СБП — это система быстрых платежей, еще один способ принимать безналичную оплату от покупателей. Эксперты Контур.Маркета сравнили СБП с эквайрингом и назвали основные преимущества для малого и среднего бизнеса.
Комиссия меньше, чем за эквайринг
Банк, который предоставляет услуги эквайринга, берет комиссию 1 - 3% в зависимости от вида деятельности и оборота бизнеса, а еще от его региона.
При переводе денег через СБП бизнес теряет на комиссии всего 0,4 - 0,7%. А если компания входит в реестр МСП, то потери нулевые, потому что государство компенсирует комиссию за оплаты через СБП, которые совершаются до 1 июля 2022 года (Постановление Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103 в ред. Постановления Правительства РФ от 31.12.2021 № 2605).
Напомним, что МСП — это субъекты малого и среднего предпринимательства, реестр таких компаний ведет налоговая инспекция. Компенсация комиссии работает как мера поддержки наиболее уязвимых игроков отечественного бизнеса.
Как МСП получает обратно комиссию за перевод через систему быстрых платежей:
1. В первую неделю каждого месяца банк, который помогает принимать оплату через СБП, сообщает Минэкономразвития, сколько предприятие приняло денег через кассу и сколько удержано комиссии.
2. В течение 20 рабочих дней государство компенсирует банку сумму указанной им комиссии.
3. Далее в течение 5 дней банк возвращает предприятию комиссию, которая автоматически списывалась при оплатах через СБП.
В результате магазин, кафе или парикмахерская сначала отдают комиссию, а через 1,5 - 2 месяца получают ее обратно. При условии, что компания считается МСП.
Подробности, как получать и переводить деньги по системе быстрых платежей, смотрите в статье.
Не нужно покупать оборудование
Для оплат через эквайринг нужен терминал: внешний или встроенный в кассу. Внешний терминал подключается к кассе по USB или Bluetooth, а встроенный находится внутри самого кассового аппарата. В любом случае для использования эквайринга понадобится специальное оборудование (например, средняя стоимость терминала 7 000 - 10 000 ₽).
Для оплат через СБП нужна только касса, то есть тратиться на дополнительное «железо» не придется.
Оплата СБП происходит по QR-коду, для этого нужен смартфон с мобильным приложением банка-участника системы быстрых платежей.
Как производится оплата по QR-коду:
- Продавец формирует чек и выбирает тип оплаты по QR-коду.
- Покупатель смартфоном сканирует QR-код с экрана кассы или пречека (если это гость в общепите).
- Продавец убеждается, что оплата возможна, и выводит на печать фискальный чек для покупателя. Сделка завершена.
Платежи проходят быстрее, а QR-коды можно разместить где угодно
Деньги, отправленные через СБП, приходят на счет компании-продавца моментально, а при эквайринге — в течение трех суток (в некоторых случаях и больше).
Задержка поступлений на счет может привести к кассовому разрыву. Например, магазину нужно выдать зарплату, закупить товар или срочно заменить неисправную технику. При оплате через СБП магазин сразу может распоряжаться деньгами, который заплатил покупатель, при эквайринге — далеко не всегда.
Оплата по QR-коду имеет более широкое применение по сравнению с эквайрингом. Интернет-магазины размещают QR-коды для оплаты прямо в карточках товаров. Классические точки торговли и общепита показывают код на экране кассы, POS-терминала, монитора покупателя, в пречеках. И, конечно, код может быть на документах и посылках.
Подведем итоги. У СБП есть три основных преимущества перед эквайрингом:
- меньше комиссия (а для МСП нулевая),
- экономия на дополнительном оборудовании,
- деньги приходят сразу, меньше риск, что произойдет кассовый разрыв.
Кроме того, оплата через СБП так же безопасна, как и переводы с помощью эквайринга. Безопасность переводов обеспечивается на уровне банков-участников СБП, Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК).
Удобно, что СБП можно применять вместе с эквайрингом, используя преимущества и того и другого способа. Смотрите, как выбрать подходящий вариант.
Или отправьте заявку менеджеру Контур.Маркета, он перезвонит и ответит на вопросы – отправить заявку.
