Не секрет, что 10% самых богатых людей не просто легче переживают кризис, а используют его для улучшения своего благосостояния. Тем временем, небогатые люди наоборот теряют свои накопления и доход их не растет, а снижается.
При этом мы часто слышим, что в кризис очередной миллиардер из списка Forbes за день потерял кучу денег и толпа радуется, наивно полагая, что он стал беднее. Нет, акции его компании временно стали дешевле на бирже и часто они даже покупают их на падении и тем самым становятся еще богаче.
Пока люди, не обладающие финансовой грамотностью, продают акции на падении, то для инвестора такое падение рынка - это праздник, потому что он может купить подешевевшие активы дешевле.
Например, Вагит Алекперов купил акции Лукойла на 949 млн. рублей когда они упали в цене почти в два раза.
Когда падает весь рынок, то дешевеют даже прибыльные компании. Например, также почти в два раза упали акции Apple в тот день. Стала при этом компания меньше зарабатывать? - Нет, для компании наоборот это был прибыльный год и за два года стоимость акций выросла в три раза.
Это не частный случай, а закономерность. Давайте посмотрим на распределение активов людей в зависимости от их доходов.
Заметно, что наиболее богатые люди держат свои деньги в основном в акциях и облигациях, а наименее обеспеченные в кредитах и долгах.
Интересно еще, что богатые предпочитают арендовать недвижимость, а не покупать свою. И это не случайно. Арендуя, вы всегда имеете возможность переехать куда хотите, у вас нет головной боли по поводу ремонта, налогов и прочих бытовых забот и, самое главное, аренда дешевле, чем покупка и содержание своего жилья.
Например, посмотрим что было бы, если в 2003 году мы вложили 100 рублей в акции России (с учетом дивидендов) и если бы купили недвижимость.
Серым цветом - инфляция, синий цвет - акции России с учетом дивидендов, а красным - стоимость недвижимости в Москве.
Видно, что недвижимость с небольшим лагом, но повторяет динамику инфляции, а акции РФ даже после рекордного падения из-за текущих санкций, все равно обгоняют недвижимость по доходности.
Некоторые говорят, что в таком случае надо сдать недвижимость в аренду и тогда эти две линии сойдутся, но опять же надо учесть, что доходность от недвижимости после уплаты налогов, амортизационных расходов и прочих затрат - составит 4%, если все правильно организовано, а такой вид дохода не является полностью пассивным.
Например, есть те же ценные бумаги фондов недвижимости, где доходность уже 11% и ежегодная индексация на размер инфляции, а деньги с аренды приходят сразу на карту. Это тоже хороший вид инвестирования и у меня есть бумаги таких фондов. За три года владения мне ни разу не понадобилось принимать участия в управлении объектами недвижимости и это и есть пассивное инвестирования, а сдача квартиры в аренду не является пассивным инвестированием.
У финансово грамотного человека возникает логичный вопрос: зачем мне покупать свою квартиру и вкладываться в ремонт, если я могу инвестировать через фонды в ту же недвижимость, но коммерческую, и мне хватит тогда на аренду трех таких квартир.
Также обратите внимание, что небогатые люди чаще говорят, что зарабатывают на депозитах, но мало кто из них понимает, что это способ лишь сохранить деньги, но не приумножить. Богатые люди вместо депозитов используют облигации и, помимо процентов, делают еще и налоговый вычет 13%.
Как видите, имея даже базовую финансовую грамотность можно существенно улучшить свое финансовое положение и не надо иметь много денег чтобы инвестировать, потому что большая часть финансовых инструментов доступна даже школьнику, который откладывает деньги с обеда. Самое сложное здесь начать и дисциплинированно следовать финансовому плану.
Финансовой грамотности вы можете обучиться у Егора Асланова, посетив его бесплатный мастер-класс “Как решить проблемы с деньгами в 2022 году”. Зарегистрируйтесь на мастер-класс и получите PDF-файл “Как обеспечить себя на пенсии, даже если ее отменят”.
Я также следую своему финансовому плану и использую текущий кризис, как время возможностей, а о своих результатах отчитываюсь в этом блоге каждый квартал.
