Есть несколько способов законно сохранить авто при банкротстве, но готовиться к банкротству всегда нужно заранее. Личное авто многие хотят сохранить хотя бы для того, чтобы продолжать осуществлять рабочую деятельность. Когда речь идет о банкротстве физического лица, приставы начинают взыскивать имущество из конкурсной массы, куда и попадают транспортные средства, если не постараться их исключить до процесса. В этом материале предлагается изучить основные методы сохранения своего имущества, рядовые ситуации, а также рекомендации.
Как можно спасти личный автомобиль в 2022 году
В этом разделе будет описано несколько актуальных вариантов, которые позволят оставить свое ТС у себя, не пряча его и не даря близким родственникам. Несмотря на то, что такое имущество должника не имеет иммунитета, есть несколько законных вариантов, которые позволят его сохранить.
Авто используется для заработка
До 2020 года процедура была намного проще, достаточно было произвести оценку авто, если стоимость не превышала 100 МРОТ, то ее оставляли владельцу как источник дохода. Однако после ноября того же года, все существенно изменилось. Теперь если средство стоит больше 10000 рублей, то оно подлежит включению в конкурсную массу. Сложно найти имущество, которое бы стоило меньше и подходило под этот порог. Суд не будет учитывать то, что человек может работать таксистом или экспедитором, аргумент, который касается единственного средства дохода уже не подходит. В этом случае ссылаться нужно на жизненную необходимость, которую также придется доказывать.
Низкая стоимость
Перед началом изъятия нужно в целом исключить все предметы, которые стоят меньше 10 тысяч рублей. Смысл заключается в том, что даже эти деньги не покроют расходы, которые возникают в ходе организации торгов. Далеко не все машины можно оценить так дешево, но шансы есть. Если доказать суду, что средство находится в критическом состоянии и даже на металлолом ее не везде возьмут, то его оставят. Под эту категорию попадают авто после аварии или пожара.
Машина как единственный транспорт
Это еще один вариант, который помогает оставить имущество. Аргумент сработает в нескольких случаях:
• семья должника (и сам он) проживают за городом или в отдаленном населенном пункте, где не ходит общественный транспорт;
• у ребенка или у нескольких детей имеются проблемы со здоровьем. Если скорая помощь важна, а скорые в регионе плохо ходят, то авто тоже оставят.
Доказывать и находить необходимые аргументы должен профессиональный юрист. Именно он сможет быстро собрать все необходимые справки, которые станут неоспоримым доказательством того, что авто не используется как предмет роскоши, а действительно служит жизненно-необходимыми ресурсом для всей семьи.
Если авто используется для обеспечения детей
Рассматривать такой способ необходимо, если:
• должник с семьей проживает за городом, нужно возить детей в школу, а общественного транспорта нет;
• у ребенка инвалидность, необходимо посещать медицинские и социальные учреждения.
Юрист соберет справки, подтверждающие, что продажа машины лишает семью и особенно детей доступа к образованию, медицине. Здесь также необходимо учитывать факт добросовестности. Если должник проходит процедуру банкротства просто по причине того, что действительно не справляется с нагрузкой (уволили с работы, понизили заработную плату, тяжело заболел), то никаких проблем в ходе заседания не возникнет. Другой момент, если банкрот начинает самостоятельно уклоняться, пытается перепрятать имущество или быстро его распродать. О последствиях такого решения можно будет узнать ниже. Также сохранить авто можно если супруг или супруга находятся в критическом состоянии, имеется инвалидность и другие серьезные проблемы со здоровьем. Однако этот вариант не подойдет, если авто находится в залоге у другого банка. В этих случаях получить мирное соглашение далеко не всегда получается. Единственным вариантом будет продать авто с согласия банка, вернуть себе часть средств.
Если проблемы со здоровьем
Если у должника есть степень инвалидности, то забрать авто у суда не получится. В этом случае можно использовать вполне законные основания для того, чтобы исключить это имущество из конкурсной массы - ст.446 ГПК. Здесь даже не учитывается стоимость авто, оно может стоить даже 5 млн рублей, если оно одно на всю семью. Также суд будет исходить из гуманных принципов, если инвалидность на момент разбирательств не была установлено. Здесь рекомендуется рассмотреть несколько случаев:
• есть проблемы с органами дыхания (после Ковид-19 они имеются почти у каждого второго). Ссылаться можно на повышенный риск заболеть любым вирусом, что снизит безопасность всей семьи. Если ездить на работу или учебу в личном автомобиле, шансы заболеть значительно меньше;
• имеются проблемы с двигательным аппаратом или другие хронические, или психологические заболевания.
