Как разбогатеть и остаться богатым

«Как разбогатеть и остаться богатым» — чудесная книга-образец о досрочном выходе на пенсию. Я насладился этим.

Фред Дж. Янг, автор, родился и вырос в сельской местности Теннесси в 1910-х годах. Его семья была бедна, как и все их соседи. Янг решил, что хочет заниматься чем-то большим, чем просто быть фермером, поэтому уехал из Теннесси, чтобы стать юристом. После службы в армии он работал в Harris Bank в Чикаго, где провел три десятилетия, консультируя богатых клиентов.

В течение 1960-х и 1970-х годов Янг пополнял свой банковский доход, проводя мотивационные беседы о том, как разбогатеть и оставаться богатым, основывая свои презентации на наблюдениях за своими клиентами. В 1979 году, после того как он ушел из Harris Bank, Янг собрал большую часть этого материала в книгу под названием «Как разбогатеть и остаться богатым».

Как разбогатеть и остаться богатым

В течение 27 лет я работал в отделе трастовых инвестиций Harris Trust and Savings Ban в Чикаго, штат Иллинойс, — пишет Янг в начале книги. «Большую часть своего времени в этот период я ​​проводил, помогая богатым людям 1) оставаться богатым и 2) становиться еще богаче».

Он продолжает:

Вот восемнадцать советов Фреда Дж. Янга о том, как разбогатеть и остаться богатым:

