В конце февраля ключевая ставка достигла рекордного значения, деятельность крупных банков ограничили санкциями и отключением от SWIFT, а правительство обязало компании продавать валютную выручку. Мы подготовили дайджест новостей о ключевых изменениях за последний месяц.
Рекордная ключевая ставка
28 февраля ключевую ставку повысили до 20%. Изменение мотивировали внешними условиями для российской экономики и защитой сбережений россиян от обесценивания. Последний раз подобные экстренные меры применяли в декабре 2014 года. Тогда ставку подняли до 17%.
18 марта на заседании ЦБ РФ ставку сохранили. Рынок уже отреагировал повышением ставок по кредитам и вкладам – до 23-35% и 18-20% соответственно. В разработке находятся новые программы льготного кредитования, но и там наверняка произойдет существенный рост тарифов.
Старые кредиты и ипотеки в безопасности
О текущих потребительских займах, кредитах для бизнеса и ипотеке переживать не стоит. Во-первых, крупные банки уже заявили о сохранении ставок. Во-вторых, повышение в принципе невозможно по регламенту Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Если только у вас в договоре не установлен «плавающий» тариф.
Отмена налога по вкладам
Есть и хорошие новости: вкладчиков освободят от НДФЛ за 2021 и 2022 годы. Законопроект уже приняли в первом чтении. Дата вступления в силу еще неизвестна, но изменения наверняка утвердят до срока уплаты НДФЛ по процентам от вкладов.
Следующее заседание ЦБ РФ пройдет 29 апреля. Совет директоров регулятора будет принимать решение об изменении ставки в зависимости от ситуации и планируемой инфляции.
Санкции против крупнейших российских банков
Больше всего волнений вызвали новости о введении санкций против банков. По этой причине 24 февраля россияне сняли со счетов 111,3 миллиарда рублей!
Но не все так страшно. Внутри страны платежные системы работают в штатном режиме. Вы не почувствуете негативных последствий, если ваша деятельность ориентирована на отечественный рынок.
Экспортным компаниям пришлось сложнее. Появились сложности в расчетах с зарубежными контрагентами, особенно у клиентов ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, «Открытия» и Промсвязьбанка. США включили их в «черный список». Теперь американским гражданам и организациям запрещены любые операции с этими банками.
Остальные ограничения пока не создают глобальных сложностей. Но ежедневно появляются новые санкции, советуем внимательно следить за изменениями. И регулярно общаться с персональным менеджером из банка, чтобы оперативно узнавать о возможных ограничениях.
Отключение от SWIFT
Отключение от SWIFT подавали под соусом полного краха банковской системы России. Говорили даже об отключении всей страны. На неделе ЕС и США ограничили доступ банкам из списка SDN, «России» и ВЭБ.РФ.
Малый и средний бизнес на внутреннем рынке работает в привычном режиме. «Экспортники» переходят в организации, которые не попали под санкции. Но даже при глобальной блокировке есть выход. Россия может использовать платежные системы других государств – например, Китая.
Отключение от SWIFT может привести к увеличению стоимости банковского обслуживания. Снизится скорость обмена данными с зарубежными контрагентами. Поэтому вполне возможен рост стоимости экспортного сырья и товаров, а затем и удорожание конечной продукции и услуг.
Обязательство по продаже валюты
Для поддержания рубля экспортеров обязали продавать 80% получаемой валюты. Мера распространяется на организации, ИП, физических лиц и самозанятых.
Полученную после 28 февраля валюту нужно продавать в течение трех рабочих дней. По расчетам до 28.02.2022 г. рассчитать остаток до 80% и конвертировать в рубли.
Пока не совсем ясен процесс контроля. Раньше бизнес штрафовали за нарушение операций по продаже валюты. Но эту статью КоАП отменили. Возможно, ее снова введут в действие. Или к нарушителям применят нормы незаконных валютных операций. Тогда придется платить штраф в размере 75-100% от выручки.
Банку России дали право выделять категории бизнеса для снижения минимального объема валюты к продаже и увеличения сроков. Это может коснуться компаний, которые, например, выплачивают банкам валютные кредиты.
Положительный момент – смягчение валютного контроля. Пока все силы бросят на исполнение этого указа, чтобы минимизировать падение рубля.
Ограничения на перевод валюты
Физическим лицам запретили переводить в другие страны более $5 тысяч в месяц. Ограничение действует на все валюты, но в долларовом эквиваленте. Мера направлена на ограничение оттока денег из страны и снижение волатильности валютного рынка.
Нерезидентам полностью ограничили переводы в страны, которые ввели санкции против России. А для отправки денег супругу/супруге, родителями или детям придется доказывать родственные связи. Правда, про механизм подтверждения пока ничего не известно.
***
За этими мерами, скорее всего, последуют и другие. Правительство старается минимизировать негативные последствия для экономики. Будущие решения зависят от новых санкций и ограничений. А мы продолжим следить и своевременно освещать актуальные изменения. Оставайтесь с нами, чтобы не пропустить важные новости.
