Хорошая кредитная история повышает ваш шанс на одобрение кредита и то, что его сумма будет больше, а процентная ставка ниже.
Работает это просто — для банка выгодно дать деньги хорошему заемщику, который наверняка их вернет, поэтому банк готов предоставить лучшие условия.
Если заемщик ненадежный, то банк все равно готов дать деньги, но чем выше риск не вернуть свои деньги для банка, тем выше процентная ставка для вас, а значит, чем хуже ваша кредитная история, тем хуже условия кредитования.
Есть несколько ошибок, которые могут существенно испортить вашу кредитную историю.
1. Вы не платите по кредитам
Это то, что банк точно не оставит без внимания. Подавать заявку на новый кредит, когда у вас прямо сейчас есть долги по другим кредитам бессмысленно.
Обычно в такой момент люди начинают брать кредиты в МФО, но лучшим решением будет запрос у банка рефинансирования существующего кредита.
2. Вы не платите по любым другим обязательствам
Не все знают, но информация о задолженностям по коммунальным услугам, штрафам и алиментам тоже вносится в кредитную историю. Правда не о любых, а только о тех, которые у вас пытались взыскать через суд и которые после этого вы не оплатили в течении 10 дней.
3. Ваш текущий долг слишком большой
Каждый банк рассчитывает на определенный процент дохода, который заемщик может отдавать в качестве платежа по кредиту (около 40 процентов).
Если у вас уже есть хотя бы один кредит, то это существенно снижает ваш шанс на получение нового кредита. Особенно, если ваш текущий платеж по отношению к вашему доходу и так достаточно большой.
4. У вас есть долги в МФО
Наличие займа в МФО для банка означает, что вы не самый финансово грамотный человек, и что, возможно, вы не обращались в банк, потому что понимали, что вам откажут.
Если вы не брали займов в МФО раньше, то просто не делайте этого, а если у вас уже есть долги — погасите их. Это нужно даже не столько с точки зрения влияния на кредитную историю, как с точки зрения того, что они невероятно дорогие, и чем быстрее вы от них избавитесь, тем лучше.
5. Большое количество заявок на кредит
Все поданные вами заявки на кредит отображаются в вашей кредитной истории. Большое количество заявок на кредит может смутить потенциального кредитора: вероятно вы находитесь в бедственном положении и не сможете отдать кредит.
Если вы решили взять кредит, не подавайте заявки во все банки одновременно, так вы увеличите вероятность отказа.
6. Частая смена персональных данных
Если у вас часто меняются персональные данные, особенно, адрес и телефон, это может смутить банк, потому что такое поведение нетипично. Но если вы поменяли фамилию из-за вступления в брак, то бояться нечего, для банка это совершенно понятная ситуация.
7. Досрочное погашение
Если вы решили досрочно закрыть кредит — это хорошо для вас, но не очень хорошо для банка. Не удивительно: банк собирался заработать на вас определенную сумму, а вы лишаете его такой возможности. В связи с этим наличие в вашей кредитной истории досрочных погашений могут ее испортить.
Если вы все таки решили досрочно закрывать кредит, помните, что перед тем, как это сделать, вам нужно подать заявку на досрочное погашение за 30 дней для банковских кредитов и за 10 дней для МФО. Если этого не сделать, то вам могут отказать в процедуре досрочного погашения.
8. Отсутствие кредитов
Эта ошибка окутана мифами —какие-то банки с подозрением относятся к отсутствию кредитов, какие-то банки относятся нейтрально. Однозначно можно сказать, что нулевая кредитная история точно лучше, чем испорченная. Иногда советуют специально брать небольшой кредит, чтобы заработать кредитную историю, но лучше использовать такой метод, только перед тем, как нужно взять очень крупный кредит — где итоговая процентная ставка принципиально важна.
Если вы хотите взять не слишком крупный потребительский кредит, то не стоит предварительно к этому готовиться, разве что вы захотите проверить себя — хватит ли у вас финансовой дисциплины платить без просрочек.
#personal finance #личные финансы #кредиты #ипотека #кредитная история