Бывают такие случаи, что человек, решив взять кредит в банке, не задумывается о том, что ему придется списать долг через процедуру банкротства.
Некоторые идут на обман, чтобы получить кредит
При оформлении кредита умышленно завышают свой уровень дохода, а иногда и вовсе подделывают справку о доходах.
В своей публикации я хочу рассказать, как можно избежать таких ошибок при оформлении кредита, и дать несколько советов, если вдруг захотите списать долги через процедуру банкротства.
Начнем с тех данных, которые часто воспринимают как преграду в банкротстве, но на самом деле они таковыми не являются.
Банкротство может быть как по инициативе должника, так и по инициативе кредитора
Если банкротство произошло по инициативе должника, то по сумме нет никаких ограничений. А вот если инициатором выступает кредитор, то сумма задолженности должна быть свыше 500 000 рублей и неисполнение обязательств по оплате свыше 3 месяцев.
Таким образом, должник вправе подать на свое банкротство при любой сумме задолженности.
Многие должники считают, что при наличии официального источника дохода задолженность их в судебном порядке списана не будет. Это далеко не так, и должника явно ввели в заблуждение. Так обычно делают коллекторские организации, либо сам взыскатель – банк.
Самое главное – нужно уметь верно соотносить размер дохода и размер суммы задолженности, чтобы при банкротстве не возникли проблемы.
Приведу пример по своей Оренбургской области. А вы уже сможете посчитать на моем примере по своему региону.
Доход (официальный) – 30 000 рублей.
У должника на иждивении 1 ребенок.
Прожиточный минимум для трудоспособного населения – 12 000 рублей.
На детей – 10 834 рубля.
Вычисляем: 30 000 (доход) – 12 000 (ПМ) – 5417 (ПМ на ребенка) = 12 583 рубля остается на руки.
Затем эту сумму умножаем на 36 месяцев – 12 583 х 36 = 452 988 рублей.
В данном случае общая сумма задолженности должна составлять более 452 988 рублей, для того чтобы суд признал гражданина банкротом и назначил процедуру реализации имущества, которая приведет к списанию задолженности должника.
Данные о должнике, которые могут стать препятствием к банкротству
Прежде всего, не нужно забывать, а наоборот подумать, как должник планировал погашать кредит или заем, когда его брал. Суд потребует с должника дать письменные объяснения, особенно в тех случаях, когда должник на момент оформления кредита не имел официального дохода.
Ни в коем случае ни при каких обстоятельствах не нужно идти на поводу у банковского работника, который предлагает завысить доход, чтоб пришел положительный ответ из банка об одобрении кредита. Понятно, менеджер за оформленный кредит получит проценты, а у должника в будущем возникнут проблемы вплоть до уголовной ответственности. Очень сложно доказать факт подстрекательства со стороны менеджера, если, конечно, нет записи разговора.
Таким образом, если должник официально трудоустроен, но не получает реального дохода (только минимальный размер оплаты труда), можно указать средний размер оплаты труда по профессии в своем регионе.
Нередко бывают случаи, что должник подделывает справку о доходах, трудовую книжку абсолютно осознанно, при этом не понимая всех последствий, которые могут привести его к уголовной ответственности. Если в суде будет выяснено, что справка о доходах и (или) трудовая книжка являются поддельными, посадить, конечно, скорее всего, не посадят, но могут наказать либо условным сроком, либо наложить штраф.
Если у должника несколько кредиторов, из которых один или два проблемных, лучше погасить по ним полностью долг и только тогда подавать на банкротство.
Кроме того, процедуре банкротства также может препятствовать непогашенная судимость только за экономические преступления.
На основании вышеизложенного, делаем следующие выводы:
- не нужно слепо верить информации в сети Интернет;
- не нужно идти на поводу работника (менеджера) кредитной (банковской) организации, если он предлагает завысить доход;
- ни в коем случае не подделывать документы. Помните, что за это грозит уголовная ответственность;
- если есть возможность, лучше погасить задолженность по кредиту тех кредиторов, куда подавались поддельные документы.
Спасибо за внимание!