Индивидуальный инвестиционный портфель (ИИП) — финансовый инструмент, который подойдет даже начинающему инвестору. Работает он по принципу конструктора: выбираете актив, в который хотите инвестировать, срок вложения, ожидаемый доход и уровень защиты капитала.
За доход в инвестиционном портфеле отвечают опционы, а защиту обеспечивают государственные облигации.
Вы сами формируете пропорции защитной и доходной части, собирая свой ИИП как конструктор. Сначала нужно определить допустимый уровень риска. Чем больше гособлигаций будет в портфеле, тем меньше шансов потерять деньги. Самый безопасный вариант — ИИП со 100% защитой вложений. Однако и доход в этом случае будет скромный — в два раза ниже даже официальной инфляции.
Как работает ИИП
1. Опытные специалисты «Финама» собирают готовые портфели на основе тщательного анализа и сложных математических расчетов. В каждый портфель входят разные инструменты, поэтому одни могут принести доход, а другие — защитить вложения до 100%.
2. У ИИП есть целевой показатель доходности. Это значит, что к заранее определенной дате цена базового актива должна превысить установленный порог. Если это произойдет, вы получите максимальную доходность.
3. Вам не нужно тратить время, чтобы самостоятельно выбирать активы и собирать портфель. Это удобно, если у вас мало опыта в биржевой торговле или вы хотите усилить свою стратегию готовыми продуктами от экспертов.
Какими бывают ИИП
«Ва-банк». ИИП с высоким риском и потенциально очень высокой доходностью. Если цена базисного актива не достигнет целевого показателя, вы потеряете деньги. А если достигнет, вы кратно увеличите свои вложения. Подходит агрессивным инвесторам или тем, кто готов такими продуктами «разбавить» свой консервативный инвестиционный портфель.
«С защитой капитала». Это продукт с ограниченной доходностью, который дает возможность сохранить капитал. Вы сами выбираете уровень защиты капитала, вплоть до 100%. От этого уровня и будет зависеть ваша потенциальная доходность. Продукт подходит консервативным инвесторам, а также тем, кто не готов бездействовать даже в неблагоприятной рыночной ситуации.
Как выбрать ИИП
1. Как и в любых инвестициях, в ИИП важна диверсификация. Мы советуем выбирать несколько ИИП с разными базисными активами на разных рынках, например в России и США.
2. Учитывайте ваш инвестиционный горизонт. Например, вы планируете получать пассивный доход или копить на финансовую цель следующие два года. В этот период вы можете инвестировать неограниченное количество раз в разные ИИП, чтобы получить доходность выше, чем при классической торговле акциями.
Полезная информация
Что такое опционы?
Опцион — это инструмент, в основе которого всегда лежит какой-то базовый актив. Например, акции, индекс, золото. Покупатель опциона получает право на покупку или продажу базового актива в будущем. При этом он может исполнить или не исполнить опцион, то есть воспользоваться или нет своим правом выкупить актив. За эту возможность покупатель опциона платит продавцу премию. Если опцион не исполняется, покупатель теряет только уплаченную премию. Например, вы купили опцион, который позволяет через три месяца купить акции Сбера. Сами акции могут подешеветь или подорожать, но для вас это не будет иметь значения, вы их выкупите по старой цене. Именно за эту возможность вы и платите премию за опцион. Обычно она составляет несколько процентов от цены исполнения контракта.
Что такое государственные облигации?
Государственные облигации, которые обеспечивают защитную часть портфеля, — одни из самых надежных бумаг на рынке. Инвестор, который покупает облигации, дает деньги в долг государству и за это получает проценты. Обычно выплаты происходят раз в квартал. Государство обязуется выкупить облигации в конце срока обращения, то есть вернет вам долг.
Продолжайте листать, чтобы получить больше информации на сайте finam.ru ↓
Содействие в финансовых услугах. АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ». Лицензия на осуществление брокерской деятельности №177-02739-100000 от 09.11.2000.