Текущий рейтинг немного обновил состав участников по сравнению с прошлым годом.
Какие-то кредитные карты уже не выпускаются, какие-то уже не актуальны. Плюс в рейтинге появились новые интересные предложения.
Перед тем, как перейти к рейтингу, обратим Ваше внимание на ключевые моменты при использовании кредитных карт.
· Большинство кредитных карт не предназначены для снятия наличных. Обычно при снятии очень высокие проценты.
· Кредитные карты становятся выгодными для использования только если вы пользуетесь ими в рамках беспроцентного периода (или грейс – периода).
· Важно не выходить за рамки этого льготного периода и своевременно вносить минимальные платежи.
· Срок оплаты по кредиту строго зависит от того честный или нечестный грейс – период у вашей кредитной карты.
· Рейтинг составлен не на основе какого-то параметра, потому что все кредитные карты абсолютно разные и здесь нет лучшей карты или худшей, у каждой кредитной карты есть свои преимущества
Переходим к рейтингу:
1 место: Карта Банка Тинькофф – Tinkoff Platinum
Основные параметры:
· Кредитный лимит – до 700 000 рублей,
· Беспроцентный период – до 55 дней,
· Рассрочка – до 12 месяцев у партнеров,
· Процентная ставка – от 12.9% до 29.9% годовых,
· Кэшбэк – от 1% до 30%,
· Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей,
· СМС-оповещение – 59 руб/мес,
· Обслуживание карты – 590 рублей в год,
· Погашение кредитов сторонних банков – ставка 0% и 120 дней льготного периода.
Итак, карта Tinkoff Platinum позволяет рефинансировать кредит, оформленный в другом банке. Вы можете погасить его и 120 дней не платить проценты. Длительность рассрочки в партнерских организациях может достигать 12 месяцев.Если оформлена рассрочка в партнерских магазинах или сделана стандартная покупка, до возврата долга необходимо ежемесячно вносить платежи. Максимальный размер – 8% и он устанавливается банком индивидуально для каждого клиента.
За любые приобретения по карте пользователь получает возврат в 1%. Если будет спец. предложение Тинькофф, максимальный размер кэшбэка вырастает до 30%! Возврат начисляется баллами. На накопленную сумму владелец пластика имеет право приобрести билеты, расплатиться в кафе и пр.
Есть возможность для бесконтактных платежей. Можно использовать не только карту, но и смартфон.
За СМС оповещения в месяц надо заплатить 59 руб., а за страховую защиту – 0,89% от задолженности.
Платежный инструмент доставляется клиенту курьером со всеми мерами предосторожности, применяемыми в текущей ситуации.
Карта Платинум не подойдет для потребителей, предпочитающих оплачивать покупки наличными. Обналичить деньги без комиссии не получится.
2 место: Карта «365 дней без %» от Альфа-Банка
Основные параметры:
· Кредитный лимит – до 500 000 рублей,
· Беспроцентный период – 365 дней, в это время необходимо вносить минимальный платеж. Его размер – до 10% от долга.
· Снятие наличных: бесплатно – 50 000 рублей в месяц, выше 50 000 руб – от 3.9%, мин. 300 рублей.
· Обслуживание карты – 0 рублей 1 год
· Рефинансирование кредита других банков. Карта «365 дней без %» дает возможность погашать задолженность другому кредитору без комиссии. Осуществляется один платеж.
· Кэшбэк отсутствует.
Кредитная карта заказывается онлайн и доставляется заказчику в указанное место в оговоренное время БЕСПЛАТНО.
3 место: Карта «120 дней» от банка Открытие
Основные параметры:
· Кредитный лимит – до 500.000 рублей.
· Беспроцентный период – до 120 дней.
· Процентная ставка – от 13,9 до 29,9%.
· Снятие наличных – без комиссии. СМС-оповещение – 59 руб/мес.
· Обслуживание – бесплатно (при выполнении условий).
Карта «120 дней без платежей» от банка Открытие имеет льготный беспроцентный период 120 дней.
В это время минимальный ежемесячный платеж составляет 3% от долга. За обслуживание платежного инструмента банк списывает 1 200 руб. Если владелец пластика желает вернуть эту сумму, надо ежемесячно выполнять следующие условия: расходы по карте обязаны превышать 5 тыс./мес. Тогда ежемесячно финансовое учреждение будет возвращать 100 руб. Разрешается обналичивание средств в любых банкоматах. Кэшбэк отсутствует.
