Всем доброго времени бытия!
Сегодня каждый финансово грамотный человек хорошо понимает всю важность правильного распоряжения своим капиталом и постоянного приумножения накоплений. Более того, в современном мире невозможно представить ни одно государство, экономика которого существовала бы без инвестиций. Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования, так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.
Таким образом, инвестирование является важным атрибутом современного общества, и оно действует благодаря закону, который гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.
Тема моего проекта актуальна, т.к. согласно статистике Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране, все больше людей начинают интересоваться инвестированием. Существуют множество способов инвестирования, и одним из современных является онлайн брокерство. Учитывая численность онлайн брокеров, они не знают какую компанию выбрать. Реализация данного проекта поможет гражданам определиться с выбором компании, которая предоставляет услуги онлайн брокера.
Цель проекта: выявить онлайн брокера, действующего на территории Ярославля, который оказывает наиболее оптимальный набор услуг для начинающих инвесторов.
И дабы не загружать вас ненужной информацией, я сразу же перейду к теме поста.
Выявление и сравнение онлайн брокеров.
Основываясь на теоретической части, мы поняли, что современный и удобный способ инвестирования – это онлайн брокер. Особенно, этот способ лучше всего подойдет для начала инвестирования.
У многих людей, которые хотят заняться инвестициями, появляется проблема с выбором брокера, большинство отдают предпочтение банкам, где они уже обслуживаются, но не всегда это выгодно. Мы выбрали трех, наиболее популярных онлайн брокеров и сделал сравнение по основным и важным параметрам из их тарифных планов, дополнительно указав на их плюсы и минусы.
Для того чтобы выбрать онлайн брокера, мы посетили сайт Московской биржи в раздел со статистикой по ведущим операторам фондового рынка. Проанализировав таблицу (см. приложение 1.1), мы избрали три самых популярных онлайн брокера. Ими оказались: «Сбербанк», «ВТБ» и АО «Тинькофф Банк».
Все брокеры в рейтинге Московской Биржи по умолчанию имеют все необходимые документы и разрешения, поэтому в их надежности можно не сомневаться.
Для того чтобы подтвердить нашу гипотезу, мы выявили критерии, по которым будем сравнивать онлайн брокеров. А именно: Размер комиссии, доступ к иностранным бумагам, терминалы и приложения, ввод и вывод средств, обучающие программы.
1. Размер комиссии.
Когда вы проводите сделку, то брокер берет за это комиссию, которая в основном и выступает основным заработком брокера.
2. Доступ к иностранным бумагам.
Обычно российский инвестор получает доступ к иностранным акциям, например, таким как Tesla, Apple, Microsoft и т.д. через Санкт-Петербургскую Биржу. Если ваш брокер не работает с этой площадкой, то вы будете иметь очень ограниченный доступ к иностранным бумагам, которые в последнее время добавляет Московская биржа, ранее предоставлявшая доступ к акциям и облигациям российских эмитентов.
3. Терминалы и приложения.
В последнее время все сводится к мобильным приложениям брокеров и их собственным терминалам. Чем больше вариантов для торговли, тем лучше.
4. Ввод и вывод средств.
Важна скорость пополнения и вывода средств, а также отсутствие внутренних комиссий или дополнительных платежей.
5. Обучающие программы
Обучающие программы, безусловно, важны для новичков в сфере инвестирования. С их помощью начинающий инвестор сможет быстрее разобраться в теме инвестирования и, тем самым, удачнее вкладывать свой капитал.
Выявив критерии, мы перешли к сравнению трех выбранных банков, предоставляющих услуги онлайн брокера. Всё сравнение строилось на основании открытых интернет ресурсов, мнении пользователей, а также личном опыте использования. Первым на очереди был «Сбербанк», после «ВТБ» и заключал этот список АО «Тинькофф Банк».
1. «Сбербанк»
· Активные клиенты: 316032 клиентов.
· Торговые инструменты: Российские акции, облигации, фонды.
· Базовый тарифный план: «Инвестиционный». Комиссия – 0,30%, Обслуживание – 0,00 рублей.
· Доступные площадки для инвестирования: ММВБ
· Терминалы и приложения: Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор», система Quik, банкоматы «Сбербанк».
· Ввод и вывод средств: Сбербанк онлайн, вывод средств только в рабочие дни.
· Обучающие программы: нет.
2. «ВТБ»
· Активные клиенты: 387379 клиентов.
· Торговые инструменты: Акции, облигации, фонды, фьючерсы, опционы.
· Базовый тарифный план: «Мой онлайн». Комиссия – 0,05%, обслуживание – 0,00 рублей.
· Доступные площадки для инвестирования: ММВБ, СПБ.
· Терминалы и приложения: Мобильное приложение «ВТБ Мои Инвестиции», Quik, WebQuik.
