Сегодня хотим вам более подробно рассказать о том, как формируется кредитный рейтинг (КИ).
О том, что это такое и в чем разница между кредитной историей рассказали в предыдущей публикации.
Кредитные баллы и сам рейтинг рассчитывается из ряда факторов: возраст заёмщика, история взаимодействия с банками и МФО, долговая нагрузка.
На основе данного рейтинга банки принимают решение о сотрудничестве, а именно, на каких условиях дать человеку кредит или вовсе отказать.
БКИ рассчитывает этот балл на основе данных, которые предоставляют ему банки и МФО. Решение о выдаче и условиях кредита принимают банки, сам БКИ только собирает, анализирует и хранит данные.
На какие данные обращают внимание банки при выдаче кредита
1. Возраст заёмщика
2. Возраст кредитной истории
Чем дольше человек сотрудничает с банками и имеет кредитный опыт, тем дольше у него есть кредитная история. А значит -больше шансов на одобрение.
Этот параметр (возраст кредитной истории) указывает опыт и благонадежность работы с банковскими услугами, что повышает КИ.
Небольшая или нулевая КИ напротив даёт рейтинг ниже.
3. Частота запросов
Большое количество запросов на проверку кредитной истории не является плюсом. Наоборот, это говорит о том, что человек очень часто обращается в банки, которые осуществляют проверку и делают запрос в БКИ.
Из-за этого может сложиться мнение о том, что у заёмщика финансовые трудности.
Частые запросы в банки уменьшают рейтинг.
БКИ имеет доступ к банковской информации и на основе этого формируется скоринговый балл.
4. Отсутствие информации по кредитам
Когда кредитная история нулевая и банки не могут спрогнозировать, каким будет заёмщик
5. Просрочки по кредитам
6. Долговая нагрузка
Это ежемесячные обязательства заёмщика по кредитам. Банки оценивают сколько человек отдаёт в месяц ежемесячно по всем своим обязательствам и на основе этого принимает решение. Чем больше кредитная нагрузка, тем меньше шансов получить одобрение.
7. Другие факторы
Здесь могут быть учтены различные факторы. От возраста и местоположения заёмщика (регион), до семейного положения.
Как повысить кредитный рейтинг
Если вы хотите повысить кредитный рейтинг, рекомендуем прислушаться к нашим рекомендациям:
1. Своевременная оплата кредита
Если у вас уже есть открытые обязательства, то выплачивайте их вовремя и не допускайте просрочек. В большинстве случаев при расчете данных учитывают новые сведения. Длительное отсутствие просрочек может положительно повлиять на рейтинг.
2. Отсутствие новых кредитов
Это приведёт к снижению долговой нагрузки и положительно повлияет на ваш рейтинг
3. Использование кредитной карты
Чаще всего требования к заёмщикам по кредитной карте ниже, чем при полноценном кредите. Поэтому вероятность одобрения на порядок выше. Использование кредитной карты для многих — это способ увеличить свой кредитный рейтинг при выполнении обязательств.
4. Товары в рассрочку
Тоже один из распространённых и эффективных способов увеличения скорингового балла.
5. МФО
Когда банки наотрез отказывают в сотрудничестве, можно попробовать обратиться в микрофинансовые организации. Они также предоставляют сведения в БКИ. Но, отметим, что в данном случае необходимо очень серьезно и ответственно подойти к изучению договора.
Условия договора, сроки возврата и жесткие проценты могут быть подводным камнем в данной истории. Обращайтесь только к благонадёжным организациям и внимательно изучите условия!
Каждый случай — это отдельная ситуация, которую нужно рассматривать индивидуально.
Если вам нужна бесплатная консультация, наши специалисты вам в этом помогут. Оставить заявку можно на нашем сайте.