Однажды в дверь постучал незнакомый мужчина, который утверждал, что он собственник этой квартиры. Жильё и правда купили недавно на вторичном рынке, все бумаги, на первый взгляд, были оформлены правильно. Оказалось, пока мужчина был в исправительной колонии, его родственники продали эту квартиру. И теперь он хочет вернуть своё имущество.
Ситуация вполне реальная. А главное, закон на стороне первого собственника. Судья восстановит права предыдущего жильца, признает сделку недействительной, обяжет квартиру вернуть или выделить в ней долю для объявившегося собственника. Потраченные на выплаты по ипотеке деньги испарятся. Семья останется без квартиры, нервов, средств. Суд может назначить компенсационные выплаты 5000 рублей в месяц.
Выпутаться из такой ситуации непросто, но можно в неё не попасть, оформив при сделке купли-продажи титульное страхование. Что это такое и как работает — давайте разбираться.
Что такое титульное страхование
Титул — это право собственности. Страхование титула защитит владельца, если суд решит передать квартиру предыдущему собственнику.
Этот вид страхования, в отличие от других, защищает не от событий, которые могут произойти в будущем, а от тех, что уже были в прошлом.
От чего защищает титульное страхование
В сделке покупки-продажи квартиры обычно две стороны — продавец и покупатель. Но бывает так, что договор нарушает права третьих лиц. Например, наследников, которые не знали, что им полагалось имущество. Часто на недвижимость претендуют супруги собственника, в документах их имён нет, но право на объект они по закону имеют.
Титульное страхование также оберегает от родственников, которых считали погибшими или пропавшими без вести. В течение 10 лет после совершения сделки они могут обратиться в суд и потребовать восстановить свой статус. И покупатель будет бессилен что-либо сделать, если, конечно, он заранее не оформил страхование титула.
Титульное страхование актуально, если речь идёт о вторичном жилье. На квартиру без прошлого вряд ли найдутся претенденты.
На что можно оформить
Титульное страхование можно оформить на квартиру, дом, земельный участок, дачу, гараж, любые нежилые помещения.
Обязательно ли страховать титул
Титульная страховка необязательная, но иногда банки требуют её при оформлении ипотеки. Если заключить договор до получения ипотеки, процентная ставка по кредиту может быть снижена.
Полис стоит оформить, если
- недвижимость несколько раз за последнее время покупали и продавали;
- сделку проводили с участием несовершеннолетних;
- интересы прошлого владельца, сидящего в тюрьме, интернате или психдиспансере представляли другие люди;
- квартира была недавно приватизирована и есть жильцы, которые в этом процессе не участвовали;
- предыдущие владельцы покупали квартиру, используя средства материнского капитала. Из-за неправильного выделения долей на детей сделки могут быть аннулированы судом по обращению органов опеки.
Как оформить титульное страхование
Оформить титульное страхование можно в офисах Страхового Дома ВСК или онлайн на сайте при оформлении ипотеки в «Сбере». Наши специалисты проверят историю объекта, все документы, сделки, чистоту участников, чтобы исключить мошенничество и сговор. Если проверка выявит серьёзные нарушения, стоит задуматься, нужно ли покупать такую квартиру.
Какие нужны документы для оформления страховки
- Паспорт.
- Кредитный договор, если есть ипотека.
- Договор купли-продажи.
- Техпаспорт объекта недвижимости.
- Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).
- Отчёт об оценке рыночной стоимости объекта.
- Все документы о предыдущих сделках, если их заключали менее чем три года назад.
Размер выплаты по страховому случаю
Если суд признает сделку купли-продажи недействительной, владелец полиса получит полную рыночную стоимость объекта на момент страхования. Если суд решит вернуть часть объекта, выплата покроет её.
Когда титульная страховка не сработает
Страховая компания не выплатит компенсацию, если:
- жильё арестовали или конфисковали;
- недвижимость стала аварийной, пострадала от чрезвычайной ситуации, потопа или пожара;
- если собственник теряет имущество, потому что не платит ипотеку.
Сколько стоит титульное страхование
Стоимость зависит от цены недвижимости. Страховая компания может учесть, сколько было сделок с квартирой в прошлом, сколько собственников. Если недвижимость в ипотеке, имеет значение, на сколько лет её взяли и под какую ставку. В среднем титульное страхование стоит от 0,3 до 1% стоимости объекта.
Например, если купить квартиру в Москве за 10 млн рублей, полис будет стоить 12 960 рублей в год. А страхование титульной ответственности за квартиру в Костромской области стоимостью 3 млн рублей обойдётся всего в 4320 рублей.
Если бы семья из нашего примера оформила титульное страхование во время сделки купли-продажи, их ситуация развивалась бы так: суд аннулирует сделку, страховая выплачивает банку остаток по ипотеке, владельцу полиса возмещает первоначальный взнос и сумму, которую он успел уже успел выплатить.
Содействие в подборе финансовых услуг. Страховое Акционерное Общество «ВСК»
Оформите титульную страховку в ВСК. Выплата по страховому случаю до 8 млн рублей для клиентов «Сбера». Приобрести её можно в любом офисе компании. Или оставить заявку онлайн за пару кликов на сайте. Специалист свяжется с вами, посчитает стоимость страховки и проконсультирует.
Изменить прошлое нельзя, но сделать будущее надёжным и безопасным очень даже можно.