Размышления про инвестиции.
Как в курсе постоянные читатели блога, прошло уже 2 полных недели, как я не хожу на работу. И весь свой мыслительный ресурс могу направлять на любые интересные мне темы, а не по остаточному принципу, как это бывало раньше. Когда после работы думать вообще ни о чем не хочется.
Вот на уходящей неделе среди прочего я размышлял, а что было бы, если бы я начинал инвестировать сразу с 2009 года.
С одной стороны, это вроде как никакого смысла не несет. Что ушло - то ушло. Однако, как я вижу: если картинка с меньшими финансовыми возможностями окажется впечатляющей - это будет дополнительно мотивировать для будущих свершений при текущих (ну скорее будущих, уже на новом месте) финансовых возможностей.
Если кто не в курсе, то по ссылке моя история, которая показывает, что именно в 2008 моя жизнь кардинально изменилась.
До 2008 я инвестировать в принципе вряд ли был способен. А вот в 2009 даже обезьянка Лукерья этим вопросом занялась. Так что в таком случае это направление в теории мог бы и я потянуть.
Соответственно, далее приведу сводные расчеты, с учетом следующего:
- однозначно использован Принцип Парето: 80% результата за 20% времени/усилий: я не желаю тратить неделю на высчитывание с точностью до рубля. Меня интересовал порядок цифр.
- 2013 год, когда в июне я перешел из КАМАЗа в Мерседес с увеличением зарплаты в 2 раза - я сознательно разделил. Скорее всего там несколько страдает общая формула подсчетов, но вряд ли она прям глобально влияет на итоговый расклад. А тратить время на выстраивание и высчитывание наиболее правильной формулы расчета - мне было откровенно влом.
- расчеты приведены для теоретического случая, когда на всю доступную сумму покупается только обычка Сбера.
- для дивидендов я не учитывал сумму НДФЛ, считал цифры как есть.
- я не учитывал те немногие месяцы, даже недели, начиная с 2009, когда я не работал.
- я не учитывал премии ни по одному периоду времени. Будем считать, что я их тратил на сиюминутные хотелки.
Еще раз выскажу главную мысль: я не пытался высчитывать совершенно точные и верные цифры. Плюс по цифрам опирался на общие данные с сайтов investing, РБК, investmint, smart-lab. Если есть какие-то локальные неточности или ошибки - то эти данные я не перепроверял.
Ну а теперь к логике задачи и ее результатам.
Все дальнейшие примеры и цифрына базе обычных акций Сбербанка.
Инвестируем 10% от дохода.
Согласно логики отличной и базовой книги "Самый богатый человек в Вавилоне", наиболее разумным базовым навыком является умение откладывать 10% от любых доходов. Постоянно, регулярно.
Сначала идет сбережение средств. Если угодно - формирование подушки безопасности. Но постепенно, развиваясь в вопросах финансовой грамотности, приходишь к идее, что и эти деньги могут и должны работать. Приносить тебе дополнительный доход.
Соответственно, зная свою месячную зарплату в тот или иной год, я составил табличку, где:
- от месячного дохода считается годовой доход;
- от него берется 10%, которые идут на инвестиции;
- с сайтов берется средняя цена акций Сбербанка за период (год);
- считается то количество акций, которое я в среднем могу купить за год;
- начиная с 2010 года считается 1 раз дивиденд, которые я получу строго на количество акций на начало года. Хотя формально до майской отсечки по Сберу количество акций могло стать еще больше;
- сумму полученных дивидендов я тоже пересчитываю в штуки акций по средней цене текущего года - работает сложный дивидендный процент;
- на итоговый 2022 указано количество штук акций в портфеле на начало года + проведен расчет возможного дивиденда по 27,00 рублей за акцию (понятно, что он скорее всего не будет выплачен).
В итоге имеем вот такую табличку.