Заниматься подготовкой документации нужно своевременно, еще до назначения суда. Поэтому в этом случае очень важно получить профессиональную консультацию. В 2022 году получить справки крайне сложно, важно понимать, откуда начинать действовать, чтобы не потерять ценные часы и дни.
Правильно ли продавать авто перед банкротством?
На практике, пока не была начата процедура и ее официально не объявили, должник может делать со своим имуществом что угодно. Однако нарушать интересы кредиторов не стоит.
Разбор стандартных ситуаций
Когда возникает понимание того, что за кредит уже не получается своевременно платить и нужно предпринимать действия, так как банкротство неизбежно, возникает мысль - передарить авто своему другу или родственнику. На деле, такую сделку сможет оспорить любой управляющий, что значительно испортит отношения с окружающими. Распоряжаться своим имуществом лучше до начала просрочек, когда период долгов еще не наступил. В остальных случаях - сделки будут уходить в категорию подозрительных и их проверяют очень тщательно.
Даже если должник продает авто, необходимо устанавливать сумму в рыночных условиях. Продать новый КИА другу за 50 тысяч рублей не лучшая идея, такую сделку сразу же оспорят, а также банкрот может потерять статус добросовестного. Также необходимо уделить внимание обстоятельствам, которые тщательно изучаются сотрудниками банка:
1. Уже были долги в период продажи.
2. Отчет по использованию средств с продажи.
3. Была ли продана машина по рыночной стоимости (могут быть отклонения до 30%).
4. Кто купил авто (родственник, друг, знакомый).
Здесь все достаточно просто, автомобиль может быть номинально оформлен до вступления в брак. В этом случае он стандартно будет включен в конкурсную массу. Если имущество было куплено в браке, то оно считается совместным. Его забирают, продают на торгах, далее компенсируют второму супругу его половину. Если ТС было оформлено не на должника, то суд не будет претендовать на его реализацию. Здесь также учитывается факты переоформления, дарения, если процедура проводилась в период первых просрочек по обязательствам. Подобные сделки рассматриваются в индивидуальном порядке, могут быть расторгнуты.
Если было принято решение провести торги, то возникает несколько вариантов:
• 50% — доля супруга должника, ему выплачивают половину выручки после торгов;
• оплачиваются судебные расходы;
• оплачивается 7% вознаграждения финансовому управляющему;
• остаток финуправляющий выплачивает кредиторам в порядке очереди.
Доля будет возвращаться в том размере, как это было бы при разводе или разделе имущества после. Общее правило - 50%, если был заключен ранее договор, то учитываются проценты по нему. Второй супруг также имеет право выкупить долговую часть и оставить авто себе. В качестве примера можно привести ситуацию в семье. Муж был объявлен банкротом, авто выставляется на продажу. Управляющий оценил средство в 350 тысяч рублей, победила заявка в 400 тысяч. Перед тем, как отдать право покупки победителю, управляющий спрашивает у жены, не хочет ли она выкупить свою долю. Ей достаточно внести 200 тысяч, чтобы средство осталось в семье. В этом случае она становится полным владельцем, так как имеет 100 %. Фактически, от этого выигрывают все, включая кредиторов, так как в конкурсной массе сразу появляется 200 тысяч рублей, которые будут переданы банку. Если жена отказывается выкупать, новый владелец отправляет ей 200 тысяч, остальные средства также уходят банку.
Имеет ли значение брачное соглашение
Как и говорилось ранее, проводить все манипуляции лучше до того, как начинаются проблемы с выплатами. Накануне процедуры банкротства, любое соглашение или договор можно легко расторгнуть, так как финансовые управляющие заинтересованы в возмещении большой суммы. Все споры проводятся в здании Арбитражного суда, дел достаточно много, выявить попытку скрыть имущество получится без труда. Стоит помнить о том, что суды обычно еще находятся на стороне кредиторов. Если сотрудники видят и понимают, что банкрот пытается просто уйти от ответственности, спасение остального имущества может попасть под угрозу. Доверить все решения лучше опытному юристу.
А если спрятать машину?
Частый и интересный вопрос, которым задаются практически все банкроты, проходящие процедуру впервые. На практике, все имущество должно быть передано финансовому управляющему. Проверить, числится ли на должнике автомобиль не составит труда, так как запросы направляются в практически все инстанции. Если авто будет физически перемещено в другую область или страну, то суд воспримет это как попытку уклониться. Худший результат: обвинение в мошенничестве. Более того, клеймо недобросовестности снова может стать причиной того, что возникнут вопросы и к остальному имуществу и сделкам. Даже попытка объяснить угон, тоже будет вызывать недоверие. Придется показывать заявления в полицию или другие доказательства. Должник должен помнить о том, что есть и законные способы оставить свое имущество и их нужно рассматривать в первую очередь.
