать согласительную комиссию из независимых экспертов. Она создается из 3-х аттестованных экспертов: по одному эксперту от каждой стороны и ещё один, который устраивает обе стороны. Такая комиссия собирается в течение 10 рабочих дней с момента начала спора.
Адвокат может помочь вам разобраться в бюрократических тонкостях оформления страхового случая
Разъяснит, какие документы стоит предоставлять в страховую компанию, а какие нет. Каким способом выгоднее именно в вашем случае оформлять страховую выплату.
Ещё один способ доказать, что размер вреда подсчитан не верно - это обратиться к специалисту оценщику (эксперту автотовароведу), который объективно оценит ситуацию и составит калькуляцию на иную сумму, чем была предложена страховой.
Также любые возражения должны быть оформлены письменно и составлены грамотным юридическим языком, так ваши шансы на то, что вашу точку зрения услышат, возрастут.