Инфляцию выше 10% в 2022 году не оспаривает уже почти никто. Официальные лица, в том числе глава Счетной палаты Алексей Кудрин, ожидают роста цен на 17-20% за 2022 год. Это значит, что товар или услуга, которые стоили 1000 рублей в конце 2021 года, к концу этого года будут стоить уже 1200 рублей. Куда вложить деньги, чтобы защитить себя от инфляции? Разобрались вместе с экспертом Школы Московской биржи Никитой Карташевым.
Что будет дальше
Сейчас точно спрогнозировать инфляцию невозможно как минимум по двум причинам:
- В мировой экономике очень мало примеров таких масштабных шоков, как тот, с которым сейчас сталкивается экономика России. Известны случаи, когда отдельное государство попадало под жесткие ограничения, но никогда страна не была настолько интегрирована в мировые торговые отношения и логистические цепочки так же плотно, как современная Россия.
- Последствия санкций и ухода с рынка РФ многих компаний пока не проявились до конца. У бизнеса еще есть запасы продукции и компонентов на складах. Когда они закончатся, многие компании вынуждены будут либо уходить с рынка, либо искать другие, более затратные, каналы поставок. И первый, и второй сценарии могут привести к ускорению инфляции.
Что делать с деньгами
Только за февраль 2022 года россияне сняли со счетов и вкладов 1,2 трлн рублей.
Если оставить эти деньги «в матрасе», то к концу года сбережения потеряют до 20% из-за инфляции. Поэтому сбережения нужно куда-то инвестировать, тогда они смогут работать и перекрывать хотя бы часть потерь от инфляции. Вот как минимум четыре способа:
- Самый простой и безопасный вариант — положить деньги на депозит в банке. На Финуслугах можно собрать целый портфель вкладов — открыть депозиты в разных банках на разные сроки, чтобы зафиксировать высокие ставки (которые постоянно снижаются) и в то же время не замораживать все деньги на долгий срок. Управлять ими можно в одном личном кабинете. Вклады на сумму до 1,4 млн застрахованы государством, а доходность гарантирована, поэтому депозиты считаются безопасным безрисковым инструментом.
- Вариант для тех, кто готов рисковать и следить за рынком — акции. Аналитики «БКС Экспресс» осторожно прогнозируют, что на горизонте от одного года рост российского фондового рынка сможет обогнать темп инфляции. Это значит, что акции будут дорожать быстрее, чем товары и услуги. Но помните, что акции — это рискованные инструменты. Для работы с ними нужен опыт и финансовая «подушка безопасности», ведь ценные бумаги могут не только расти в цене, но и падать, иногда — годами.
- Многие видят спасение от ослабления рубля в покупке валюты. Иметь часть долгосрочных сбережений в евро или, например, британских фунтах — хорошая идея, но только если вы не теряете много денег на обмене валюты. Напомним, худшие условия обмена — в обменных пунктах, лучшие — на Московской бирже. Обналичить валюту из-за ряда ограничений сейчас может быть проблематично, но как инвестиционное решение «портфель валют» может защитить капитал в случае сильного падения рубля.
- Еще один очень популярный способ вложения денег у россиян — недвижимость. Рост рынка, особенно в крупных городах, за последние годы действительно впечатляет. Так, в Рязани только с начала года средняя цена 1 кв. м в городе выросла на 30% — с 73 300 до 96 000 рублей, в Челябинске — на 29%, до 89 300 рублей, в Казани на 25%, до 161 700 рублей за 1 кв. м. Недвижимость при прочих равных будет дорожать и при повышенной инфляции, но процесс этот может растянуться на годы. Помните, что это сложная и долгосрочная инвестиция.
Рынок недвижимости в России зависит от множества факторов. Например, от условий по ипотечному кредитованию — именно ипотека была мощнейшим драйвером роста цен в последние годы. Судьбу ипотечных ставок и льготных программ от банков на ближайшие годы сейчас предсказать сложно. Но пока государство продолжает активно поддерживать существующие льготные программы.
Учитывать нужно и риск изменения цен на недвижимость. Да, рост этого рынка в России наблюдается уже довольно давно, но прошлые результаты не гарантируют, что так будет продолжаться и дальше.
Выберите и откройте выгодный вклад, чтобы защитить накопления от инфляции.
Оператор финансовой платформы — ПАО Московская Биржа