Финтех приложения – наша реальность
Финтех приложение – это мобильное приложение или веб-приложение, относящиеся к оказанию финансовых услуг. Приложению характерна персонализация, простота, всплывающие уведомления и высокоуровневая безопасность.
Сейчас финтех приложения невероятно распространены, так как значительное большинство финансовых услуг происходит в цифровом формате – прямо на вашем ПК или смартфоне. Услуги стали эффективнее, быстрее и удобнее – почти 80% населения пользуется приложением в своем телефоне и не стоит в утомительных очередях в кассы или отделения. А выполнение операций сводится к пошаговой инструкции и заполнению форм и полей в приложении.
От выбора типа приложения будет зависеть значительная часть заложенного бюджета на его разработку. Существует несколько типов финтех-приложений:
- Цифровой банкинг
- Финансовое приложение
- Потребительское кредитование
- Инвестиции и торговые финансы
- Страхование
- Электронный кошелек
- Приложения для управления личными финансами
- Мобильные приложения для напоминаний о счетах
- Приложение для краудфандинга для финансовых стартапов
- Электронная ипотека
- Криптовалютная торговля
Рассмотрим каждый из типов приложения. Цены, которые будут указаны ниже за разработку, указаны приблизительно. Так как окончательная стоимость будет зависеть от выбора команды разработчика, в какой стране команда находится, состоит она в штате или нет, после определения финального вида приложения и много другого.
Цифровой банкинг
Мало кто сейчас бы предпочел стоять в очередях у банкоматов или в банке. Цифровой банкинг это уже не будущее, а настоящее. Люди каждый день прибегают к услугам электронной оплаты, проверяют историю транзакций, переводов и текущий баланс, поиск ближайших отделений банков и расположение банкоматов.
В настоящее время, средняя цена разработки такого приложения варьируется около 200 000 долларов. А с учетом всей важности и обеспечения высокой безопасности приложения, на разработку потребуется около года.
Финансовое приложение P2P Payments
Концепция близка к цифровому банкингу, но основная суть его разработки – переводы от одного человека к другому. Данный тип приложений получил распространение, потому что многие страны в мире уходят от наличных, и осуществляют перевод денег напрямую, привязав мобильный номер к банковскому счету. Безопасность метода обусловлена вводом новых технологий, как использование одноразовых паролей, распознавание голоса и лица, биометрия.
Приблизительный бюджет приложения составит 175 000 долларов и около года на разработку.
Потребительское кредитование
Приложение для кредитования – новый вид инвестирования для стартапов. Здесь соискатель ссуды и ссудодатель найдут общий язык. Приложение изучит данные клиента, кредитный статус и иную поведенческую история. После люди могут подать запрос на ссуду, вести переговоры с кредитором, быстро и легко управлять процессом. Приложение позволяет клиентам найти инвесторов, а кредиторам привлечь больше клиентов.
Разработка такого приложения затратит примерно 8 месяцем и 85 000 - 100 000 долларов.
Инвестиции и торговые финансы
Такое приложение поможет потенциальным частным инвесторам разобраться в фондовом рынке и торговле. Приложение будет содержать общую информацию, советы и статистические данные, графики, стоимостные показатели и их изменения. Можно включить раздел с мнением экспертов и много другое.
Рыночная стоимость этих торговых приложений будет только расти в будущем, как и сама стоимость инвестирования. На данный момент понадобиться бюджет от 60 000 долларов до 75 000 долларов.
Страхование
Вся информация о получении страхового полиса будет под рукой пользователя – в его смартфоне. Это поможет сравнить разные ценовые предложения и политику компаний. Данное приложение удовлетворяет такие потребности как выбор страхового полиса, предварительный расчет, оформление, восстановление или расторжение полиса, поиск офиса, получение консультации и много другое.
Разработка такого приложения может запросить более 100 000 долларов и более 10 месяцев реализации.
Электронный кошелек – eWallets
Когда-то наличные деньги были заменены на пластиковые карты. Сейчас уже повсеместно используются электронные деньги и разного рода транзакции. Электронными кошельками пользуются во всем мире и их популярность только растет. Привлечь пользователей совершить платеж с использованием цифрового кошелька можно с помощью кэш бека, подарочных купонов и различные предложений.
На разработку такого приложения заложить придется 25 000 – 40 000 долларов, при разработке программы небольшой командой около 25 человек.