Эта же ситуация касается моментов, когда должник специально разбирает авто и приводит его в непригодный вид. Управляющий может пригласить на подмогу любого специалиста, включая узкоспециализированного оценщика, который сможет обнаружить факт подмены. Отчет также предоставляется суду, где будет выноситься решение.
Что делают с авто в залоге
Это интересная практика, которая активно используется финансовыми управляющими. Сотрудник будет продавать авто по договоренности с залогодержателем, сначала денежные средства будут направлены на погашение кредита, остальная часть передана другим кредиторам. Обе стороны вполне быстро договариваются, так как обе заинтересованы в возврате средств. Как еще может произойти распределение:
• залоговый кредитор получает 80% выручки от предмета залога;
• залоговый кредитор выбирает организатора торгов, назначает стартовую цену, и может забрать имущество в качестве отступного, если торги не состоялись;
• если залоговый кредитор против мирного соглашения, то оно отменяется.
Самое главное, что такой автомобиль будет включен в массу даже если владелец инвалид, ему необходимо возить детей в школу и т.д. ТС все равно продадут, так как банкрот должен выйти из процедуры без долгов.
Что делать при автокредите?
Если сумма по долгам небольшая, можно попробовать договориться с банком. В торгах авто продают очень дешево, поэтому если получится его продать вне конкурса, можно получить больше средств. Однако не все банки дают согласие.
Процесс реализации авто при банкротстве
Управляющий формирует конкурсную массу, в нее обычно включают все ценное имущество без разбора. Далее в процессе суда будут исключаться - единственное жилье, недорогая техника и оборудование, транспорт и т.д. После того, как масса подтверждена, происходит следующее:
• оценка имущества. Обычно этим процессом занимается управляющий, однако он может привлечь оценщиков:
• далее организуются торги, проводят в 3 этапа, стоимость может быть значительно снижена, поэтому подключить к выкупу можно даже своих знакомых;
• расчет с кредиторами. Погашаться в начале будут судебные расходы, далее претензии лиц на содержании у должника (это могут быть алименты), последние идут банки.
Чтобы сохранить как можно больше личного имущества, обязательно нужно получить консультацию у опытного юриста.
Можно ли снизить стоимость авто для торгов
Один из разумных вариантов является снижение стоимости авто для торгов. Если речь идет о старой машине, которая менее интересна коммерческим организациям, то ничего делать даже не придется. Торги проводят в 3 этапа, если машину никто не купит, можно договориться с друзьями о ее выкупе по низкой стоимости. Если в руки управляющему попадает авто с неисправностями, то он не будет его отправлять на доработку, ремонт, его реализуют в том виде, в котором был изъят.
Стоит помнить и о рисках, если ложь будет раскрыта, то у должника могут начаться проблемы.
Если авто сгорело, угнали или разобрали
Сейчас у многих есть старое авто, которое давно стоит в гараже или просто на улице под окнами. В расчет берется информация именно по документам. Как показала практика, отдать средство в конкурсную массу даже выгоднее, чем утилизировать, однако управляющий может его исключить. Что касается угона, то здесь придется доказывать факт. В ходе разбирательств необходимо показать заявление об угоне, талон-уведомление, которые свидетельствовали об обращении в полицию. Сохранить средство в этом случае также получится, так как другой человек может купить на него права. Поиском будет заниматься уже новый владелец по документам.
Также на практике можно встретить ситуации, когда авто находится в гараже в разобранном виде. В этом случае будет проводиться оценка состояния, если ТС просто ржавеет годами и видно, что им не пользуются, то его не будут забирать (торги обходятся очень дорого). Этот же момент касается случаев, когда имущество сгорело.
Резюме
Авто всегда рассматривается на включение в конкурсную массу, так как средняя стоимость транспорта физических лиц достаточно высокая. Многим кредиторам удается вернуть существенную долю долгов с банкрота, несмотря на то, что ТС могло быть использовано в качестве заработка. Чтобы остаться с имуществом и не причинить вред своей репутации во время разбирательств, предпринимать действия уже в период процесса банкротства не стоит. Лучшим решением будет обратиться к юристу, который найдет законные рычаги, помогающие оставить машину.