Если этот факт вас огорчает, но вы хотите быть клиентом именно этого банка, рекомендую кредитную карту Opencard. Плата за обслуживание карты и её выпуск отсутствует. Не надо платить и за перевыпуск платежного инструмента даже при его утере и другим причинам, произошедшим по инициативе владельца. В банкоматах банка разрешается каждый месяц без комиссии снимать с карты до 50 тыс. Однако при обналичивании грейс-период теряет силу, а держателю банковского продукта придется возвращать обналиченную сумму по годовой ставке в 34,9%!
4 место: Карта Возможностей от банка ВТБ
Основные параметры:
· Лимит – 1 млн. руб.
· Обслуживание – бесплатное.
· Минимальная ставка – 11,6 на покупки и 31,9% на обналичивание (расходы по карте за месяц обязаны превышать 5 тыс.).
· Грейс период – до 110 дней на покупки и первые 60 дней на переводы/обналичивание средств.
· Минимальный платеж – 3% от долга + проценты, если не удалось выполнить погашение в 110 дней.
· Кэшбэк – от 1,5 до 15%.
· Снятие наличных: без комиссии — до 50 000 руб. в месяц в банкоматах банка ВТБ.
· Переводы – 5,5% за безналичные операции, но минимальная сумма не должна быть меньше 300 руб.
· Минимальный рабочий стаж – 30 дней. Чем он выше, тем на большую сумму может рассчитывать кредитополучатель.
· Система 3D- Secure гарантирует безопасность бесконтактных платежей по технологиям:
· Visa - PayWave; MasterCard - PayPass; МИР - Бесконтакт.
Кредит в 100 тыс. банк может предложить неработающим пенсионерам.
Грейс период длится 110 дней и он имеет силу на любые операции. Однако он разделен на два временных отрезка. Первые 90 дней держатель карты имеет право приобретать товары, в оставшиеся 20 дней - возвращать долг. Льготный период всегда стартует 1-го числа месяца, в котором осуществлена покупка. Два следующих месяца необходимо выплачивать 3% от размера долга, в третий месяц – полностью погашать задолженность. Если держатель банковского продукта ежемесячно будет тратить 30 тыс., ВТБ сохранит пониженную ставку.
К недостаткам карты можно отнести:
- При превышении ежемесячного лимита в 50 тыс. удерживается сбор в размере 5,5%;
2. Процентная ставка нефиксированная. Все зависит от ВТБ. Один заемщик может получить минимальную ставку, другой – максимальную;
3. Не каждый кредитополучатель получит максимальный кредит в 1 млн. Нужно работать официально и подтверждать доход справкой. (Исключение делается только для клиентов банка, получающих в ВТБ зарплату/пенсию);
4. Кэшбэк начисляется баллами (1б. = 1 руб.), но его разрешается использовать в партнерских магазинах и только на территории России. (Исключение делается лишь интернет-магазинам.
5 место: Универсальная карта МТС Cashback
Основные параметры:
· Кредитный лимит – до 500 000 рублей;
· Беспроцентный период – до 111 дней;
· Процентная ставка – от 11,9 до 25,9%;
· Кэшбэк – от 1% до 25%.
· Снятие наличных – 1.9%, мин. 699 рублей;
· СМС-оповещение – 59 руб/мес.
· Выпуск карты – 299 рублей;
· Обслуживание – бесплатно;
· Минимальный платеж – 5% от задолженности, однако сумма обязана превышать 100 руб.
· Ежемесячное СМС информирование - 59 руб.
Обналичить средства без комиссии не получится.
Программа лояльности предполагает кэшбэк:
· 1% - с любых приобретений;
· 5% - категориях "Одежда, Еда и Дети";
· 25% - в партнерских организациях.
Заработанные бонусы владельцы карты имеют право использовать в системе МТС:
на мобильную связь, на покупки в салонах оператора или на интернет-услуги.
6 место: Кредитная карта «Opencard»
Основные параметры:
· Кредитный лимит – до 300 000 рублей.
· Беспроцентный период – до 55 дней.
· Процентная ставка – от 13,9 до 29,9%.
· Снятие наличных – 3,9% + 390 руб.
· Кэшбэк - до 11%.
