Доброго времени суток всем и каждому, кто находит в это неспокойное время силы и возможности на повышение собственной финансовой грамотности.
Начать свой очередной пост мне хочется с многим известной фразы в своем исполнении: то, что вы видите вокруг себя - следствие того, что вы делали до этого.
Это касается всего - вас самих (вашего внешнего вида и вашего здоровья), вашего капитала и уровня благосостояния вашей семьи, круга ваших друзей (насколько хорошие и успешные эти люди?), вашего дома, детей и прочего. Оглянитесь, посмотрите, все ли идет по плану или где-то вы видите просадку и хотелось бы поправить? Что именно? И как это сделать? Мне можете не отвечать, себе ответьте.
Ну а я пока о денюшках, о них любимых. Сегодня будем говорить о том, как создать хороший капитал.
Можно ли создать свой капитал, если есть долги и кредиты?
Да, определенно, даже с долгами и кредитами можно и крайне нужно создавать свой капитал, иначе вы имеете все шансы за пару лет увеличить количество долгов и кредитов.
Почему мы вообще занимаем деньги у банков или других людей? Логичный же ответ - потому что в данный момент у нас нет денег на то, что мы хотим получить или на ту проблему, с которой нужно срочно разобраться. Соответственно там, где нет своего капитала, как раз и появляются долги и кредиты. Если у вас выбило окно, а денег нет, вы же не будете мерзнуть всю зиму, пока не накопите на установку нового? Вы пойдете оформлять кредит или возьмете у друга или родственника в долг, чтобы решить проблему здесь и сейчас.
Соответственно, нужно иметь свой капитал для того, чтобы была возможность решать проблемы или приобретать желаемое без подключения других людей и организаций.
Как создать капитал?
Главное в деле создания капитала - постоянство. Если вы будете каждую неделю или каждый месяц откладывать определенную сумму из своих доходов, вы сможете нарастить капитал нужной величины и больше не иметь дел ни с кредитами, ни с долгами.
Но какую же сумму выбрать для создания капитала? Я рекомендую не менее 10% от всех своих доходов. Заработали 10000 рублей - отложите 1000. Заработали 100000 - отложите 10000. И считать удобно, нет лишних заморочек. Поверьте, не особо на качестве вашей жизни отразится вычет этих 10%, это только кажется, что будет прям тяжело.
Кроме того, я советую откладывать не менее 50% от неожиданных денежных поступлений - подарков, премий, дополнительной работы. Это хорошо ускорит ваш процесс накопления.
Что делать, если вы живете впритык?
Вести бюджет и записывать все, на что уходят ваши деньги. Анализировать все траты за месяц, найти те бреши, которые бесполезно «сжигают» ваши деньги, и залатать их. Откажитесь от каких-либо мелочей, которые существенно не повлияют на вашу жизнь - например, кофе с собой каждый день по 200 рублей - это уже +4000 рублей в месяц. Если еще убрать газировку по вечерам по 150 рублей - то еще +3000 рублей. У каждого эти категории свои, но они есть у всех.
Кто-то постоянно тратит деньги на ненужные мелочи - небольшие суммы, но каждый день, на самом деле достаточно сильно бьют по карману, если рассматривать период хотя бы за год.
Рассмотрите возможность оптовой покупки продуктов. Берите на месяц все, что едите - овощи, крупы, мясо, консервы и прочее. Для этого стоит один раз съездить на оптовую базу вместо еженедельного хождения по магазинам. Кроме того, на оптовых базах нет желания накупить лишнего, так как там по большей части нет никакого маркетинга и мерчендайзинга, поэтому вы в 90% случаев возьмете только то, что действительно нужно. И значительно сэкономите.
Именно таким образом реально высвободить часть своего бюджета, который можно направить на создание капитала для своей семьи.
Плата по кредитам и долгам + создание капитала
Если вы вынуждены оплачивать долги и кредиты, то на то время, пока вы не закроете все свои обязательства, можно поделить откладываемые деньги на две части, и одной расплачиваться с долгами, а вторую пустить на наращивание капитала. Не стремитесь быстрее закрыть все долги и кредиты, потому как таким образом вы снова рискуете оказаться в положении, когда вам срочно потребуются деньги, а у вас их просто не будет.
Допустим, вы высвободили 10000 рублей в месяц. Из них 5000 рублей вы кладете в счет кредита, 5000 рублей в счет создания капитала. Но что делать, если минимальный взнос по кредиту больше? Придется откладывать больше денег - и не только в кредит, но и в копилку. 50 на 50, помните, да?
Возможно, некоторое время придется пожить в немного спартанских условиях. Но мы живем в такое время, что реально есть куда сокращать расходы каждому! Но для этого нужно вести свой бюджет и видеть, куда и как уходят ваши деньги.
Куда девать капитал?
Помните о том, что просто держать деньги под подушкой или в конвертике - не лучший вариант, а я даже сказала бы - один из худших. Инфляция в нашей стране и в спокойное время гораздо выше того, что показывают нам официальные данные. А сейчас и подавно - цены улетают в небеса, покупательская способность денег быстро и неумолимо падает, а это значит, что капитал должен успешно сохраняться в надежных инструментах. Вопрос только, в каких?
Для сохранения вашего первоначального и самого первого капитала нужны консервативные инструменты. Да, по ним проценты значительно ниже того, что можно заработать (или не заработать) на фондовой бирже, криптовалюте или прочих инструментах. Но вы должны быть точно уверены в том, что ваши деньги будут в сохранности и не превратятся в фантики.
К консервативным инструментам относятся:
- банковские вклады и накопительные счета (если вы не хотите разбираться в инвестициях и анализировать инструменты);
- облигации федерального займа - долговые расписки от государства, которые дадут больший процент, чем могут дать вам вклады и накопительные счета;
- муниципальные облигации - долговые расписки от муниципалитетов районов России;
- корпоративные облигации - долговые расписки от компаний (дают больший процент, чем ОФЗ и муниципальные облигации, но нужно уметь выбирать).
Часть капитала можно хранить в физическом золоте, обезличенных металлических счетах (ОМС) или биржевых металлах - у Тинькофф буквально вчера появилась возможность купить на бирже серебро и золото - можно воспользоваться моментом. Биржевые металлы купить и продать выгоднее всего, но и физические металлы тоже важны, так как именно они останутся с вами, если рухнет вообще все.
=
Итак, только вы ответственны за то, что происходит у вас с финансами. Нет смысла сваливать вину и ответственность на других людей, компании и государство. Просто необходимо пересмотреть свое отношение к финансам и плотно заняться обеспечением финансовой безопасности для себя и своей семьи.
Я желаю вам удачи на этом непростом пути в это непростое время.
Если у вас есть вопросы или вы хотите поделиться своей историей - пишите в комментарии, обсудим.