Согласно статистике, около половины граждан России имеют непогашенные кредиты. Люди влезают в долги по самым разным причинам: кому-то не хватает денег на оплату обучения, другим – срочно понадобились средства на лекарства, третьим – на покупку необходимой бытовой техники или на ремонт. Клиенты банков весьма активно пользуются не только потребительскими кредитами, но и кредитными картами. Пользуясь кредитками, люди забывают о том, что берут чужие деньги на время, а отдают свои и навсегда. Ведь кредитка доступна в любой момент времени: достаточно просто оплатить ею понравившийся товар в магазине либо снять деньги в банкомате. Можно незаметно залезть в такие долги, которые превышают совокупный размер вашего заработка. Погасить #займ будет весьма непросто. Так давайте же рассмотрим, как это сделать.
Система «детских» шагов Дэйва Рэмси
Чтобы рассчитаться со своими долгами, нужна четкая, а главное – работающая стратегия. Одной из них и является система «детских» шагов, разработанная финансовым экспертом, ведущим радио и телевидения, автором нескольких популярных книг Дэйвом Рэмси.
Пусть вас не вводит в заблуждение слово «детский» в названии этой системы. Она вовсе не является простой, чтобы работать по ней, придется прилагать значительные усилия.
Здесь более уместна такая аналогия. Ребенок, когда делает первые шаги, прилагает много сил. Точно так же должен поступать взрослый, который первый раз в жизни решил научиться управлять своими финансами и наконец-то избавиться ото всех долгов.
Система состоит из семи шагов и одного нулевого:
- Шаг № 0. «Обеспечьте свои 4 стены».
- Шаг № 1. Накопите свои первые 1000 долларов.
- Шаг № 2. Выплатите все долги, исключая ипотеку.
- Шаг № 3. Создайте еще один финансовый запас.
- Шаг № 4. Начните копить на пенсию.
- Шаг № 5. Накопите на образование (себе или детям).
- Шаг № 6. Выплатите ипотеку.
Давайте рассмотрим эти шаги подробнее.
Шаг № 0. «Обеспечьте свои 4 стены»
Имеется в виду, что нужно потратить деньги на самое необходимое, погасить долги за ЖКХ, починить важную бытовую технику и решить острые проблемы со своим здоровьем. Сделайте все это, чтобы данные проблемы не мешали вам и не заставляли снова брать #кредит .
Шаг № 1. Накопите первую 1000 долларов
На этом этапе автор схемы предлагает накопить 1000 долларов. Сумма эта, конечно, условная. Ее размер зависит от многих факторов, главное - чтобы ее хватило бы вам для того, чтобы прожить несколько месяцев. На первый взгляд, это кажется абсолютно бессмысленным, ведь нужно же платить по долгам! Но только на первый. Это ваша страховка на случай форс-мажоров, например обычной простуды, потери работы и т. д. Благодаря этой «заначке» вы сможете относительно беспроблемно пройти короткий жизненный период, когда у вас не будет постоянного дохода.
Шаг № 2. Выплатите все долги, исключая ипотеку
Выплатите все #долги, кроме #ипотеки . Здесь можно двигаться методом «снежного кома» или методом «лавины». Первый способ предполагает выплату сначала самого маленького долга, а в конце – самого крупного, тяжелого. Второй способ «антипод» первого: сначала вы «расправляетесь» с самым крупным долгом, а затем – с более мелкими.
Метод «снежного кома» более комфортен для жизни, зато метод «лавины» позволяет быстрее избавиться от кредитных обязательств.
Шаг № 3. Сделайте еще один финансовый запас
На первом шаге вы накопили свою первую тысячу долларов. Теперь же вам предстоит создать еще один финансовый запас, которого хватит на 3-6 месяцев.
Шаг №4. Начните откладывать деньги на пенсию
Начните откладывать на пенсию хотя бы 15% от размера своего дохода. В США давно накопительная #пенсионная система , в России – солидарная, когда пенсионные отчисления удерживаются из заработной платы каждого, кто работает официально. Откладывая #деньги, вы обеспечите себе финансовую «подушку безопасности» на старость и сможете меньше зависеть от всего того, что будет на тот момент происходить в России.
Шаг №5. Начните копить на образование
Накопите на образование своим детям (если они у вас есть) или себе. Не секрет, что все самые перспективные и интересные места – это не бюджет. А разумная инвестиция всегда вернется в будущем сторицей.
Шаг №6. Выплатите ипотеку
Выплатите ипотеку. Направляйте на выплаты все те деньги, которые вы платили по теперь уже погашенным кредитам. Так вы освободитесь от своего самого главного финансового обязательства. В российских условиях может быть разумно поменять пятый и шестой шаг местами. Сначала избавьтесь от ипотечного кредита, и только потом начните копить на обучение.
Прочие рекомендации для тех, кто хочет быстрее закрыть свои долги
Важно. Система «детских» шагов только одна из многих. Ее можно дополнять своими пунктами. От этого рассмотренные выше рекомендации станут только лучше.
Ведите свой бюджет. Записывайте все свои #доходы и расходы хоть в блокнот, хоть в программу Excel, как вам удобнее. Можете даже составить круговую диаграмму, чтобы понять, на что вы тратите больше, а на что меньше. Взглянув на эту диаграмму беспристрастно, подумайте: от каких трат в своей жизни вы готовы отказаться для того, чтобы быстрее рассчитаться с долгами? Можно, например, отказаться от еженедельного посещения ресторана или пивного бара.
Вносите большие платежи. Предположим, ваш ежемесячный платеж по кредиту – 1000 рублей. Вносите 1500, так вы погасите задолженность намного быстрее.
Используйте рефинансирование. Предположим, вы взяли кредит под 20% годовых, а через месяц-другой увидели кредитное предложение, манящее 15%. Имеет смысл взять новый кредит, погасить им старый, и платить меньшие проценты. При прочих равных условиях, разумеется.
Чтобы избавиться от своих долгов быстрее, нужно придерживаться четкого алгоритма действий, вести свой бюджет, платить больше, чем это рекомендовано банком и, если есть возможность, рефинансировать свой кредит под меньший процент.
Выбирая кредитора, нужно быть очень внимательным. Компания Миг Кредит включена в государственный реестр МФО, работает на рынке более 10 лет, имеет позитивные отзывы клиентов. Сотрудничая с нами, вы можете быть уверены в конфиденциальности своих персональных данных. Если Вам срочно понадобились денежные средства - смело обращайтесь к нам!