· Ввод и вывод средств: Бесплатно, за исключением пополнения через приложение «ВТБ Мои Инвестиции» с банковских карт сторонних российских банков.
· Обучающие программы: есть («Бесплатный курс по инвестициям»).
3. AО «Тинькофф Банк»
· Активные клиенты: 2008956 клиентов.
· Торговые инструменты: Акции, Облигации, Фонды, Фьючерсы.
· Базовый тарифный план: «Инвестор». Комиссия – 0,30%, обслуживание – 0,00 рублей.
· Доступные площадки для инвестирования: ММВБ, СПБ
· Терминалы и приложения: мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции», собственный веб-терминал.
· Ввод и вывод средств: Быстрый, без комиссии.
· Обучающие программы: есть («Учитесь за подарки»).
Исходя из вышеперечисленных данных, а также проанализировав выбранных онлайн брокеров, мы выявили положительные и отрицательные стороны каждых из них:
Так, «Сбербанк» имеет следующие плюсы:
· Максимальная надёжность брокера.
· Бесплатное ПО для торговли.
· Отсутствует плата за обслуживание.
Минусами данного онлайн брокера являются:
· Доступ только к бумагам, торгуемым на ММВБ.
· Высокие комиссии.
· Неудобное мобильное приложение.
· Сделки через СМС.
· Плохая техническая поддержка.
«ВТБ» имеет следующие положительные моменты:
· Максимальная надёжность брокера.
· Бесплатное ПО для торговли.
· Низкие комиссии.
· Наличие обучающей программы.
Отрицательной стороной этого онлайн брокера является:
· Средний уровень поддержки.
· Плохое мобильное приложение.
· Долгий вывод денег.
Позитивные моменты АО «Тинькофф Банк»
· Удобное мобильное приложение.
· Социальная сеть «Пульс».
· Наличие обучающей программы.
· Отличная поддержка.
· Максимальная надежность брокера.
Негативные моменты АО «Тинькофф Банк»
· Высокая комиссия на базовом тарифе.
· Редкие сбои в работе приложения.
Изучив все вышеперечисленные данные, мы преступили к сравнению.
По числу активных клиентов АО «Тинькофф Банк» является явным лидером. Мы считаем, что такая обширная клиентская база обусловлена активными действиям брокера в рекламной отрасли.
В количестве торговых инструментов с небольшим отставанием, из-за возможности торговать только Российскими акциями, остается «Сбербанк», остальные участники являются схожими в этом сравнении.
Если рассматривать базовый тарифный план, то явным фаворитом является «ВТБ», т.к. «Сбербанк» и АО «Тинькофф Банк» имеют достаточно высокие комиссии на базовых тарифах. Конечно, и АО «Тинькофф Банк» и «Сбербанк» имеют другие тарифы, с выгодными условиями и меньшей комиссией, но мы анализируем брокеров для начинающих инвесторов, которым отлично подойдет базовый тариф.
АО «Тинькофф Банк» и «ВТБ» обладают всеми доступными в Российской Федерации площадками для инвестирования, тогда как «Сбербанк» всего одной.
По нашему мнению, онлайн брокером с самым лучшим приложением является АО «Тинькофф Банк» т.к. оно очень удобное и интуитивно понятное, а также этого банка одни из самых современных банкоматов на территории России.
Ввод и вывод средств лучше всего реализован в АО «Тинькофф Банк», потому что он совершается достаточно быстро и без каких-либо комиссий.
«Сбербанк» не имеет обучающих программ, тогда как «ВТБ» и АО «Тинькофф Банк» располагают достаточно схожими по структуре кусами.
Анализируя положительные и отрицательные стороны онлайн брокеров, мы можем заявить, что АО «Тинькофф Банк» имеет незначительные минусы (высокая комиссия на базовом тарифе, редкие сбои в работе приложения), которые нивелируются плюсами данной компании. Про двух других участников мы можем сказать, что они находятся на среднем уровне по количеству положительных и отрицательных качеств.
Таким образом, проанализировав все вышеперечисленные данные, мы выяснили, что оптимальным онлайн брокером, действующим на территории г. Ярославля, для начинающих инвесторов является АО «Тинькофф Банк», т.к. он имеет ряд преимуществ над другими компаниями, а именно:
· Удобное и интуитивно понятное приложение, с множеством дополнительных функций.
· Наличие обучающей программы, по завершению которой, пользователю бесплатно предоставляют пакет акций на сумму до 20000 рублей. Сама обучающая программа сбалансированная и представляет собой основную информацию об инвестировании в сжатом и понятном виде.
· Социальная сеть «Пульс», в которой пользователи мобильного приложения могут делиться своим опытом инвестирования, а также делать прогнозы на события в сфере финансов.
· Безупречная работа поддержки.
· Быстрый ввод и вывод денег без комиссии.