· СМС-оповещение – 59 руб/мес. Обслуживание бесплатно.
· Выпуск карты стоит 500 рублей, но эти деньги можно вернуть в качестве баллов на свой бонусный счет. Для этого нужно совершить по карте операции на 10000 рублей.
· Грейс-период карты Opencard длится 55 дней.
Предлагается кэшбэк в 3-11% за приобретения в определенной категории. Ежемесячно их можно менять.
Возврат до 3% выполняется банком, если держатель карты ежемесячно:
· Совершает платежи в мобильном/интернет банке. Сумма не имеет значения.
· Сохраняет на счетах банка от 500 тыс. руб.
Для получения кэшбэка в 11% в выбранной категории плюс 1% на прочие приобретения, необходимо выполнять первые два пункта, указанные выше,а также выбрать категорию: транспорт; кафе/рестораны; путешествия; красота и здоровье.
7 место: Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка
Основные параметры:
· Кредитный лимит – до 350 000 рублей.
· Беспроцентный период – до 36 месяцев.
· Процентная ставка (после льготного периода) – 10% годовых
· Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей.
· СМС-информирование – бесплатно.
· Обслуживание карты – бесплатно.
Халва — это карта рассрочки. Это значит, что ее владелец имеет право оплачивать товары или услуги в магазинах-партнерах Халвы. С каждым годом количество магазинов увеличивается, но можно упомянуть такие популярные сети как: Рив Гош, Пятерочка, Эльдорадо и др.
Беспроцентный период – до 3 лет.
При наличии задолженности требуется внесение ежемесячных платежей. Долг в равных долях делится на количество месяцев рассрочки.
Халва является кредиткой, однако её держателю разрешается вносить на счет свои деньги и использовать банковский продукт как дебетовую карту. Это позволит получать кэшбэк до 6% и 5% годовых на остаток.
Платежный инструмент не требует оплаты за обслуживание, и он доставляется в любую точку РФ.
8 место: Кредитная карта #МОЖНОВСЁ от Росбанка
Основные параметры:
· Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей;
· Беспроцентный период – до 62 дней;
· Процентная ставка – от 25,9% годовых;
· Кэшбэк – до 10%;
· СМС-оповещение об операциях – 60 руб/месс;
· Снятие наличных – 4,9% + 290 рублей;
· Обслуживание карты – бесплатно (при соблюдении условий);
Что касается обслуживания в первый месяц банк не берет плату за обслуживание,
начиная со второго плата составляет 99 рублей, но чтобы избежать этих расходов нужно в месяц совершать покупки на 15000 рублей.
Владельцам карты Росбанк предлагает два варианта кэшбэка:
- До 10% - в выбранной категории плюс 1% на покупки в прочих категориях.
2. Оплата стоимости билетов и номеров в отелях Travel-бонусами. Операцию необходимо совершать с помощью приложения Росбанка на сайте OneTwoTrip
В завершении вспомним ещё другие кредитные карты, которые не вошли в основной рейтинг:
· Tinkoff Drive.
Она предназначена для владельцев автомобилей. На автоуслуги и заправку на АЗС будет повышенный кэшбэк;
· Карта рассрочки «Свобода».
Это банковский продукт от Home Credit с бесплатным обслуживанием. На покупки в партнерских магазинах дается до 10 месяцев рассрочки;
· «Умная карта».
Это платежный инструмент Газпромбанка с повышенным возвратом в выбранной категории. За покупки по карте начисляются мили. Льготный период длится два месяца;
· Русский Стандарт Платинум.
Можно получить кредит до 300 тыс., без процентов обналичивать средства и брать рассрочку под 0% до двух лет;
· «120подНоль».
Платежный инструмент Росбанка с лимитом до 1 млн. и грейс-периодом до 120 дней;
· Card Credit Plus. КЕБ
(Кредит Европа Банк) предлагает продукт с моментальным выпуском и лимитом до 600 тыс. Обслуживание бесплатное, обналичивание средств, даже за пределами РФ, будет без комиссии.
· Яндекс Плюс.
Совместный продукт Альфа-Банка и Яндекс. Первый год не надо платить за обслуживание.
Кэшбэк – до 10%, но можно оплачивать только сервисы Yandex. В первые 100 дней ставка будет фиксированной (9,9%).
Обращаем Ваше внимание, на то что банки могли изменить условия по картам с момента публикации статьи.