Коллекторы: что делать и как избавиться?

Что важно знать о работе коллекторов?

Банковский коллектор – это так называемый посредник, осуществляющий свою деятельность в интересах банка, у которого должник взял деньги в кредит либо воспользовался иной услугой. Объем полномочий у него не так велик, как у судебного пристава, который законно может арестовать и изъять ваше имущество.

Хотим обратить внимание, что деятельность взыскателей на сегодняшний момент ограничена ФЗ № 230. И здесь важно понимать, с каким именно видом банковских коллекторов вы столкнулись.

Серьезные банки не станут к вам присылать «бандитов», которые будут вымогать с вас или ваших родных деньги или какое-либо имущество. Оказание физического или морального давления путем угроз, нанесения увечий – уголовно наказуемо. Крупной финансовой организации это не нужно, она ценит свою репутацию и в этом случае поможет должнику вернуть деньги, а не станет запугивать его.

Коллекторские организации нужны, чтобы обеспечить банку возвращение его денежных средств, когда вы по каким-либо причинам не делаете этого либо перестали делать.

Что делать, если коллекторы вам звонят?

Как и говорилось выше, коллекторы осуществляют свою деятельность строго в соответствии с ФЗ № 230. Статья 4 данного закона разрешает коллекторам осуществлять звонки на абонентский номер, который вы указали при заключении договора с банком. И вы должны понимать, что они выполняют свою работу и получают за это зарплату, поэтому не стоит сразу вставать в оборонительную позицию, а тем более переходить на личности.

Главным вашим преимуществом должна быть правовая грамотность в случае нарушения ими должностного регламента.

Как часто вам могут звонить и писать коллекторы?

Коллекторы имеют право звонить должнику по просроченной задолженности один раз в сутки. В течение недели могут осуществить только два звонка. Время осуществления звонков также строго регламентировано – это с 8 до 22 часов в будни дни и с 9 по 20 часов в праздничные дни.

Но здесь важно указать, что это только по одному кредитному договору! Если у должника их несколько, и по ним есть просроченная задолженность, то, соответственно, и другие банки будут «напоминать о себе».

Коллекторы также вправе отправлять вам голосовые или смс-сообщения. Делать это они могут только 2 раза в день и не более 4 раз в неделю.

Коллекторы могут звонить вам только с официальных номеров коллекторских организаций!

Как поступить, если коллекторы звонят не по вашему долгу?

В данном случае необходимо связаться с банком, объяснить ситуацию и попросить исключить вас из реестра должников. Данная функция находится в распоряжении именно сотрудников банка, не коллекторов. Последние работают исключительно по спискам. В свою очередь сотрудники банка могут попросить вас предоставить документы либо сообщить сведения по ипотечному, потребительскому и иному договору, если такие имеются.

Имеют ли право коллекторы общаться с вашими родственниками или коллегами?

Да, могут. Для этого коллекторы должны соблюдать условия, их всего два:

1. Вы подписали кредитный договор, включающий пункт с согласием на беспокойство третьих лиц. Вы также могли сами указать мобильный телефон родственников или кого-либо из сослуживцев.
2. Лицо, с которым связались коллекторы по поводу вашего долга, не направляло возражения или отказа на установление контакта с ним.

Важно отметить, что должник имеет право в любой момент отозвать свое согласие на установление контактов с родственниками, коллегами по работе и иными третьими лицами. Или непосредственно само лицо, с которым коллекторы вышли на связь, направляет в банк отказ на контактирование с ним.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой?

Коллектор может нанести вам лично визит только один раз в неделю, не более. Он не имеет права приходить с кем-либо еще. Время посещения также регламентировано, как и в случае совершения телефонных звонков.

Алгоритм действий при посещении вас коллектора:

1. До того как вы начнете непосредственно диалог с коллектором, включите диктофон и записывайте ваш разговор. В случае проявления неуважения или агрессии со стороны коллектора в вашу сторону у вас будет прямое доказательство, которое вы можете использовать в разных инстанциях.
2. Коллектор является работником законного коллекторского агентства, а значит он имеет документы, подтверждающие его должностные обязанности. Поэтому первым делом спросите у вашего визитера документы и удостоверьтесь, не мошенник ли перед вами.
3. При разговоре с коллектором объясните ему ситуацию, из-за которой вы не можете в данный момент погасить просроченную задолженность. Он в свою очередь должен вас уведомить, что в случае неуплаты они могут обратиться в суд. Пусть так. Вы говорите – он слушает, и наоборот.
4. Если коллектор принуждает вас подписывать какие-либо документы, не делайте это! Подобное не входит в его компетенцию. Также если вы вдруг решили оплатить задолженность «на месте», этого также делать не стоит. Принимать платежи по вашему кредитному договору может только банк, с которым у вас заключен договор.
5. Коллектор изначально не идет на контакт и, более того, пытается попасть в ваше жилище – предупредите его об уголовной ответственности (ст. 139 «Незаконное проникновение в жилище»; ст. 163 «Вымогательство»). Если данное лицо на предупреждения никак не отреагировало, смело вызывайте полицию. Здесь как раз и начинает работать п. 1, а именно – диктофон, который зафиксировал все происходящее.

Куда можно пожаловаться на коллекторов?

Существует несколько инстанций, куда можно пожаловаться на коллекторов:

• Коллекторская организация, агентство, компания – откуда с вами связывается сам коллектор.
• Прокуратура.

Пример: коллекторы звонят в неположенное время или чаще одного раза в сутки, разговаривают с вами на повышенных тонах или выражаются в ваш адрес нецензурно. Фиксируйте данные факты, делайте запись телефонного разговора или детализацию звонков. И на основании этого обращайтесь в организацию, к которой прикреплен коллектор, а также в прокуратуру.

• Полиция.

Пример: коллектор хочет попасть в ваше жилище / коллектор, находясь в вашем жилище, пытается изъять у вас какое-либо имущество, коллектор угрожает вам / вашим близким расправой в случае неуплаты. Если коллектор хочет с вами встретиться лично, назначайте место встречи на нейтральной территории, где будет хорошая проходимость людей. Они могут стать свидетелями в случае проявления агрессии со стороны коллектора.

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда?

Чтобы избавиться от коллекторов, вы должны закрыть все ваши накопленные долги и выплатить проценты.

При отсутствии у вас денежных средств вы можете воспользоваться такой процедурой как «банкротство». Банкротство физического лица – это неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами или внести обязательные платежи. Данная процедура запрещает как-либо преследовать должника, после того как взыскатели получат копию решения суда. Это установлено ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».