• Разбогатеть может каждый, если сильно этого захочет. Янг считает, что «любой достаточно здоровый человек с нормальным интеллектом» может стать богатым — если он достаточно сильно этого захочет. Тогда почему больше людей не богаты? Янг говорит, что некоторые люди не хотят быть богатыми; их цель в жизни не сосредоточена на деньгах. Часть населения недостаточно рано осознает, что можно разбогатеть; к тому времени, когда они обнаружат, что могут, будет слишком поздно. Но «подавляющее большинство хотели бы быть богатыми, но «не настолько». То есть они не готовы идти на жертвы, необходимые для создания богатства.
• Любое богатство предполагает жертву. «В случае с каждым богатым человеком или богатой семьей, с которыми я имел дело [в течение 27 лет моей работы профессиональным управляющим деньгами], — пишет Янг, — кто-то жертвовал тем, что тратил меньше, чем зарабатывал». Очевидно, что для того, чтобы унаследовать богатство, не требуется никаких жертв , но они должны были быть жертвой, чтобы заработать деньги, которые достаются по наследству. «Большинство людей, которые [пытаются разбогатеть], проживут год или два, тратя меньше, чем они зарабатывают, а затем решат, что на самом деле они ничего не добились, что они могли бы также купить новую машину». Чтобы разбогатеть, обычно требуются годы и десятилетия, когда вы тратите меньше, чем зарабатываете.
• Что значит быть богатым, варьируется от человека к человеку. Богатство относительно. Янг вырос в бедности, поэтому 50 000 долларов казались ему большими деньгами. Но многие из его клиентов (еще в 1970-х годах) привыкли к образу жизни, который стоил 100 000 долларов в год (или больше). Для них собственный капитал в 50 000 долларов ничего не значил. Вы богаты, если верите, что богаты. (И, наоборот, вы бедны, если считаете себя бедным.)
• Есть только три способа разбогатеть. Янг говорит, что для того, чтобы разбогатеть, нужно унаследовать деньги, жениться на деньгах или зарабатывать деньги самостоятельно. Для большинства из нас последний вариант является единственным вариантом. Это приводит к тезису о том, как разбогатеть и остаться богатым . Основная идея Янга такова: «Тратите меньше, чем зарабатываете, и инвестируйте разницу во что-то, что, по вашему мнению, увеличится в цене и сделает вас богатым». Это единственный способ, которым большинство из нас сможет построить снежный ком богатства . (Чуть позже мы рассмотрим, что имеет в виду Янг под «инвестировать разницу».)
• Вы никогда не сможете разбогатеть только на своей зарплате. «Из всех богатых людей, которых я знаю, — пишет Янг, — ни один из них не разбогател на своей зарплате. Зарплата важна, поскольку она определяет ваш уровень жизни», но вам нужно делать со своими деньгами больше, чем класть их под матрас. (В какой-то степени современное движение за финансовую независимость изменило этот образ мышления. Теперь мы понимаем, что шокирующе простая математика раннего выхода на пенсию показывает, что вы можете разбогатеть только на свою зарплату, но гораздо проще, если вы инвестируете свои сбережения. )
• Богатые становятся богаче. «Те, кто получил, получат», — говорит Янг, цитируя своего отца. Или, как вы, наверное, слышали, «богатые становятся еще богаче». Ваши первые $1000 трудно накопить. Ваши вторые 1000 долларов по-прежнему трудны, но немного легче, чем первые. Точно так же ваши первые 10 000 долларов сложно накопить, но вторые 10 000 долларов проще. Как только вам удастся медленно нарастить свое богатство как снежный ком, эта куча денег будет приносить больше денег с небольшим (или без) участием с вашей стороны.
• Где вы живете, практически не имеет значения. Янг отмечает, что ведется много споров о стоимости жизни и о том, легче ли разбогатеть в городе или в деревне. Судя по его опыту, это не имеет значения. Он пишет: «Если вы из тех, кто тратит меньше, чем зарабатывает, и инвестирует разницу во что-то, что будет расти в цене, вы с такой же вероятностью будете делать это в одном месте, как и в другом». Он видел богатых и бедных людей в каждом большом городе и каждом маленьком городке, который он когда-либо посещал.
• Определенные типы людей, как правило , не разбогатеют. Янг отмечает, что люди, чья жизнь часто меняется, не способны накопить богатство. Это наблюдение, которое я никогда раньше не рассматривал, но оно имеет смысл. Он приводит несколько примеров. Например, люди, которые часто меняют работу, как правило, не разбогатеют. Люди, которые часто переезжают из одного места в другое, как правило, не разбогатеют. Частые перемены в жизни — барьер на пути к богатству.
• Отношение к богатству меняется со временем. В 1920-е годы, когда Янг был мальчиком, все молодые люди хотели разбогатеть. Но когда он окончил колледж во время Великой депрессии, разбогатеть казалось несбыточной мечтой. Простое выживание было основной целью для большинства людей. Каждая эпоха и эпоха имеет разное отношение к разбогатению и разные представления о том, возможно ли это. Янг утверждает, что всегда можно разбогатеть, если сильно этого захотеть.
• Вам не нужно быть образованным, чтобы разбогатеть. За почти тридцать лет работы в банковской сфере Янг обнаружил, что образование не является предиктором богатства. «На самом деле хорошо образованным людям труднее копить, чем не очень образованным, — пишет он, — потому что у хорошо образованных, как правило, более дорогие вкусы». Кроме того, образованные люди иногда попадают в ловушку самоуверенности, полагая, что знают больше, чем все остальные. Возможно, образованные люди знают больше, но это не гарантирует богатства. Предприниматель без высшего образования всегда может нанять на работу умных людей!
• Любой, кто серьезно настроен разбогатеть, должен вести записи. Янг не является поклонником бюджетирования. Он не выступает за то, чтобы читатели пытались планировать свои расходы. Однако он непреклонен в том, что для того, чтобы разбогатеть, вы должны отслеживать, что происходит с вашими деньгами. «Если вы серьезно настроены разбогатеть, вам будет интересно и весело». После того, как вы начали отслеживать свои расходы, он предлагает разбить ваши расходы на значимое число. Янг также настаивает на том, чтобы вы ежегодно подсчитывали свой собственный капитал.
• Богатство не решит всех ваших проблем. По опыту Янга, проблемы есть и у богатых, и у бедных. Зачастую у них одни и те же проблемы. (Здоровье, например.) Богатство не избавит вас от проблем. Однако деньги могут сделать проблемы более управляемыми. «Если у вас все равно будут проблемы, гораздо лучше, если вы будете богаты. Если вы богаты, все хотят вам помочь. Если вы бедны и перегружены проблемами, вы, скорее всего, окажетесь в полном одиночестве».
• Невзгоды создают возможности. В течение десятилетий, управляя деньгами богатых, Янг заметил, что трудные времена по-разному сказываются на людях. Он говорит, что никогда не мог понять, почему одни люди выздоравливают от невзгод, а другие нет, но это правда. Он считает, что вам нужно определенное количество проблем и неудач, чтобы оставаться скромным. Тем не менее, некоторые люди рушатся перед лицом невзгод, в то время как другие воспринимают времена хаоса как возможности. Это те, кто покупает, когда фондовый рынок, например, рушится, в то время как другие позволяют краху привести их к финансовому краху.
• Ваш образ жизни не сильно изменился бы, если бы вы были богаты. Конечно, есть люди, которые, получив непредвиденную удачу, безрассудно транжирят свои деньги. Но Янг ​​говорит, что подавляющее большинство людей, которые разбогатели, тратя меньше, чем они зарабатывают, и вкладывая разницу, не меняют своего отношения к деньгам. Они разбогатели благодаря скромному образу жизни, поэтому продолжают вести скромный образ жизни. Они делают то же самое, что и всегда — у них просто больше денег в банке, чтобы делать это.
• Оставаться богатым гораздо важнее, чем разбогатеть. «Если у вас было много денег и вы их потеряли, у вас большие проблемы», — говорит Янг. «Неудобство перехода от богатого к бедному больше, чем может вынести большинство людей». С этой целью богатым людям разумно предпринимать шаги для смягчения возможных бедствий. Это, конечно, означает избегать долгов, но это также означает поддержание надлежащей диверсификации инвестиций. Янг рекомендует, чтобы, как только вы разбогатеете, вы должны хранить 30% своих денег в «штормовых» инвестициях, таких как высококачественные облигации.
• Счастье начинается с правильного управления личными финансами. Разные вещи делают разных людей счастливыми, но беспокойство о деньгах всегда приводит к несчастью. «Каждый день, который вы тратите на беспокойство об оплате счетов, будет потерянным днем», — пишет он. «Люди, которые плохо управляют своими финансовыми делами, неизменно несчастливы или совершенно безответственны». Умное управление деньгами — это основа, на которой можно построить счастливую жизнь.
• Есть время тратить — и это время позже в жизни. Ваши молодые годы предназначены для зарабатывания денег, для накопления снежного кома богатства. Янг сетует на то, что двадцатилетние, с которыми он разговаривает, верят, что они никогда не будут нуждаться в деньгах больше, чем сейчас. «У меня плохие новости для этих молодых людей, — пишет он. «Придет время, когда они будут нуждаться в деньгах гораздо сильнее, чем сейчас, и это будет время, когда их здоровье будет ухудшаться, их дети поступят в колледж или возраст просто начнет ускользать от них». Усердно работайте, чтобы зарабатывать и копить, когда вы моложе, чтобы вы могли спокойно тратить в последующие годы.