На протяжении нескольких месяцев мы пользовались выбранным онлайн брокером, и сейчас готовы поделиться личным опытом использования АО «Тинькофф Банк».
Функционал и личный опыт использования приложения «Тинькофф Инвестиции».
Инвестиции в ценные бумаги почти не пользуются популярностью у россиян. Одним они кажутся слишком сложными, другие боятся рисков, третьи считают их мошенничеством. С другой стороны, многие люди интересуются инвестициями как более выгодной альтернативой вкладам, но не знают, с чего начать и как выбрать подходящие бумаги для вложений. Различные компании и брокеры пытаются сделать инвестиции доступными для массового клиента, но ближе всех к такому формату подобрался именно Тинькофф.
Онлайн брокер Тинькофф Инвестиции позиционируется как простой и понятный как профессионалу, так и новичку инструмент для покупки ценных бумаг — акций или облигаций, иностранной валюты и инвестиционного страхования жизни. Он предлагает не только удобный доступ к бирже, но и полезную информацию для тех, кто собирается или уже начал инвестировать. Как и другие продукты от банка, Инвестиции обслуживаются полностью онлайн, а некоторые вопросы решаются через выездных специалистов.
Для того чтобы начать инвестировать мы открыли брокерский счет в АО «Тинькофф Банк», подав заявку на открытие счета на официальном сайте Тинькофф банка. На следующий день к нам приехал работник банка Тинькофф со всеми документами и картой «Тинькофф Black». Карта нужна, чтобы выводить суммы с индивидуального инвестиционного или брокерского счета. Никаких других способов у инвесторов нет. Перевести деньги на ИИС и брокерский счет в Тинькофф банке можно бесплатно со счетов или карт в других банках. После того, как брокерский счет был открыт, мы установили приложение «Тинькофф Инвестиции». После недолгой настройки нам предложили выбрать тарифный план, которых у данного брокера всего три: «Инвестор», «Трейдер», «Премиум».
Первый тарифный план - «Инвестор» предлагает комиссию за сделку составила 0,3%. На этом тарифе бесплатное обслуживание брокерского счета. Инвестору доступен базовый каталог ценных бумаг, а также рекомендации робота-советника и онлайн-поддержка в чате. Тариф подходит для клиентов, которые совершают небольшое число сделок. Если операций по счету будет слишком много, комиссия окажется не самой выгодной.
Тариф «Трейдер» подходит для активных инвесторов, которые совершают много сделок на бирже. Комиссия за сделку составила 0,05%, но при превышении торгового оборота 200 тысяч рублей за день, процент падает до 0,025%. Ставка действует до закрытия биржи. Обслуживание счета бесплатное, при выполнении одного из трех условий:
· нет сделок,
· оформлена Премиальная карта,
· оборот в прошлом месяце больше 5 млн рублей или портфель больше 2 млн рублей.
Если ни одного из условий не выполнено, плата за обслуживание – 290 рублей. Трейдеру доступен базовый каталог ценных бумаг, рекомендации и аналитика от робота-советника, а также онлайн-поддержка в чате.
Согласно тарифному плану «Премиум», базовая комиссия составила 0,025%, но при проведении сделок на внебиржевом рынке от 0,25% до 4%. Плата за ведение счета – 3 000 рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным, если собран портфель на сумму более 3 млн рублей. Если портфель от 1 до 3 млн рублей – ежемесячная плата 990 рублей. Кроме базового перечня ценных бумаг инвестору с пакетом «Премиум» доступны бумаги мировых бирж и внебиржевые активы. Клиентов с премиальным тарифом ведут персональные менеджеры. Также они получают индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф банка и помощь в составлении портфеля.
Мы выбрали тариф «Инвестор» т.к. не собираемся активно торговать на бирже, а лишь постепенно наращивать капитал путем ежемесячных вложений.
После того как мы продолжительное время (3 месяца) использовали онлайн брокера АО «Тинькофф Банк», мы готовы поделиться основным функционалом и личным опытом использования приложения «Тинькофф Инвестиции».
При запуске приложения, в нижней строке мы можем наблюдать разделы: «Портфель» - место, где собраны все ваши покупки за весь период использования онлайн брокера; «Что купить» - раздел, в котором вы можете найти и купить интересующую вас ценную бумагу; «Пульс» - это социальная сеть для инвесторов, в который любой пользователь может выразить свою позицию по поводу ценных бумаг и экономической ситуации; «Чат» - раздел, в котором вы можете обратиться в службу поддержки по интересующим вам вопросам; «Ещё» - раздел, в котором вы можете настроить свои профиль, а также принимать участия в различных акциях.