Приложения для управления личными финансами
Время прошло, когда мы сидели с блокнотом и ручкой, и записывали своих расходы, доходы, сбережения, и даже планы на инвестирование. Личное финансовое приложение уже содержит все графы и запросы, в лучшем виде и экономит наше время. Эти приложения упрощают финансовый процесс и дают людям идеи и предложения для планирования бюджета. Можно привязать банковский счет и наблюдать всю статистику, поставить напоминание о платежах и много другое.
Разработка такого приложения в среднем стоит 25 000 – 35 000 долларов, а при расширении функций, добавлении сторонних интеграций и разработка для нескольких платформ стоит около 50 000 долларов.
Мобильные приложения для напоминаний о счетах
В круговороте повседневных дел многие люди признают, что забывают оплатить счета вовремя. И это их огорчает, ведь нужно платить штраф. С помощью этих приложений можно оплачивать воду, электричество, телефон, кредиты и всевозможные счета. Естественно вся оплата предлагается электронными деньгами.
Приложение для краудфандинга для финансовых стартапов
Краудфандинг - это стартап, помогающий другим новым стартапам. Это помогает новым стартапам привлечь инвесторов для своей инициативы. Инвесторы получают список стартапов, в которые они хотели бы вложить деньги, в зависимости от идеи стартапа и прогнозов его будущего. Сейчас семейство таких приложений очень мало. Самые известные из них – Patreon, Causes, Indiegogo и Kickstarter.
Электронная ипотека
Где взять выгодный ипотечный кредит в условиях современной пандемии – не легкий вопрос как ни посмотри. Данная ситуация привела к вспышке роста приложений для электронной ипотеки, в которых можно быстро приобрести ссуду или оформить иные документы по ипотеке.
Разработка такого приложения занимает в среднем год и стоит около 80 000 долларов.
Криптовалютная торговля
Криптовалюта - одна из самых быстрорастущих форм финтеха. С момента появления биткоина наблюдается рост многих других криптовалют, таких как Ethereum и Dogecoin. Существуют приложения для криптовалютной торговли, где можно в реальном времени сравнивать цены на валюты и давать предложения по покупке на рынке. Идея состоит в том, чтобы использовать фиатные деньги для их обмена на криптовалюту. С помощью этих приложений можно покупать и продавать криптовалюту, просто сидя дома.
Криптовалютный кошелек может стоить 900-1 000 долларов, биржа – 5 000 – 260 000 евро, а криптовалютный обменник – 3 000 – 140 000 евро.
Определившись с направлением приложения и для кого он, можно подойти к решению вопроса – кто будет разрабатывать? И варианты будут следующие: собственными силами, найм фрилансеров, разработка приложений у местных агентств или аутсорсинговой компании.
Своя команда разработчиков
После того как будут размещены объявления о найме команды разработчиков, понадобится время на введение их в курс дела, обучение, проверку написания подходящих алгоритмов и другое. И немаловажен бюджет – траты около 100 000 долларов примерно на период 3-4 месяца.
Неоспоримым плюсом будет близкое знакомство разработчиков с экосистемой для которой пишется программа, а также права интеллектуальной собственности будут принадлежать бизнесу.
А явный минус – долгий набор сотрудников, уплата налогов, аренда помещений для команды, медицинская страховка и другое. Все это ложится на ваши компании. Но даже если располагать достаточно большим бюджетом, это не значит, что точно можно собрать хорошую команду.
Фрилансеры
Объявления соискателей по разработке финтех приложений найдутся в социальных сетях или платформах. Такой найм удобен на коротки срок, сделать срочную работу или взяться за нерегулярную. Разработчики-фрилансеры имеют больше опыта в мобильных финансовых приложениях.
Беря на работу фрилансера, придется мириться быть не единственным заказчиком и проекту будет уделяться лишь часть его внимания. Если фрилансеру предложат больше денег, он может резко отказаться от вашего проекта. Часто для проверки их кода, нужно нанимать дополнительно тестировщика.
Около 30 000 долларов понадобиться на содержание такой команды 3-4 месяца. Помните о подписании соглашения о неразглашении с фрилансерами!
Местная компания по разработке финтех
Это может быть любая компания в вашем городе или стране. Такая команда будет работать без привязки к часовым поясам. С местными компаниями процесс создания финтех интересный и интерактивный. Но стоимость минимально жизнеспособного продукта весьма дорогая и требует неограниченного бюджета.
