Любые просрочки портят вашу кредитную историю – и в дальнейшем могут помешать получить новый кредит. Понятное дело, что #просрочка просрочке рознь, и многое зависит от ее обстоятельств. Однако в большинстве случаев банкам достаточно самого факта просроченных платежей для отклонения #кредитной заявки. Поэтому здесь нужно действовать более гибко, уделять больше внимания подготовки. Что это дает, покажем на примере свежего кейса.
Нужны деньги, но с банками история отношений плохая
Нашей новой клиенткой стала Наталья, которой нужен был 1 миллион рублей на раздачу долгов и собственные нужды. Как она пояснила нам, с платежеспособностью у нее сейчас все в порядке – работа стабильная, зарплата белая. Но деньги нужны в большей сумме, а копить времени нет. Поэтому ей нужен кредит. Но сама она вряд ли сможет его получить, потому что в прошлом подпортила свою кредитную репутацию.
Начинаем разбираться, что же именно сделала Наталья, запрашиваем ее кредитную историю – и видим 50-дневную просрочку 4-летней давности. Как пояснила клиентка, в тот момент она потеряла работу и осталась практически без средств к существованию. На тот момент она платила еще и по ипотеке – и именно на нее она пустила деньги из «кубышки». На потребкредит же денег уже не осталось. Наталья попыталась получить у банка отсрочку, однако кредитор навстречу не пошел.
Пока клиентка искала работу, пока отработала до первого аванса, успел накопиться долг. На #ипотеку в первый месяц она заняла у знакомой, а просить на еще один кредит постеснялась. Потом #кредит был погашен, пусть и со штрафами – однако на кредитной репутации осталось большое пятно.
Решаем проблему Наталью
Как мы уже сказали, просрочка просрочке рознь – в данном случае заемщица не скрывалась от банка и пыталась урегулировать проблему. Это подтверждали обращения к кредитору за отсрочкой и его ответы. Наталья поступила правильно, сохранив их. Причину финансовых проблем подтверждала трудовая книжка: в ней отражены были и дата увольнения с прежнего места, и дата приема на новое. Кроме того, женщина и в проблемное время продолжала платить по ипотеке – а это тоже показатель надежности.
С текущим материальным положением у Натальи все было тоже неплохо. Зарплату подтверждала справка 2-НДФЛ, других обязательств на текущий момент не было.
Для большей надежности было решено привлечь поручителя – таковым согласилась выступить подруга Натальи. Проверка показала, что ее кандидатура полностью подходит.
Пока Наталья собирала документы, мы искали оптимальный вариант кредита. Учли при этом не только официальные условия, предлагаемые банками, но и наш собственный опыт работы с такими клиентами и партнерские связи с рядом кредиторов. В итоге остановили выбор на предложении одного из кредиторов-партнеров. По результатам рассмотрения заявки он согласовал Наталье весь запрошенный миллион рублей под 23.99% годовых. Кроме того, мы сразу проговорили с менеджером банка возможность рефинансировать кредит нашей клиентки, когда рыночные ставки уверенно двинутся вниз.
Читайте также:
Развенчиваем мифы о Центробанке
Помогаем проблемному заемщику получить деньги на достройку дома: опыт «ЛионКредит»
Не время отказываться от своих планов: жизнь продолжается