Статья подготовлена совместно с экспертом, психологом-игропрактиком, ведущей игр по финансовой грамотности – Анной Ушаковой.
Любой кризис, будь то личностный или глобальный, всегда обнажает слабые места и показывает наши недоработки в “сытое время”. Сейчас многие эксперты: политологи, экономисты, социологи настраивают общество на скорое и продолжительное затягивание поясов. Закрываются предприятия, иностранные инвесторы выходят с рынка, увеличивается количество безработных, повышается конкуренция. На первые места выходит необходимость справляться и с экономическим кризисом, и с его психологическими последствиями. Давайте пройдёмся по самым значимым аспектам подготовки и проживания кризисов. Впрочем, они ничем не отличаются от базовой финансовой грамотности в любое время. И если вы жили в соответствии с этими принципами – отсутствие долгов, сформированная подушка безопасности, диверсификация источников дохода и накоплений, понимание своих доходов и расходов, распределение бюджета, то в условиях кризиса соберете плоды своих усилий. Если же нет – то начинать никогда не поздно.
1. Отсутствие долговых обязательств.
Самое первое с чего стоит начать закладку фундамента грамотного распределение финансов – это закрытие долговых обязательств. Особенно это касается кредитных карт и долгов перед знакомыми. Если вы или член вашей семьи рискует остаться без источников дохода, например, потеря работы, то возможности покрывать оплату долга будет меньше. В случае неуплат долг будет расти. Наличие долга также негативно влияет на психологическую оценку ситуации. В кризис рекомендуется отказаться от кредитного плеча в инвестировании. Что же касается ипотеки и кредитов на бизнес и развитие, я бы не спешила отдавать досрочно без особой необходимости платежи по старым привлекательным процентам, или брать новые кредитные обязательства сейчас.
2. Подушка безопасности.
Если вы не имели привычку откладывать на черный день, а он вдруг настал, то вы вероятно пожалели, что не откладывали в спокойные времена. Даже во время кризиса старайтесь откладывать 10% любого дохода. Пересмотрите свой бюджет, чтобы понять, как повысить доход и где возможно сократить расходы. Так называемая подушка безопасности должна составлять сумму, достаточную чтобы сохранить текущий уровень жизни на 5-6 месяцев. Если у вас уже есть заначка, подумайте о её диверсификации, в какой валюте она лежит? Как быстро вы можете её высвободить чтобы воспользоваться? Как близко она в доступе, есть ли риски потерять её по независящим от вас причинам? Формируйте подушку в случае её отсутствия и диверсифицируйте при её наличии. Если у вас есть необходимые платежи по ипотеке или крупным кредитам, закладывайте их в подушку минимум на 2 месяца.
3. Личная бухгалтерия.
Знаете ли вы цифры своих доходов и расходов? Слабые места и узкие горлышки? Если вы не считаете свой бюджет, то предлагаю поиграть в игру “Сам себе бухгалтер” Это не трудно сделать, благодаря встроенной аналитике в мобильном приложении каждого банка. Просчитайте сумму своих доходов и расходов. Сколько свободных денег у вас действительно остается? Какие траты были эмоциональными и неоправданными? Можете ли вы планировать бюджет на следующий месяц? Знаете ли вы сумму минимума необходимого для жизни?
Если дохода не хватает даже для покрытия минимума — пора срочно задуматься над вариантами дополнительного заработка.
Если у вас семейный бюджет, можно свести аналитику сразу по всем членам семьи вместе. Также подумайте о диверсификации своих профессиональных компетенций. Так, например, если вы с супругом работаете на одном предприятии, то рискуете больше в случае его закрытия. В такой ситуации больше узнавайте информации о рисках сферы деятельности, возможных санкциях руководства и недостачи комплектующих. Ищите источники дополнительного дохода. Монетизируйте свои хобби и дополнительные навыки.
4. Распределение бюджета.
Только после анализа расходов вы можете планировать бюджет на следующий месяц, чтобы высвободить свободные деньги на покрытие долговых обязательств и формированию подушки безопасности. Для этого вам может пригодиться техника 4 конвертов. Полученную сумму денег распределите по конвертам: 10% - подушка безопасности. Откладываем эту сумму в первую очередь, ведь она самая соблазнительная чтобы залезть в нее с эмоциональными тратами.
Во второй конверт отложите необходимую сумму на жилье, коммуналку и еду. Это второй конверт так называемого прожиточного минимума. Если после этого у вас остались деньги - хорошо. Можно распределить их в два конверта пополам. Первый – на долгосрочные цели и мечты. Второй конверт на краткосрочные покупки, радости для себя и развлечения.
5. Сокращение эмоциональных покупок и разумное потребление.
Оставьте панику в стороне. Любые эмоциональные решения, это касается не только покупок, но и инвестиций– зачастую приводят к необдуманным шагам. Так, на панике люди скупают ненужные вещи, валюту, а после рискуют остаться без средств и продавать эти же приобретения, но уже дешевле. Перед покупкой спрашивайте себя: “ Может ли помочь эта покупка впоследствии заработать мне больше? Какой запрос решает это приобретение? Какую мою сферу это приобретение делает лучше и так ли это первоочередное сейчас?” Когда вам нестерпимо хочется потратить деньги, обязательно дайте себе паузу на сутки, чтобы обдумать покупку и не приобретать её на панике и внутреннем страхе дефицита.
Нет необходимости при этом перестать тратить деньги вовсе. Мы продолжаем жить, чинить машину, вкладывать в своё здоровье, отмечать праздники. Шопинг является защитным механизмом нашей психики, и зачастую хочется порадовать себя новым, просто чтобы чувствовать себя хорошо. Чувствовать, что всё под контролем. Не зря в первую волну пандемии, когда все сидели по домам, резко возросло число покупок в интернет магазинах.
Но даже не ограничивая себя в покупках и развлечениях вы сможете значительно сэкономить при помощи сервисов скидок, например, таких как ЛИВИНГДЖОЙ. Запланировав химчистку, поход в спортзал или выезд на выходные с семьей загород обязательно посмотрите, можно ли приобрести услугу или товар дешевле. На нашем сайте вы найдете много интересных предложений! С нами не придётся «ужимать» пояса, живите полной жизнью вместе с https://www.livingjoy.ru!