В какой-то степени совет Янга напоминает другие списки богатых привычек, о которых я упоминал ранее. Разница, я думаю, в том, что он не пытается предписывать, как некоторые финансовые гуру.

Он не говорит: «Вы должны делать все это, чтобы разбогатеть». Вместо этого он пытается поделиться тем, что лично наблюдал за десятилетия работы с богатыми.

Его список носит описательный, а не предписывающий характер.

Как богатые люди становятся богатыми

Основная часть книги «Как разбогатеть и оставаться богатым» состоит из коротких глав с множеством занимательных анекдотов. Есть одно исключение. Почти половина книги — 72 страницы! — посвящена трем способам разбогатеть. И из этих 72 страниц 70 посвящены тому, как инвестировать, чтобы накопить богатство.

Янг говорит, что большинство богатых людей, которых он знает, разбогатели одним из четырех способов: инвестированием в недвижимость, владением бизнесом, фондовым рынком или сберегательными счетами.

Он говорит, что некоторые люди вложили много денег в коллекционирование, например, в бейсбольные карточки или комиксы. Но он никогда не видел, чтобы кто-то разбогател таким образом. (И я хотел бы отметить, что все это «разбогатеть со сберегательного счета», вероятно, было исторической случайностью, основанной на том, когда Янг работал и писал.

Никто не разбогател на сберегательных счетах в течение последнего десятилетия!)

«Из всех богатых людей, которых я знаю, — пишет Янг, — больше людей разбогатели благодаря владению недвижимостью, чем любым другим способом». Эти люди склонны накапливать богатство одним из трех способов:

• Некоторые разбогатеют, «складывая» свои империи недвижимости. Они покупают инвестиционную недвижимость. На доход от этой первой собственности они покупают вторую собственность. Потом покупают третью. «К тому времени, когда этому человеку исполнится 50 или более лет, он или она может владеть половиной города».
• Другие разбогатели на недвижимости благодаря чистой удаче. У них ферма, скажем, потом поблизости строится шоссе, и вдруг земля стоит кучу денег. Или, может быть, на ранее ничего не стоящем участке обнаружена нефть.
• Третья группа инвесторов в недвижимость разбогатела, купив недвижимость, а затем сделав что-то, чтобы сделать ее более ценной. Например, они меняют законы о зонировании на более выгодные или строят торговый центр. Янг рассказывает историю одного клиента, который купил участок земли рядом с аэропортом, потому что считал, что в будущем он будет стоить дороже. Конечно же, когда наступила эра реактивных самолетов, и аэропорту нужно было построить более длинные взлетно-посадочные полосы, этот парень был очень рад.

Янг проводит много времени, обсуждая, как люди разбогатеют на фондовом рынке. Хотя его советы по психологии инвестирования по-прежнему актуальны, большая часть его конкретной информации о фондовом рынке по нашим меркам устарела.

Суть

Я буду честен. Я не ожидал, что книга «Как разбогатеть и остаться богатым» мне понравится настолько, насколько мне это понравилось.

Эта книга построена на одном принципе: тратьте меньше, чем зарабатываете, и вкладывайте разницу в то, что, по вашему мнению, увеличится в цене и сделает вас богатым.