Представляю вашему вниманию чеклист из семи пунктов для тех, кто хочет научиться управлять деньгами, экономить и приумножать.
Как можно назвать человека, имеющего тесные и полезные отношения со своими деньгами? Меркантильный? Возможно, раньше это имело бы смысл. Но не в наше время, когда разговоры о доходах, хранении на депозитах и финансовой грамотности перестают быть атрибутом богатства. Скорее, они свидетельствуют о здоровом отношении к деньгам.
По этому поводу решил собрать мысли вместе, и написать о чем знаю.
1). Записывай расходы и доходы
Первое правило любого менеджмента — проанализировать свои действия. Финансовая грамотность начинается со структуризации доходов и расходов. Для этого стоит выделить вечер и подсчитать все свои доходы и то, на что идут деньги. Разделите таблицу по видам ежемесячных расходов: продукты, коммуналка, здоровье, лекарства, хобби, одежда и т.д.
Для этих целей разработаны специальные программы и приложения. Большинство программ позволяют оперативно обновлять данные по расходам, устанавливать финансовые лимиты и пользоваться детальной аналитикой. В случае если расходы преувеличивают доходы, есть два варианта: либо начать зарабатывать больше, либо тратить меньше. Для этого нужно установить приоритеты.
2). Разделяй расходы по необходимости
Регулярное фиксирование затрат позволяет увидеть, на какие сферы жизни тратится больше всего средств. Это дает возможность проанализировать, а все ли купленные вещи действительно необходимы. Часто люди не отдают себе отчет, что покупают лишнее, пока наглядно не увидят, сколько денег потратили на свои прихоти.
Следующий шаг — распределить расходы по методу приоритетов. Сначала откладываем средства на обязательные расходы — коммуналку, медикаменты, быт или еду. На это должна выделяться ориентировочно половина бюджета. Дальше откладываем 10-15% зарплаты "на будущее". Следующим шагом должно быть определение средств на развлечения и хобби. Дальше — на цели и мечты. В заключение рекомендую выделять небольшую сумму на благотворительность (при возможности), ведь эти средства всегда возвращаются.
Относительно одежды и мелочей также полезно просматривать свои покупки. В последнее время в тренде минимализм, согласно которому стоит покупать меньше вещей, но более качественных. Это позволяет сэкономить средства и освободить свой быт от лишнего. Важно также отложить определенную сумму на непредвиденные расходы. Согласитесь, что такая «подушка безопасности» — это, скорее, необходимость в наше кризисное время.
3). Откладывайте часть месячного бюджета
В книгах по финансовой грамотности говорится: при любом доходе, находите сумму, которую можно отложить. В идеале это должно быть 10–15% от месячного дохода. Однако если нет возможности откладывать такую сумму, тогда откладывайте что есть. Даже самые маленькие сбережения позволят в перспективе получить накопление на покупку необходимых вещей.
Главное сформировать у себя привычку откладывать. Люди, воспитавшие ее, лучше контролируют собственный бюджет и со временем начинают экономить еще больше. Только откладывайте деньги сразу, когда получили зарплату. Иначе без привычки будет тяжело накопить. Ежемесячные сбережения рекомендую умножать, используя депозитные программы, которые могут дать вам дополнительную прибыль.
Кстати по финансовой грамотности советую прочесть такие книги:
- Роберт Кийосаки и Шэрон Лехтер «Богатый папа, бедный папа»
- Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»
- Наполеон Гилл «Думай и обогащайся»
4). Сохраняйте деньги не в долларах, а в банках
Бабушка хранит деньги в долларах, мама и другие родственники хранят деньги в долларах и евро, я тоже буду хранить деньги в иностранной валюте. Эта финансовая традиция работает против нас самих. Деньги в долларах не только не выгодно хранить из-за инфляции и скачков курса, но еще и опасно. Все наши тайники за бойлером, в бачке, или под матрасом грабители знают как никто другой.
Лучший вариант — хранить средства в банках, особенно если есть значительные накопления. Еще лучше положить их на депозит, чтобы деньги работали на вас. В то же время следует отдавать предпочтение депозитам в нац. валюте, поскольку их доходность существенно выше аналогичных депозитов в иностранных валютах.
5). Используй карту вместо наличных
Банковская карта как будто создана для тех, кто хочет научиться контролировать бюджет. В личном кабинете клиента банка доступен подсчет всех расходов, аналитика выплат за месяц, а еще кэшбеки на разные покупки. Особенно хорошо, когда регулярно заходишь в приложение банка и видишь, сколько денег есть в доступе. Это дисциплинирует и мотивирует уменьшать расходы. С наличными такого не сделаешь — обычно средства волшебным способом исчезают из кошелька.
Карты более безопасны, эффективны и экономят время. Особенно если пользоваться банковскими программами для защиты от мошенников. Кстати по поводу финансовой безопасности на канале уже опубликована статья , рекомендую и её прочесть. А еще карты можно подключить к приложениям с домашней бухгалтерией, чтобы максимально контролировать расходы. Благодаря банковской карте можно не только тратить, но и зарабатывать. Например, дебетовая карта позволяет без комиссии оплачивать коммунальные счета, мобильный телефон, пополнять и снимать средства с карты, перечислять средства на карты других банков без комиссии. Есть и кэшбеки.
6). Кредитная грамотность
Кредитная карта также может работать на владельца. Но вы должны знать, что можете вовремя погасить задолженность по кредитке. Иначе рискуете не только не заработать, но и потерять. Финансово грамотен тот, кто умеет пользоваться всеми преимуществами кредитов.
Относительно ссуды и отдачи средств в мире финансов существует своя этика. Перед тем, как взять кредит, нужно:
- точно просчитать сумму;
- относиться к кредиту ответственно;
- отдавать средства в указанный срок;
- не накапливать много кредитов — брать новый только после того, как рассчитались с первым.
Есть два варианта взять средства в кредит: традиционный кредит и рассрочка. Рассрочка выгодна, когда деньги нужны здесь и сейчас. Главное преимущество оплаты по частям — это льготный период (от 1 месяца и больше), за который не нужно платить комиссию.
7). Делай так, чтобы деньги постоянно работали
Можно просто хранить средства на дому. Но для чего, если они могут работать? Лучше конечно инвестировать. Да, пандемия сделала нас более осмотрительными в финансовом вопросе. Но, с другой стороны, она продемонстрировала важность иметь разные источники дохода. Ценные бумаги, криптовалюты или акции, являются одними из наиболее распространенных вариантов для вложения средств.
Более привычный для нас еще один вариант инвестирования — недвижимость. Учитывая скачки цен на жилье, нет сомнений, что цены и дальше будут расти. Поэтому есть смысл вкладывать в недвижимость, акции, предметы антиквариата, крипту, драгоценные металлы.
Буду рад если и вы поделитесь своими секретами экономии бюджета, а также возможностями для инвестирования личных средств.
