Примерно у 60% российских заемщиков возникают трудности с погашением кредитов. Если к ним добавить ежемесячные платежи по ипотеке, займы в микрофинансовых организациях, долги перед налоговой службой и другие обязательства, то человек оказывается в настоящей «долговой яме».
Хорошие новости: выбраться из неё реально. Для того чтобы вы смогли успешно разобраться со всеми задолженностями, мы собрали 5 самых эффективных способов. Рассказываем, как выбраться из долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа.
1. Реструктурировать долг
Что делать: попросите банк изменить условия кредитования. С помощью реструктуризации можно частично или даже в полном объеме списать начисленные проценты, снизить размер ежемесячного платежа по кредиту или процентную ставку.Условия реструктуризации кредитов в каждом банке разные. Чтобы уточнить их, позвоните консультанту или обратитесь в отделение. Так вы сможете детально обсудить условия и узнаете, какие документы и заявления потребуются.
Закон не запрещает взять кредит после банкротства, но обязывает сообщать об этом при подаче заявки. На практике банки настороженно относятся к этой категории граждан и неохотно выдают кредиты на крупные суммы без залога.
Результат: через реструктуризацию вы снизите долговую нагрузку. Однако у этого способа есть минусы: далеко не все банки (и, тем более, микрофинансовые организации) соглашаются реструктуризировать долг, а даже если и дают согласие, то могут увеличить срок кредита. В итоге вы переплатите, что банку только выгодно.
2. Получить кредитные каникулы
Что делать? Узнать, согласен ли банк предоставить вам кредитные каникулы. Они оформляются в форс-мажорных ситуациях: например, если заемщик потерял работу или долго находится на больничном.
Кредитные каникулы дают отсрочку по внесению ежемесячных платежей. Обычно они предоставляются на срок от 3 до 6 месяцев. Заемщику при этом необходимо представить документы, подтверждающие, что у него сложилась форс-мажорная ситуация.
Результат: зависит от решения банка. Если он согласится предоставить кредитные каникулы, то у должника появится время «для передышки», за которое можно погасить другие долги, например, по налогам или штрафам.Однако учитывайте, что кредитные каникулы предоставляются в очень редких случаях. Для этого нужно иметь положительную кредитную историю, своевременно вносить предыдущие платежи и собрать все необходимые документы.
3. Рефинансировать задолженность
Что делать? Обратиться в банк, чтобы объединить разные кредиты или заменить условия на более выгодные. Допустим, у вас 3 займа, и по каждому из них вы вносите ежемесячные платежи. Согласитесь: удобно будет объединить их под одной ставкой и платить один раз в месяц.
Рефинансирование кредитов также позволяет изменить условия. К примеру, вы взяли заём под ставку 10%. Через 3 года узнали, что сейчас такой кредит можно оформить под 5% годовых. В этом случае обратитесь в «свой» или «чужой» банк, чтобы перекредитоваться на других условиях.
Результат: долговая нагрузка снижается. Однако, как и в случае с реструктуризацией, этот способ подойдет только в том случае, если банк согласится изменить условия кредитования.Если речь идет о долгах перед микрофинансовыми организациями, коллекторами, физическими или юридическими лицами, то стоит выбрать другой вариант действий. Еще один минус рефинансирования — сроки. Процедура занимает до 2-3 месяцев.
4. Продать имущество
Что делать? Составьте план действий. Во-первых, посчитайте: сколько вы должны банкам, МФО, третьим лицам, госорганам. Во-вторых, определитесь, какое имущество пригодно для продажи. Речь идет о дорогостоящем имуществе. Например, чтобы погасить долги, можно продать:
- автомобиль
- ювелирные украшения
- дорогую технику
- картины, предметы интерьера
- нежилую недвижимость: гаражи, хозяйственные постройки и прочее
Результат: вы рассчитаетесь с кредиторами, если отдадите им деньги, полученные от продажи имущества. Однако учитывайте, что продажа некоторого имущества (например, машины) может занять до нескольких месяцев. И, конечно, этот способ не подойдет тем должникам, у которых нет дорогостоящих вещей.
5. Начать банкротство физлица
Что делать? Обратиться за юридической помощью, чтобы инициировать банкротство. Оно возможно как в судебном, так и во внесудебном (через МФЦ) порядке. Выбор способа зависит от того, какую сумму вы должны кредиторам, и есть ли у вас имущество, подлежащее реализации.
При банкротстве в судебном порядке вводится одна из процедур — реструктуризация долгов либо реализация имущества. Каждая из них позволяет восстановить финансовое положение и решить проблему закредитованности.
Результат: вы выберетесь из «долговой ямы». В отличие от других способов разобраться с долгами, банкротство физического лица гораздо эффективнее — оно позволяет списать все долги, а не только кредиты.
У человека, принявшего решение обанкротиться, долги списываются полностью и навсегда, а не частично и не на какой-то промежуток времени (например, на 3-6 месяцев, как в случае с ипотечными каникулами).
Также останавливаются исполнительные производства. Новые начисления по кредитам и другим долгам начинаются уже с того момента, как заявление гражданина о признании финансовой несостоятельности принимается к производству.
Более подробно проконсультироваться о начале процедуры банкротства вы сможете у специалистов юридической компании “Легальный метод”.
Запись на консультацию по номеру телефона: 8 (383) 207-94-44