Время сейчас нелегкое. Накопления сейчас есть далеко не у каждого, а вот необходимость срочных покупок — очень даже. Поэтому многие из нас продолжают обращаются в банки за кредитами, несмотря на поднявшиеся ставки.
А знаете ли вы, как от срока кредитования может зависеть ваша переплата? Читайте эту статью — в ней мы расскажем, на какой срок лучше брать кредит, чтобы вы не переплачивали банку!
Но сначала ответим на главный вопрос: на что влияет срок кредита?
Конечно же на ваш ежемесячный платёж и сумму переплаты.
В первом случае пропорция обратная: чем больше срок кредита, тем меньше по нему ежемесячный платеж. Все потому, что сумма кредита делится на количество месяцев, на которое вы его берете. Из-за этого может показаться, что брать кредит на более длительный период — выгодно.
Психологически это действительно приятнее, но тут на сцену выходит второй пункт — переплата. И в этом случае пропорция уже прямая: чем больше срок кредита, тем больше процентов вы заплатите банку.
К примеру, кредит наличными в Почта Банке сейчас можно взять на срок до 7 лет. Довольно большой промежуток времени, согласитесь. Как же тут выбрать самый оптимальный срок?
Давайте обсудим варианты, их плюсы и минусы.
Почему не стоит брать кредит на слишком маленький срок?
Основной аргумент «против» — это финансовая нагрузка. Если вы берете в кредит большую сумму, но срок при этом маленький, у вас будут очень большие ежемесячные платежи.
Возможно, в момент оформления кредита у вас есть деньги, чтобы их оплачивать. А если в один день их не будет? Ведь ситуация сейчас нестабильная! Тогда большой ежемесячный платеж потянуть будет сложно или даже невозможно.
Поэтому, как бы ни хотелось выплатить большой кредит быстро, затянув пояса потуже, помните: риск слишком велик.
А почему не стоит брать кредит на слишком большой срок?
Как мы уже говорили ранее, все дело в переплате. Чем дольше срок кредита, тем больше процентов за пользование деньгами вы заплатите банку.
Да, ежемесячный платёж (а значит, и финансовая нагрузка на ваш бюджет) будет меньше. Может даже казаться, что вы переплачиваете не так много, как при кредите с маленьким сроком :)
Но это иллюзия! На деле же выплата, растянутая на несколько лет, вытянет из вашего кармана гораздо больше. Так что слишком долгий срок — тоже не выгодно!
Как же выбрать оптимальный срок кредита?
Рассчитывать, исходя из своих сил — это самый верный ответ. Если вы можете отдавать крупный ежемесячный платёж и он не заберет больше 30% вашего дохода — можете смело брать кредит на срок поменьше.
Если такой возможности нет — увеличьте срок. Но не сильно! Иначе нарветесь на слишком большую переплату.
Посмотрим на примере
Евгений, который зарабатывает 60 000 в месяц, хочет взять в кредит 200 000 рублей под 20% годовых. Какой срок будет для него самым выгодным и удобным? Давайте считать.
Если Женя планирует затянуть ремни и выплатить кредит за 1 год, то переплата по процентам будет меньше всего — 40 000 рублей. Однако Жене придется платить по 20 000 рублей в месяц. Это ⅓ дохода его дохода!
Да, скорее всего он сможет отдавать эту сумму. А вдруг зарплату задержат? Или вообще сократят на работе? Сейчас все возможно, а искать такую сумму каждый месяц — задачка со звёздочкой.
Рассмотрим другой вариант — Женя планирует закрыть кредит за 3 года. Тогда ежемесячный платёж уменьшается до 8 889 рублей. Удобно, да? Но посмотрите на переплату — она составит аж 120 000 рублей!
А вот если Евгений решит ускориться и выплатит кредит за 2 года, то для него это станет самым удобным и выгодным вариантом! Так, ежемесячный платеж у него будет всего 11 667 рублей, а переплата — 80 000 рублей. Вот она, золотая середина. Именно ее и надо придерживаться :)
Теперь вы можете подобрать для себя удобный срок кредита
Советуем рассчитывать всё так, чтобы не переплатить лишнего и остаться в максимальном плюсе. Для этого трезво оценивайте свои финансовые силы и не берите на себя слишком много (но и не слишком мало!)
Уже подыскиваете кредит? Тогда листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы оформить заявку на гибкое и удобное предложение от АО "Почта Банк"! Получите до 6 000 000 рублей по ставке 9,9% с услугой «Гарантированная ставка» на срок до 7 лет.