Нужно больше золота?
Доллар может гнить от плесени, рубль может упасть и не подняться. Акции компании — стать фантиком, если организация объявит себя банкротом.
То ли дело — золото. Дорого, богато, понятно. Сколько поговорок про блестящий драгметал народная молва придумала? Хотя бы «мал золотник, да дорог». А как вам - «на вес золота»? Или «не все золото, что блестит»?
Золото считается защитным активом сотни лет. Когда в мире творится вакханалия, этот металл всегда в цене. Чума, война, передел территорий, голод, разруха - все нипочем. Отличный инструмент с точки зрения диверсификации. Главное, не путать золотое украшение со слитком — проба 585 это вам не 999.
Что такое золото и почему оно такое дорогое?
Золото — металл. Драгоценный. В кислоте не растворишь, кислородом не испортишь. Золото не вступает в реакцию с большинством химических элементов. Вещество — инертное. Чтобы не объяснять всю химию элемента, проще написать — свойства на века.
И это всё? Поэтому дорого? Не только. Я для себя выделил три причины.
- Первое — потому что в дефиците. Человечество за все свое существование добыло чуть больше 200 тысяч тонн солнечного металла. Для сравнения, компания «Северсталь» за 2020-ый произвела 11,3 миллиона тонн стали. Чувствуете разницу?
- Второе — сравнительно удобно добывать. Металл зачастую встречался в самородках. Помните фильмы и передачи про «золотую лихорадку»? Вышел человек к реке на Аляске с металлоискателем гулять, часик походил - самородок нашел. Заработал кучу денег и горы не сворачивал. Скажите это горняку или шахтеру — вот порадуются.
- Третья — исторически человечество жадно до блестяшек. Достаточно вспомнить портреты правителей различных государств прошлых веков. Короны из чего сделаны? Правильно, они золотые. Костюмы расшиты чем? Золотыми нитками. С разграбленных территорий вывозили что? Золото! Потому, что золото = деньги, а деньги = власть. Больше денег = больше власти, а это вызывает зависимость. Вот и вся математика.
С ценностью разобрались. Возвращаемся в наше время. Как НАМ, современным людям, золотом владеть?
Как написано выше — можно в украшениях, но это все равно не то. Золото считается инвестицией только в чистом варианте — проба 999. Такие слитки предлагают к покупке различные банки — один грамм будет стоить примерно шесть тысяч рублей. Проблема в том, что продавать обратно банку придется дешевле. Спред — разница между покупкой и продажей — достигает десятков процентов. К тому же, как хранить? Домушник, проникая в жилище, что ищет? Украшения, золото и деньги — значит, дома хранить небезопасно. Купили золото в банке — хранить тоже можно в банке. С оговоркой — та же ячейка Сбера обойдется в 36 рублей ежедневно. А теперь посчитайте во сколько обойдется хранение грамма золота. (36*30)*12= 12960 рублей — это за год. Тогда покупать надо гораздо больше, чем грамм. Чтобы оплата ячейки имела смысл.
Главный информационный повод этой весны, связанный с золотом - отмена НДС при покупке слитка. Раньше к стоимости солнечного металла плюсовалось 20% налога на добавленную стоимость. Теперь этого нет и покупать золото в слитках стало гораздо интереснее. По данным Сбера, как только отменили НДС на золотые слитки, спрос на них вырос в 30 раз! В Открытии в 50 раз! Люди даже валюту сдавать начали в обмен на золотые слитки.
Лайфхак от редакции ProСоветник. Перед покупкой слитка зайдите, например, на сайт Investing.com и посмотрите стоимость фьючерса на золото. Потом посчитайте, сколько это в рублях по текущему курсу. На момент написания материала, тройская унция торгуется по $1955. Курс доллара к рублю 79,36. В одной унции 31,1 грамма. Сначала умножаем стоимость золота на стоимость доллара в рублях. Потом делим на 31,1. Получаем 4988,7 рубля. Например, в “Газпромбанке” цена за грамм примерно соответствует текущим котировкам.
А вот в “Россельхозбанке” нам предлагают переплатить почти 1000 рублей.
