Банки в нашей стране не любят из-за огромных процентов по кредитам, то есть из-за ростовщической сущности. Однако, каждый человек понимает, что банковская система плотно вплетена в нашу жизнь, мы получаем зарплату на карту, расплачиваемся за покупки в интернете с помощью банковских инструментов, переводим деньги близким через банковские мобильные приложения.
Плюс к этому банки выдают кредиты бизнесу, что помогает развитию экономики.
Рассмотрим же, как именно банковские учреждения зарабатывают себе деньги.
1) Процентные ставки
Самый большой сектор заработка любого банка. Здесь все просто - заработок банка это разница между ставкой по кредиту или ставкой по вкладу и ключевой ставкой Центрального Банка (это размер процентной ставки, под которую ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам). К примеру, ключевая ставка - 10 %, ставка по кредиту - 15%, прибыль - 5 %. С банковскими вкладами тоже самое, только наоборот (ключевая ставка - 10 %, ставка по вкладу- 6%). Понятно, что кредиты не отдаются за один день и во временном отрезке ключевая ставка ЦБ может поменяться не один раз, но для этого банки и меняют ставки по кредитам и вкладам, чтобы на дистанции контролировать свою прибыль.
2) Инвестиционные продукты
Естественно, банки не будут сидеть на полученных ими денежных средствах и охотно пользуются ими для инвестирования. Банки получают большую долю прибыли, вкладывая деньги в инвестиционные продуты, таких как фондовый рынок, государственные облигации, фонды денежного рынка, стартапы, строительство и другие.
3) РКО
Куда же без расчетно-кассового обслуживания. Банки берут плату за обслуживание кредитных карт, дебетовых карт, ведение бухгалтерского учета клиента и много другого. Данная позиция хоть и не является ключевой в банковском заработке, но имеет не мало важное значение.
4) Комиссия брокера
С 2020 года предоставлять услуги брокера на территории РФ могут только кредитные организации. За открытие какой -либо позиции на финансовом рынке трейдеры платят комиссию брокеру, которая никак не зависит от результат сделки, открытой трейдером. Размер банковской выручки здесь зависит от количества клиентов на предоставляемой брокером площадке и активности финансового рынка.
5) Комиссия за переводы
Любимая в кавычках статья у всех жителей нашей страны. Уж очень любят кредитные учреждения брать комиссии даже за внутрибанковские переводы (привет одному зеленому банку). Данный вид заработка особенно сильно бьет по ИП и юр. лицам.
6) Административные сборы
Если вы брали кредит, то знаете, как работники банка уж очень хотят продать Вам страховку сверху кредита, и сумма данной страховки обычно не мала. Суда же можно отнести платы за подачу заявлений, за открытие юр, лиц и т.д.
7) Курсовые разницы
Вы думаю не раз видели перед отделением банка вывеску с куплей/продажей иностранной валюты. И всегда цена на покупку банком валюты была меньше цены продажи. Хороший способ, и главное, беспроигрышный. Здесь банки играют на том, что кроме как на черном рынке населению валюту не купить, поэтому курсовая разница идет хорошей строкой в доход банков.