После анализа функционала приложения, мы перешли к покупке ценных бумаг. Наш стартовый капитал был 5000 рублей, на которые было куплено 2 акции компании «Сбербанк». Покупка была сделана необдуманно и быстро, что привело к потере части наших средств. После этой неудачной операции мы поняли, что нужно диверсифицировать свой инвестиционный портфель, то есть распределить капитал по различным видам ценных бумаг (акции, облигации, фонды, валюта, драгоценные металлы). Следующая наша покупка на 5000 рублей была более удачной, т.к. мы распределили наш бюджет и купили 2 акции компании «Северсталь», 4 фонда американских акций «FinEx» и 1 фонд с золотом. В связи с непростой экономической ситуацией в мире, и обвалом фондовых рынков, наш портфель потерял около 30%. На данный момент нам остается только ждать, когда ситуация стабилизируется.
Кроме того, в приложении «Тинькофф Инвестиции» существует акция «Учись за подарки», в которой, как следует и названия, вам предстоит пройти обучение и получить за это акции на сумму до 20000 рублей. Мы решили использовать эту возможность и хотим заявить, что оно помогло нам достаточно глубоко разобраться в работе с финансами и на фондовой бирже. Обучение проходило в удобном формате, и информация предоставлялась простым и понятным языком. Что касается так называемых подарков, то, конечно, мы не получили желаемых 20000 рублей. По итогам этой программы, мы получили акций на сумму около 600 рублей. Но эту сравнительно небольшую сумму нивелирует уровень образовательной программы.
Таким образом, приложение онлайн брокера «Тинькофф Инвестиции» подходит как новичкам, так и более опытным инвесторам. Тем, кто только знакомится с инвестированием, «Тинькофф Инвестиции» предлагает пройти не только бесплатное обучение, но и дает шанс заработать на получении знаний. После каждого урока на брокерский счет поступает подарок – акция.
Приложение простое и интуитивно понятное. Тариф для новичков прозрачный, без скрытых комиссий. При выборе онлайн брокера «Тинькофф Инвестиции» можно погружаться в мир инвестиций без глубоких знаний. Но если вы хотите не только сохранить деньги, но и преумножить их, тогда вам придется углублять свои умения и навыки, чтобы совершать прибыльные сделки.
Заключение
В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране, все больше людей начинают интересоваться дополнительным источником заработка и укрепления своего капитала. Одним из таких способов является инвестирование при помощи брокера. Но многие люди не знают какую компанию им выбрать. И для того чтобы помочь им в выборе, мы провели исследование, целью которого стало выявление онлайн брокера, действующего на территории г. Ярославля, который оказывает наиболее оптимальный набор услуг для начинающих инвесторов.
Для реализации данной цели были выделены ряд задач, которые на наш взгляд, были достигнуты.
Было установлено, что история развития инвестиций насчитывает ряд этапов и моментов, в России и за рубежом инвестиционный рынок формировался достаточно различно. По нашему мнению, фондовый рынок в России начал стабильно функционировать только с 1992 года по настоящее время.
Кроме того, мы выяснили, что существуют способы инвестирования через брокерскую фирму или онлайн брокера. Проанализировав оба этих варианта нами было выявлено, что наиболее современным способом для вложения капитала на данный момент является онлайн брокер.
Нами были выбраны три самых популярных онлайн брокера: «Сбербанк», «ВТБ» и АО «Тинькофф Банк». На основании следующих критериев, таких как: размер комиссии, доступ к иностранным бумагам, терминалы и приложения, ввод и вывод средств, обучающие программы, мы выяснили, что оптимальным онлайн брокером является АО «Тинькофф Банк», по ряду преимуществ, а именно:
· Удобное и интуитивно понятное приложение, с множеством дополнительных функций.
· Наличие обучающей программы, по завершению которой, пользователю бесплатно предоставляют пакет акций на сумму до 20000 рублей. Сама обучающая программа сбалансированная и представляет собой основную информацию об инвестировании в сжатом и понятном виде.
· Социальная сеть «Пульс», в которой пользователи мобильного приложения могут делиться своим опытом инвестирования, а также делать прогнозы на события в сфере финансов.
· Безупречная работа поддержки.
· Быстрый ввод и вывод денег без комиссии.
Заключающим этапом нашей работы стал разбор функционала приложения «Тинькофф Инвестиции» и передача личного опыта использования этой программы.
Таким образом, мы подтвердили свою гипотезу о том, что в г. Ярославль существует компания - онлайн брокер, обладающая оптимальным набором услуг для начинающего инвестора.
Мы считаем, что цель нашего исследования была достигнута, но нужно учесть тот факт, оно отталкивалось от собственных, субъективных выводов автора. Поэтому рекомендация данного онлайн брокера, действующего на территории г. Ярославля, который оказывает наиболее оптимальный набор услуг для начинающих инвесторов, является личной позицией автора. Ведь пользователь сам решает какая программа с каким набором услуг ему подходит лучше.