Индексный фонд — это способ инвестиций, который отслеживает рыночный индекс, обычно состоящий из акций или облигаций. Индексные фонды обычно инвестируют во все компоненты, включенные в индекс, который они отслеживают, и у них есть управляющие фондами, чья работа заключается в том, чтобы убедиться, что индексный фонд работает так же, как и индекс.
Для простого частного инвестора процесс выглядит так:
- Выберите индекс, который вы хотите отслеживать.
- Выберите фонд (ETF), который отслеживает выбранный вами индекс.
- Купите бумаги этого индексного фонда, как обычные акции.
Шаг 1. Выбор индекса
Существуют сотни различных индексов, которые вы можете отслеживать с помощью индексных фондов. Наиболее популярным индексом является индекс S&P 500 , который включает в себя 500 ведущих компаний на фондовом рынке США. Вот краткий список некоторых дополнительных ведущих индексов с разбивкой по тому, какую часть рынка они охватывают:
- Крупные акции США: S&P 500, Dow Jones Industrial Average, Nasdaq Composite.
- Мелкие акции США: Russell 2000, S&P SmallCap 600
- Международные акции: MSCI EAFE, MSCI Emerging Markets
- Облигации: Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond
В дополнение к этим широким индексам вы можете найти отраслевые индексы, привязанные к конкретным отраслям, индексы стран, нацеленные на акции в отдельных странах, индексы стилей, которые делают акцент на быстрорастущих компаниях или акциях с высокой стоимостью, и другие индексы, которые ограничивают их инвестиции на основе на собственных системах фильтрации.
Шаг 2. Выберите правильный фонд для вашего индекса
После того, как вы выбрали индекс, вы обычно можете найти по крайней мере один индексный фонд, который его отслеживает. Для популярных индексов, таких как S&P 500, у вас может быть несколько вариантов отслеживания одного и того же индекса.
Если у вас есть более одного варианта индексного фонда для выбранного вами индекса, вам следует задать несколько основных вопросов. Во-первых, какой индексный фонд наиболее точно отслеживает показатели индекса? Во-вторых, у какого индексного фонда самые низкие затраты? В-третьих, существуют ли какие-либо ограничения или ограничения для индексного фонда, которые мешают вам инвестировать в него? И, наконец, есть ли у поставщика фонда другие индексные фонды, которые вы также хотели бы использовать? Ответы на эти вопросы должны помочь вам выбрать правильный индексный фонд.
Шаг 3. Покупайте бумаги индексного фонда как простые акции
Вы можете открыть брокерский счет, который позволит вам покупать и продавать акции интересующего вас индексного фонда.
Опять же, при принятии решения о том, какой способ лучше всего покупать акции вашего индексного фонда, стоит обратить внимание на затраты и характеристики. Некоторые брокеры взимают дополнительную плату со своих клиентов за покупку акций индексного фонда. При этом многие инвесторы предпочитают хранить все свои инвестиции на одном брокерском счете. Если вы планируете инвестировать в несколько разных индексных фондов, предлагаемых разными управляющими фондами, то брокерское обслуживание может быть лучшим способом объединить все ваши инвестиции на одном счете.
Зачем инвестировать в индексные фонды?
Инвестирование в индексные фонды — один из самых простых и эффективных способов накопления капитала для инвесторов. Просто сопоставляя впечатляющие результаты финансовых рынков с течением времени, индексные фонды могут превратить ваши инвестиции в огромные сбережения в долгосрочной перспективе — и, что самое приятное, вам не нужно становиться экспертом по фондовому рынку , чтобы сделать это.
Инвесторы находят индексные фонды особенно полезными по многим причинам:
- Минимизируйте время, затрачиваемое на изучение отдельных акций. Вместо этого вы можете положиться на управляющего портфелем фонда, чтобы инвестировать в индекс, который уже включает в себя акции, в которые вы хотите инвестировать.
- Вы можете инвестировать с меньшим риском . Большинство индексов включают в себя десятки или даже сотни акций и других инвестиций, а диверсификация снижает вероятность больших убытков, если с одной или двумя компаниями в индексе случится что-то плохое.
- Индексные фонды доступны для широкого спектра инвестиций . Вы можете покупать индексные фонды акций и индексные фонды облигаций, которые охватывают две большие части инвестиционных стратегий большинства людей. Но вы также можете купить более целенаправленные индексные фонды, которые углубляются в определенные части финансовых рынков.
- Это намного дешевле . Индексные фонды обычно намного дешевле, чем альтернативы, такие как активно управляемые фонды. Это потому, что управляющий индексным фондом просто должен купить акции или другие инвестиции в индекс — вам не нужно платить им, чтобы они пытались придумать собственные акции.
- Вы будете платить меньше налогов . Индексные фонды довольно эффективны с точки зрения налогообложения по сравнению со многими другими инвестициями. Например, индексным фондам не нужно так много покупать и продавать свои активы, как активно управляемым фондам, и поэтому индексные фонды избегают получения прироста капитала, который может увеличить ваш налоговый счет.
- Гораздо проще придерживаться своего инвестиционного плана. Когда вы используете индексные фонды, вы можете автоматически инвестировать месяц за месяцем и игнорировать краткосрочные взлеты и падения, будучи уверенными, что будете участвовать в долгосрочном росте рынка.
Минусы инвестиций в индексные фонды
Какими бы простыми и легкими ни были индексные фонды, они не для всех. Некоторые из недостатков инвестирования в индексные фонды включают следующее:
- Вам никогда не победить рынок. Индексные фонды созданы исключительно для того, чтобы соответствовать рыночным показателям, поэтому, если вы хотите проявить себя как превосходный инвестор, индексные фонды не дадут вам такого шанса.
- У вас нет защиты от потерь. Индексные фонды отслеживают свои рынки в хорошие и плохие времена, и когда рынок падает, ваш индексный фонд тоже падает.
- Вы не всегда будете владеть акциями, которые вам нравятся. В зависимости от выбранного вами индекса вы можете в конечном итоге владеть некоторыми акциями, которыми вы бы предпочли не владеть, и упустить другие, которые вы бы предпочли.
Чтобы устранить некоторые из этих недостатков, вы всегда можете использовать сочетание индексных фондов и других инвестиций, чтобы обеспечить себе большую гибкость. Однако, если вы планируете использовать исключительно индексные фонды, вам придется смириться с их ограничениями.
Резюме
Индексные фонды предлагают инвесторам независимо от их уровня квалификации простой и успешный способ инвестирования. Если вы заинтересованы в приумножении своих денег, но не хотите проводить много исследований, то индексные фонды могут стать отличным решением для достижения ваших финансовых целей.