Знаменательное событие произошло на рынке страхования на прошлой неделе. С 20 апреля заработал перестраховочный пул. Его основные задачи - облегчить жизнь обычным водителям, упростить оформление полисов для агентов, снизить риски страховых компаний. Разбираемся, кому стало проще оформить страховой полис ОСАГО.
Почему не работает Е-Гарант?
Страховая компания не может отказать в оформлении полиса ОСАГО. Это прописано в законодательстве. ОСАГО является обязательным видом страхования, и каждый водитель должен иметь возможность оформить полис быстро и просто.
Конечно, ни одна из страховых компаний не отказывает в оформлении полиса автогражданки, но часто у клиентов, которые имеют высокий коэффициент КБМ, или у тех, кто только сел за руль, возникают сложности с оформлением ОСАГО.
Все понимают, что технические неполадки на сайте страховой компании - очередной способ не страховать высоко убыточных клиентов. Этот вопрос должен был решить Е-Гарант, который в случае неполадок на сайте страховой компании позволял оформить полис ОСАГО любому водителю.
При этом для каждой страховой компании были выделены квоты на оформление несегмента в Е-Гарант. То есть с учетом того, какое количество полисов ОСАГО оформляла компания, она получала норму на оформление ОСАГО для убыточных клиентов через систему.
Оформить страховку стало проще, но риски от убыточного клиента ложились на плечи одной конкретной страховой компании. Это не мотивировало использовать Е-Гарант, а также повышало заинтересованность страховых компаний в снижении квот. Поэтому они могли оформлять через Е-Гарант полисы для клиентов с обычной нормой рисков, снижая количество убыточных клиентов.
На рынке также работали парсеры (специализированные программы), которые ходили по сайтам страховых компаний, “скликивали” квоту и перепродавали ее агентам за деньги. Программа-парсер заходила под видом клиента, вводила все данные страхователя и получала переадресацию в Е-Гарант.
Е-Гарант оказался нежизнеспособным, и вместо него запустили перестраховочный пул. Теперь риски от несегмента делятся между всеми участниками РСА.
Что такое перестраховочный пул? И какой он?
Перестраховочный пул выравнивает убыточность в ОСАГО. На каждый рубль от проданного полиса приходится 50 - 65 коп. на выплату, если мы говорим про безубыточных клиентов для страховой компании. А в несегменте на каждый полученный рубль за страховку приходится 3 рубля на выплату. Теперь становится понятно, почему страховые компании так не любят оформлять страховку для такси или каршеринга.
Теперь эти затраты от убыточных клиентов делятся между участниками РСА пропорционально их продажам ОСАГО. То есть перестраховочный пул - это инструмент распределения убытков при работе с клиентами повышенного риска.
Согласно релизу РСА, перестрахование рисков в пуле носит факультативно-облигаторный характер. Если страховая компания передает убыточного клиента по полису ОСАГО, то участники пула обязаны его принять и разделить убытки. Это касается как физических, так и юридических лиц.
Что это значит для страховых агентов?
Перестраховочный пул для страховых агентов - это повышение проходимости для ваших клиентов. Как же зарабатывать, если оформляешь страховку для убыточного сегмента, который отправляется на перестрахование?
Да, на договоре, который переадресуется в перестраховочный пул, агент получает 0% комиссии. Но можно заработать на кросс-продажах. Продавая смежные продукты, можно заработать даже больше, чем на оформлении ОСАГО безубыточным клиентам. Например, можно предлагать клиенту помощь на дороге, КАСКО, даже страхование квартиры и ипотеки.
Вы решаете головную боль клиента и оформляете страховой полис ОСАГО, который ранее не хотела оформлять ни одна страховая компания. Уровень доверия клиента к вам растет, а вместе с ним увеличивается вероятность успешных кросс-продаж. О том, как успешно продавать дополнительные продукты, расскажем в следующей статье.
Что это значит для водителей?
Для водителей перестраховочный пул упрощает оформление ОСАГО. Продукт становится максимально доступным, а цены на страховку - более справедливыми.
К чему идет рынок?
Перестраховочный пул - еще один шаг для того, чтобы рынок обязательного автострахования был более понятным и прозрачным. Снижаются риски для страховых компаний, улучшаются условия страхования для автолюбителей. Перестраховочный пул, изменение КБМ, расширение тарифного коридора. Все это последовательные действия, направленные на улучшение рыночного климата.
Оформить ОСАГО просто и быстро для своих клиентов можно на b2b.polis.online. Быть в курсе новостей важно и нужно. Оставайтесь в курсе последних событий на рынке страхования, подписавшись на наш канал в ТГ.