Сервисы и бонусы в банке кроме кредитов и вкладов.
Зачем банк предоставляет бонусы для клиентов
Банк предоставляет сервисы или бонусы с одной целью — привлечь и удержать клиента. Чем выше конкуренция банков, тем интереснее становятся бонусы.
Банк легко просчитывает свою выгоду от использования бонусов. Представим: клиента с большими активами обслуживает банк. Другой банк хочет переманить его к себе и заработать на комиссиях за операции, вклады и кредиты клиента. Тогда банк вычисляет, сколько он готов заплатить за привлечение клиента с учетом будущей выручки.
Упрощённо: банк потратит на вас 20 000 рублей за год, чтобы вы принесли ему выручки на 100 000 рублей. Кроме того, возможно, вы будете привлекать друзей и знакомых в этот банк.
Бонусы для держателей обычных карт
1. Кэшбек
Возврат части суммы от покупки по карте. Покупаете на 10 000 ₽ — банк вернёт 100 ₽.
Возвращается в форме баллов, как «Спасибо» от Сбербанка, или в виде реальных денег, как у Тинькофф.
Обычно кэшбэк ограничен одной-пятью тысячами рублей в месяц. То есть больше этой суммы вы не получите.
Большой процент приходится на операции, которыми реже пользуются. Хороший бонус также дают партнеры банка, которые используют кэшбэк как инструмент привлечения клиента.
2. Проценты на остаток по счету
Если в течение отчетного периода у вас есть деньги на счету, банк платит вам процент с суммы остатка. Размер бонуса зависит от банка и текущих рыночных ставок.
3. Скидки у партнеров
У разных банков разные списки партнёров. Обычно первыми в перечне оказываются предложения компаний, входящих в экосистему банка, как, например, СберМаркет у Сбербанка.
4. Бесплатное обслуживание карты
По карте или текущему счету может не взиматься абонентская плата при выполнении условий пользования или вовсе без них, в зависимости от банка.
5. Лимит снятия наличных
Банки выставляют лимит по сумме снятия наличных, обычно это 100–150 тысяч в день и 1 миллион в месяц. Используя специальные предложения банка, сумму, доступную для снятия, можно увеличить.
Бонусы для премиальных клиентов
1. Доступ в бизнес-залы аэропортов
В аэропорт лучше приезжать заранее, но затем приходится долго ждать вылета в зале ожидания. К тому же, если проголодаетесь, ценники в аэропорту не обрадуют.
В специальных зонах — бизнес-залах, можно перекусить и отдохнуть до вылета, что особенно приятно при длительных пересадках.
Вход в бизнес-зал обойдётся в сумму от 40 до 55 долларов за человека. Но банки поняли, что пассажиры самолётов это потенциальные клиенты, и ввели программу лояльности, основанную на бесплатном посещении бизнес-залов.
Условие доступа в бизнес-зал чаще всего — определенный размер суммы на счетах или объем расходов по карте.
2. Бесплатный трансфер
Проезд на такси или перевозка пассажира в сервисе автоперевозок.
Трансфер может быть привязан к перевозке от и до аэропорта, а бывает и к любой точке.
Обычно банк заключает договор с определенным перевозчиком. Если он есть в вашем регионе, вы сможете использовать бонусные проезды. Особенно приятен бесплатный трансфер за границей, чтобы добраться до отеля или апартаментов с детьми и чемоданами.
3. Инвестиционные сервисы.
Банки предлагают:
- Подписку на специализированные каналы информации, будь то «Ведомости» или сервис анализа портфеля.
- Рассылки с инвестиционными идеями или аналитикой
- Обучение инвестициям.
- Специальные тарифы на брокерское обслуживание.
4. Медицинские сервисы
Банки предлагают подписку на определённое количество онлайн-консультаций у врача. Сектор быстро развивается, но массово не распространён.
5. Льготная мобильная связь и интернет
Такое предлагают банки, которые имеют свою экосистему, включающую мобильного оператора. Например, СберМобайл и Тинькофф Мобайл. Премиальным клиентам банки предоставляют бесплатное обслуживание полностью или частично, например, 1 ГБ интернета за границей.
6. Страхование
Обычно предлагают медицинское страхование в путешествии для клиента и его членов семьи. Страховое покрытие отличается в зависимости от условий банка.
7. Услуги консьержа
Купит за вас билеты в театр или запишет на приём к врачу. Тарификация у такого помощника зависит от функционала и количества поручений.
8. Льготные курсы обмена валюты
В любом случае курс будет не биржевой, а банковский, но всё же выгоднее, чем у обычного пользователя. С одной стороны, хорошо, но и без премиума можно купить валюту намного выгоднее.
9. Персональный менеджер
Хорошо, если обслуживание премиальных клиентов вынесено в отдельное офисное здание, и там работают более квалифицированные специалисты. Тогда менеджер решит проблемы быстрее и подберёт качественную услугу. Но, к сожалению, менеджеры быстро меняются, и индивидуальный подход сменяет предложение шаблонных решений. Текучку кадров никто не отменял.
10. Юридическая поддержка.
Сервис юридических консультаций работает по аналогии с медицинским — это абонемент на определенное количество консультаций у юриста, работающего с клиентами банка.
Как использовать сервисы и бонусы банка максимально эффективно:
- Для доступа к премиальным услугам иногда лучше перебрать с десяток банков на предмет программ лояльности и акций. Предложения бывают абсолютно разные: объем заработной платы, количество родственников-клиентов банка, сумма расходов в месяц, сумма активов на счетах в банке и другие.
- Не забывайте, что банк учитывает все ваши активы на его счетах, как на банковских, так и на брокерских или же вложенных в ИСЖ.
- Обычно банки предлагают первые пробные один-два месяца бесплатно. Можете открывать счета в разных банках по очереди, пока не достигнете определенного критерия для банка.
- Если условие получения премиального статуса это траты по карте — оформите несколько карт и отдайте родственникам. В большинстве банков учитываются расходы по всем картам.
- Узнайте у работодателя про оформление зарплатных карт с премиальным тарифом на льготных условиях. Нередко работодателю предоставляют льготные ставки или бесплатные карты.
Если мы что-то упустили, пишите дополнения в комментариях!
Если вы хотите узнать, как еще можно заработать на простых сервисах, которыми вы пользуетесь каждый день и как в принципе приумножить свои доходы, то записывайтесь на финансовую консультацию в компанию ProСоветник.
Подберем инструменты, которые подойдут именно вам!
Автор статьи: Иван Докшин
Независимый финансовый советник компании ProСоветник
#просоветник #банковская карта #бонусная программа #кэшбэки #банковское обслуживание