Потребительский кредит и кредитная карта — это похожие банковские продукты. Но, в случае, если понадобятся деньги, что из них выбрать? В статье разберем условия, а также преимущества и недостатки каждого из вариантов.
Кредит
Потребительским кредитом называют предоставление денежных средств физическим лицам под определенный процент и срок. Оформление документов происходит в банковском офисе.
Потребительский кредит бывает 2 типов:
- Целевым. В этом случае заем выдается для оплаты определенных услуг, товаров.
- Нецелевым. Банк предоставляет наличные, а заемщик самостоятельно определяет, каким образом потратить денежные средства.
При оформлении кредита подписывается договор и выдается график, в котором указаны платежные даты и денежная сумма. Важно обратить внимание на 3 параметра:
- процентную ставку;
- срок выдачи кредита;
- сумму, которую готов одобрить банк.
Чем же отличается кредитная карта (кредитка)? Разберемся в ее понятии.
Кредитная карта
Кредиткой называется банковская карточка с денежными средствами, которые граждане могут тратить в пределах установленной банком суммы. Обладатели подобных карт могут пользоваться беспроцентным периодом (льготным). Он предоставляется для оплаты долга до определенного установленного срока. Если нарушить это условие, то произойдет начисление процентной ставки. Причем, достаточно высокой.
Денежные средства с кредитной карты доступны к снятию как полностью, так и частично. Этот же принцип лежит в основе погашения долга. Как только долги по карте будут закрыты на 100%, ее лимит восстановится и начнется новый период, когда можно не платить проценты.
Какие моменты важны:
- кредитный лимит и процентная ставка после окончания его беспроцентного периода;
- льготный период;
- бонусы, предлагаемые банком.
В каком случае стоит оформить потребительский кредит, в каком — кредитную карту?
Какой банковский продукт выбрать? Здесь многое зависит от того, на какие цели необходимы деньги. Потребительский кредит подходит для:
- Покупки крупных бытовых товаров. Например, мебели или стиральной машины.
- На случай, если нужно оплатить медицинское лечение.
- Оплаты образования.
- Ремонта.
- Возвращения крупного долга, взятого у родственников или знакомых.
- Больших расходов, например, свадьбы.
Оформление кредитной карты выручит в случае:
- Необходимости в приобретении товара или услуги, которые можно оплатить в беспроцентный период.
- Когда недостаточно денег до заработной платы.
- Для исправления кредитной истории.
Пользоваться кредитной картой выгодно, главное — платить вовремя и не пропускать льготный период. Немаловажно хорошо изучить банковские условия по кредитке. Например, наличие комиссий.
Карточка и кредит. Сравнительный анализ
Чтобы разобраться, какой банковский продукт лучше, стоит знать их плюсы и минусы. Начнем с потребительского кредита. Его преимущества:
- процентная ставка выгоднее, чем по кредитке. Например: в банке АО КБ «Хлынов» ставка по потребительскому кредиту составляет от 16,9% годовых.
- кредитный лимит выше, чем по карте;
- не нужно платить за обслуживание счета;
- четко установленная сумма займа.
Из недостатков можно отметить:
- начисление процентов происходит на весь выданный займ;
- сумма кредита имеет минимальную установленную планку;
- банки неохотно выдают кредиты на короткий срок;
У кредитной карты есть свои сильные стороны:
- ноль процентов по ставке, при условии возврата всех денег в установленный период. Например, по кредитке от банка АО КБ «Хлынов» льготный период составляет до 120 дней;
- различные бонусы, кешбэк;
- начисление процентов только на потраченные деньги;
- можно снимать небольшую сумму.
Уже решили, что карта лучше? Не торопитесь, ведь у нее также есть минусы. Например, высокая процентная ставка после льготного периода, наличие комиссий за снятие денег, а иногда и платное обслуживание.
Краткие выводы
И кредит, и кредитная карта смогут выручить граждан в сложной жизненной ситуации. У обоих популярных банковских продуктов одна цель — это выдать деньги под процент на определенных условиях.
Выбирая между картой и кредитом, обдумайте траты выданных денежных средств. Если вам срочно нужны деньги на небольшие покупки, то смело используйте кредитку. Оплата долга в течении льготного периода не несет за собой никаких переплат.
А если в планах — ремонт, свадьба или покупка нового холодильника и телевизора хорошего качества, то оформляйте потребительский кредит.
Где выгодно оформить кредитку или потребительский кредит?
В банке АО КБ «Хлынов» можно выгодно оформить как кредитку, так и потребительский кредит. Причем, банк работает с заемщиками разного возраста, в том числе с пенсионерами.
Кредитная карта выдается бесплатно гражданам от 20 до 70 лет с фиксированным лимитом от 20 до 500 тыс. руб., формируется кредитный рейтинг.
Потребительский кредит выдается всего по двум документам на срок от 3 мес. до 5 лет, без комиссии за выдачу и оформление.
Сумма может составлять от 30 тыс. руб. до 3 млн (до 1 млн руб. без залога).
А для пенсионеров сотрудников бюджетных организаций и предусмотрена пониженная процентная ставка — 16,9%.
Переходите на сайт банка АО КБ «Хлынов» и ознакомиться подробнее с кредитными программами для физических лиц.