8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон №106-ФЗ, которые возобновляют механизм кредитных каникул. Напомним, что такая опция для россиян была введена в 2020 году во время пандемии коронавируса.
Учитывая сложную экономическую ситуацию - возможность временно не платить по кредиту, безусловно, интересна многим нашим согражданам. Однако, как это всегда бывает, когда речь идет о деньгах - необходимо разобраться в деталях и четко понять, как работает данный механизм.
Прежде всего, на какие кредиты распространяются каникулы?
Это:
- ипотека
- потребительские кредиты
- автомобильные кредиты
- долги по кредитным картам
Однако, прежде чем идти в банк, необходимо четко понять, а попадаете ли вы под кредитные каникулы. Разъясним. Для того, чтобы иметь возможность временно не обслуживать кредит заемщик должен ОДНОВРЕМЕННО (и это важно) соответствовать следующим условиям.
Первое.
За месяц, который предшествует подаче заявки на кредитные каникулы Ваш доход должен упасть минимум на 30%
Второе.
Кредитный договор, по которому вы хотите получить каникулы, должен был быть заключен до 1 марта 2022 года
Третье.
Заемщик не должен в момент подачи заявки УЖЕ находится на кредитных каникулах.
Четвертое.
Сумма кредита не должна превышать, установленные Банком России лимиты: по автокредитам - 700 000 рублей, по потребительским кредитам - 300 000 рублей, по кредитным картам - 100 000 рублей.
Что касается ограничений по ипотечным кредитам, то они зависят от конкретного региона. Например, в Москве и Московской области - это 6 миллионов рублей, в Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе - 4 миллиона рублей, в остальных регионах России - 3 миллиона рублей.
Теперь о главном. Как не получить отказ?
Согласно опубликованным недавно данным газеты "Коммерсант", в марте текущего года российские банки удовлетворили не более 30-50% заявок на предоставление кредитных каникул.
Так в ВТБ за март получили около 7 тыс. заявок. В Райффайзенбанке говорят о 3,5 тыс. заявок, из которых удовлетворена примерно половина. Почта-банк «подключил каникулы» более 3 тыс. клиентов (число обращений не уточняется). В Росбанке сообщили, что за март получили 1,2 тыс. заявок, из которых более 370 — удовлетворены. В ПСБ одобрили 45% из полученных более 500 обращений.
По словам банкиров, основные причины отказов заключаются либо в том, что размер кредита не соответствует установленным лимитам (о чем мы пишем выше), либо в том, что заемщик не смог доказать банку падение своих доходов.
И если с ограничениями по размеру имеющегося кредита - все более или менее понятно, то снижение дохода минимум на 30% действительно необходимо обосновать.
Сделать это можно следующим образом. Самый очевидный путь - запросить в бухгалтерии по месту работы справку по форме 2-НДФЛ. Именно этот документ подтверждает, сколько вы зарабатывали и, сколько зарабатываете в данный момент.
Другой вариант - если вы, например, потеряли работу - встать на учет на биржу труда (заявку можно подать на портале "Работа России" или на портале "Госуслуги" или на сайте mos.ru). Получив справку о том, что он зарегистрирован в качестве безработного, заемщик может претендовать на кредитные каникулы.
И, наконец, третий вариант, заключается в том, чтобы предоставить в банк больничный лист. Здесь, правда, необходимо пояснить следующее - нахождение на больничном не во всех случаях поможет обосновать снижение дохода более чем на 30%.
Дело в том, что Федеральный закон № 255-ФЗ "Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством" устанавливает определенный размер выплат. И главным фактором для расчета выплат является страховой стаж.
- если стаж МЕНЬШЕ 6 месяцев, то работнику на больничном выплачивают сумму в размере МРОТ (на сегодня это 13 617 рублей)
- если стаж работника меньше 6 лет, то размер пособия по нетрудоспособности составит 60% от среднего заработка человека
- если стаж составляет от 5 до 8 лет - 80% от среднего заработка
- а вот если ваш стаж БОЛЕЕ 8 лет, то размер пособия по больничному будет составлять 100% от среднего заработка
В следующих статьях на нашем Канале, мы расскажем о том, как правильно общаться с банком в условиях новой экономической реальности и как не попасться на удочку недобросовестных финансистов.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ И ОТКРЫВАЙТЕ ДЛЯ СВОЕГО БИЗНЕСА КИТАЙ.
Записаться на консультации по бизнес-праву КНР
Выбрать вид правовой помощи адвоката
Официальный сайт Московской муниципальной коллегии адвокатов