В свете недавних событий, а именно грядущей рецессии в США, закрытию российского фондового рынка на резидентах, и прочему, прочему, решила пересмотреть свои портфели.
У меня их два - брокерский счёт и ИИС.
Посидела, посмотрела на них, почитала умных и не очень людейЮ, а потому что надо смотреть на всё с разных углов, и решила сделать "структурную трансформацию".
А что? Центробанку можно, а мне нельзя?
Попробую.
1. Итак, первым делом я вывела средства сына в районе 11 тысяч рублей с копейками и поместила на депозите под 19,5%. Пока на 3 месяца, потом буду думать.
2. теперь, когда мои портфели содержат только мои деньги, можно разгуляться, хотя королевство депозиты маловаты.
Что я сделала? Попыталась понять структуру портфелей.
Брокерский счёт - 65% фонды, акции 33,8, немного долларов. Получается консервативный портфель. В основном держу акции США.
ИИС - акции 95% акции России, 5% фонды на облигации. Вывод: портфель агрессивный. Так и задумывалось
От этого и будем плясать.
3. Надо попытаться взять 6 сфер, куда буду вкладываться.
Пусть это будет - 25% - IT, 25% - финансовый сектор, и остальные четыре поровну - металлурги, ретейл ( продукты питания и первой необходимости), сырьевая промышленность (газ, нефть, уголь) и защитная сфера ( биотехи - медицина), а может транспортные компании. Подумаю.
Посмотрела так, данная пропорция почти универсальна для любого портфеля, можно все 6 сфер делать в равных долях.
4. Для консервативного портфеля мне понадобится привести его в соотношение: фонды - 50%, акции - 25%, облигации - 25%. Тут можно поиграться и на долю облигаций оставить 50%, а остальное по 25%.
5.. Для агрессивного российского портфеля - 50% оставить в акциях, но нарастить долю облигаций до 25%, фондов ( можно взять фонды на недвижимость) до 25%. Или сделать так: 50% акций России, 25% акций США, 12,5% - облигации и столько же фонды.
6. Есть над чем подумать. Пока в российский сектор постараюсь отбирать дивидендных товарищей, которые платят уже сейчас. Но не факт, что остановлюсь только на них.
Ситуация шаткая везде, на фондовый рынок много денег не завожу, пусть те 37 тысяч, что там есть, станут некой платой за опыт, если наступит печальный сценарий.
Их пока не включаю в накопления, хотя, почему бы и нет? Но ведь придётся цель ставить не 500 тысяч, а 15 миллионов 500 , как планировала.
Мечтать не вредно, а очень полезно. Ещё недавно, у меня совсем не было накоплений. И долги не уменьшались так стремительно.
7. На накопительный счёт тоже кладу. Это обязательно. Хотя залезла туда, потому что все внезапно разболелись. Но для этого он и нужен.
Финансового благополучия, ваша Лада.