Как мы видим, инвестируя ВСЕГО 10% от зарплаты, причем в течение периода 2009 - 2014 она была крайне невысокой, я бы мог к началу 2022 года иметь 9.089 акций Сбера (при моем целевом значении 6.147 штук).
И в случае выплаты дивиденда за 2021 год в размере 27 рублей на акцию, я бы в мае получил сумму 245.409,67 рублей, что уже превышает мою целевую сумму на сегодня в 100.000 рублей. По факту эта сумма перекрывала бы для меня 2,5 месяца.
При этом я раз за разом говорю, что на этапе формирования капитала очень важно работать над вопросом роста доходов. Кто хочет этот вопрос оспорить - читайте недавнюю статью про возможности и обстоятельства.
Инвестируем 20% от дохода.
По факту и в моих реалиях, я бы мог инвестировать больше, чем 10%. Особенно, если на начальной стадии не стал бы залазить в кредиты на сиюминутные хотелки. Там и кредитные ставки были от 21% до 48% (щедрый и всеодобряющий банк "Русский стандарт").
Соответственно, логика расчетов осталась вся та же самая, только на инвестирование заложена сумма в 20% от доходов.
И получилась уже совсем другая картинка.
Здесь мы видим, что на начало 2022 года могло бы быть 18.167 штук, что практически в 3 раза больше моего текущего целевого объема для фундамента моего долгосрочного портфеля.
При этом при выплате за 2021 дивиденда в размере 27 рублей на акцию, я бы мог в мае получить сумму 490.518,36 рублей. Что еще более впечатляет. И по сумме перекрывает уже почти 5 целевых месяцев.
Но мы пойдем еще дальше.
Инвестируем 20%, а потом 50% от дохода.
Как мы видим, в 2021 и начале 2022 фактически я спокойно (не забывая про хотелки и развлечения) инвестировал более 50% от своего дохода.
Могу предположить, что в таком же ритме я бы мог инвестировать, начиная с 2016 года, когда моя зарплата выросла до уровня 100.000 рублей в месяц. При том, что еще в конце 2014 я спокойно жил на 40К.
Во всяком случае, посмотреть картинку мне было любопытно. Т.е. все то же самое, но: с 2009 по конце 2015 я инвестирую 20% дохода, а с 2016 - уже 50% дохода. И вот что получается.
Как мы видим, в этом случае в моем портфеле могло бы на начало 2022 года оказаться фантастическое количество в 31.902 штук акций Сбера.
А размер дивидендов мог составить фантастические 861.358,66 рублей.
Что превышает 2/3 моей целевой суммы за год.
Кто-то скажет, что мол это все лишь упущенные возможности. И точка. Поезд ушел и его не вернуть.
Не знаю как вас, но лично меня эти цифры дополнительно мотивируют, чтобы активно продолжать эту тему, даже с учетом всей текущей ситуации в мире. Она такой вечной тоже не будет, эти времена пройдут.
Как прошли 1998, 2008 и 2014. И даже 2020 с п@нде-мией - фактически прошел. А те, кто начал формировать портфель по текущим ценам, они точно в долгосрочной перспективе не пожалеют так, как сейчас жалеют те, кто так и не начал инвестировать ни в 2009, ни в 2020. Ни сейчас.
Никогда не поздно запустить свой новый поезд, чтобы достичь успеха пусть не сегодня, но в будущем. Светлом. Своем. Созданным собой.
А меня уже есть портфель на 2 миллиона рублей. И если я продолжу свой долгосрочный инвестиционный путь, то в конечном итоге прибуду не только на свою целевую промежуточно-конечную станцию.
В этом случае, уже за 2030 годом, мне откроется мир более глобальных возможностей в будущем.
И лично мне это однозначно интересно.
Как обычно: в этой статье нет рекламы или призывов инвестировать что-либо или куда-либо. Статья содержит мысли автора по компаниям, находящимся в его инвестиционном портфеле. Не является рекомендацией или прогнозом.