На содержание команды примерно нужно 120 000 долларов в 3-4 месяца.
Компания-разработчик на аутсорсе
Такая компания оптимально подойдет к разработке подходящего приложения, например, биржевой платформы. Это полноценная команда из лучших разработчиков, бизнес-аналитиков, дизайнеров и так далее, работающая на вас, но нанимает ее третья сторона.
Самый распространённый тип найма на рынке разработки финансовых приложений. На содержание такой команды уходит примерно 50 000 долларов за 3-4 месяца.
Из минусов, это разница в часовых поясах, созвоны с менеджером проекта по общим вопросам, онлайн демонстрация прогресса.
На стоимость услуг по разработке финтех приложения влияет местонахождение команды-разработчика. В Штатах команды предложат стартовую цену от 500 000 долларов за банковское приложение. А в Индии сделают этот же продукт за 105 000 долларов. Но есть вероятность, что в одном случае просто переплатите, а в другом не получите приложение ненадлежащего качества.
Примерно заложив бюджет, нужно знать план действий по реализации приложения. Идеального плана не существует. Но есть основные этапы и моменты, которые никак нельзя упускать из виду.
Этап – Выбор ниши и аналитика рынка
Совместное обсуждение будущего продукта с командой разработчиков. Все должны понимать для чего конкретно приложение будет использоваться. И отталкиваясь от этого, команда разработчиков поймет, какие функции должны быть в приложении.
Специалисты соберут информацию по выбранному бизнес-сегменту, составят портрет целевой аудитории, проведут мониторинг конкурентов. Как итог будет составлено техническое задание на разработку продукта.
Этап – Прототип
Целью этого действия является показать, как будет выглядеть продукт, уместность функций, инструментов. Акцент на разработке пользовательского опыта и пользовательского интерфейса, простоту восприятия интерфейса, понятен ли он начинающим пользователям. Весь творческий потенциал этого этапа направлен на создание визуализации стиля и заканчивается созданием чертежей.
Этап – Программирование и тестирование
Реализуется продукт из потребностей заказчика, пользователей и стека технологий и интеграций (учтите критерий, приводящий к удорожанию разработки сервиса - нативный или кроссплатформенный).
На этом этапе создается диалоговый прототип для демонстрации экранов приложения, переходы между ними. Зачастую этот этап имеет жесткие временные рамки и поэтапно демонстрируется прогресс.
Этап – Реализация продукта для пользователей и обслуживание
После реализации продукта миру, пользователи обязательно дадут обратную связь. Основываясь на комментариях, создается техническая поддержка продукта.
Такая стратегия по улучшению и обновлению приложения естественным образом улучшит пользование продуктом и его популярность.
Для этого этапа понадобится около 25% от основного бюджета и здесь будут проведены такие работы как ввод новых функций, поддержка, аналитика, мониторинг, обновление приложения.
Обновив продукт один раз это не есть совершенствование продукта. Приложение становится менее конкурентным без оптимизации с течением времени.
Важные моменты, которые нельзя упускать из внимания
Перед всем процессом разработки и интеграции функций, нужно убедиться, что соблюдены нормативные акты, законы кибербезопасности, электронная конфиденциальность, CCPA, GDPR и другие.
Для приложения недопустима утечка информации конфиденциальной информации. Это приведет к закрытию стартапа. В связи с этим, особое внимание на безопасное написание кода, лучшие методы шифрования данных, обязательное протестирование продукт.
Для сведения к минимуму проблем с работой Artificial Intelligence and Big Data, хорошо бы имейть в команде разработчиков ИИ и аналитиков Больших Данных. Это ускорит сортировку многочисленных данных и обучение нейронной сети.
Работая с отзывами клиентов, постоянно улучшая и добавляя функциональность, удерживается внимание на продукте. Крайне важно обрабатывать отзывы клиентов как можно скорее. Постоянно собирайть фидбэк целевой аудитории, чтобы видеть, какие функции или элементы интерфейса интересуют пользователей меньше всего.
Заключение
Разработка цифровых решений с клиентоориентированным подходом, учитывающим последние тенденции FinTech, является эффективным способом привлечь больше пользователей и предоставить им первоклассные цифровые банковские услуги.
Несмотря на повсеместную цифровизацию, индустрия финтех-приложений по-прежнему открыта для новых перспективных проектов.