В Сбере около биржевой курс только на покупку. Продать вам слиток банк сможет по цене на 567 рублей выше рыночной.
Ещё один вариант вложений в солнечный металл — золотые монеты. Продаются в тех же банках. На них нет и не было НДС. Важный момент: если стоимость моменты более 15 тысяч рублей, то продадут её только по паспорту. Красивые, отполированные - так и манят сказать «моя прелес-с-с-ть». Эти монеты называют инвестиционными — их стоимость растет под влиянием цены тройской унции. Если монета коллекционная — нумизматы с руками оторвут. И эти монеты не теряют стоимость!
Однако, проблема монет такая же, как и у слитков — где-то надо хранить… Кстати, с началом кризиса в России резко вырос спрос на сейфы. Вероятно, это следствие массовых покупок драгметаллов. Или огнестрельного оружия.
...Цифровой век подарил нам ETH, ВTC, NFT и цифровой способ владения золотом.
Обезличенный металлический счет — ОМС. По сути, валютный счет, где вместо валюты — драгметалл. Баланс отображается в граммах. Можно покупать у банка, продавать банку. И даже в руках не подержать. Совсем как с криптой. Только надежнее.
ОМС — это что-то вроде брокерского счета, только для одного единственного актива - драгоценного металла. И торговать на нём можно только этим финансовым инструментом.
Кроме того, купить золото можно на “Московской бирже”. Там на валютной секции есть пара GLD/RUB. Не каждый брокер предоставляет к ней доступ, но в целом купить золото за рубли можно и через брокерский счёт, напрямую на бирже. И даже вывести физическое золото в банк, откуда забрать домой. При желании можно даже поспекулировать на разнице в стоимости. Учитывая, что это “валютная пара” с дохода от такой операции вам не придётся платить налог. Ведь операции по конвертации валют налогом не облагаются. В общем, всё что сверху - всё ваше. Без НДС и НДФЛ. Вот такая маленькая хитрость. Вторая хитрость в том, что на бирже нет такого огромного спреда, как в банке. Вы покупаете и продаёте золото по текущей рыночной цене. Владеть можно сколь угодно долго.
Купить на бирже можно не только сам драгметалл — есть ещё и акции золотодобывающих компаний. Например, «Полиметалл», «Полюс золото» или “Петропавловск”. Котировки сильно обвалились в конце февраля и, возможно, кто-то увидит в этом хорошую точку входа в рынок.
Совсем уж экзотика — это фьючерсы на золото. Они рискованнее, зато дают большую доходность на меньший капитал. Тут главное помнить, что фьючерс — это срочный контракт. Обычно он исполняется через пару-тройку месяцев. А уж где там окажутся котировки на дату экспирации? То есть, это исключительно спекулятивный, а не инвестиционный инструмент.
А теперь порассуждаем о нововведениях. Раньше, при покупке золота, физическое лицо должно было заплатить НДС 20%. Теперь, с марта 22-го года НДС на драгоценные металлы отменен. В том числе, на золото. Я вот думаю, оборот валюты сейчас ограничен. На фоне текущих событий котировки унции золота поднимались до 2078 долларов и поднимутся еще. На мировом рынке золотом торгуют в «мертвых президентах». То есть, покупая золото — покупаешь доллар.
С точки зрения сбережений, золото — отличное вложение. Правда, нужна поправка — фондовый рынок очень шаток. Ситуация сейчас меняется очень быстро. При вложении своих денег в золото, нужно помнить — обстоятельства могут сложиться и в не вашу пользу. Главное свойство солнечного металла для инвестора — защита капитала. Оно не даёт ожидаемой прибыли на короткой дистанции, зато вознаградит владельца на горизонте от 10 и более лет. Часть сбережений точно заслуживает того, чтобы конвертировать их в золотые слитки.
Если вам необходима помощь в разборе акций вашего портфеля или грамотный подбор инвестиционных инструментов для решения той или иной задачи, то запишитесь на финконсультацию с нашим советником
Автор статьи: Владимир Толгский
Независимый финансовый советник компании ProСоветник
#просоветник #финансоваяграмотность #финансы #золото #инвестициивзолото