Вы помните сколько потратили в прошлом месяце? Имеется ли у Вас пассивный доход? Будете ли брать кредит, если у Вас сломается стиральная машина?
Если на первых два вопроса Вы ответили отрицательно, а на третий — положительно, скорее всего Вам стоит задуматься о своем финансовом здоровье.
Главный критерий оценки
Финансовое здоровье — это общее состояние Ваших финансов, включая все доходы, расходы, сбережения и обязательства.
В первую очередь, проанализируйте свой бюджет и сопоставьте его с Вашими целями.
Запишите все свои доходы и расходы. Составьте таблицу с помощью excel или используйте специальные программы и мобильные приложения. Посчитайте отношение каждой категории к общей сумме расходов. Сделайте аналогичный расчет для доходов, если у Вас имеются разные источники поступления средств. Фиксируйте данные ежедневно.
Таким образом, Вы будете понимать, на что уходит больше средств, и где можно сэкономить. После оптимизации расходов Вы освободите 5-20% средств, которые можно направить на достижение поставленных целей.
На что еще обратить внимание
Типичные признаки крепкого финансового здоровья включают в себя стабильный поток доходов, редкие изменения в расходах и наличие пассивного дохода от вложений в финансовые инструменты.
Оценка финансового здоровья
Проведите проверку своего финансового здоровья, чтобы понять, какие показатели стоит улучшить. Ответьте на следующие вопросы:
- Планирование бюджета. Планируете ли Вы свои траты и доходы на долгий срок и следуете ли этому плану? Где 1 – нет, 10 – планирую все доходы и расходы и следую этому плану.
- Обязательства. У Вас много кредитов и долгов? Где 1 – заметную долю дохода трачу на погашение обязательств, 10 – у меня совсем нет долгов.
- Сбережения. Отложены ли у Вас деньги на случай потери работы или непредвиденных расходов? Где 1 – совсем нет, 10 – накопленных средств хватит на то, чтобы жить без дохода несколько месяцев.
- Финансовые инструменты. Вкладываете ли Вы свободные средства для получения дополнительного дохода? Где 1 – нет, 10 – постоянно инвестирую свои средства.
- Выгоды от программ лояльности. Пользуетесь ли Вы кешбэком с дебетовых карт или бонусами от программ лояльности? Где 1 – ничего о них не знаю, 10 – пользуюсь всем, чем только возможно.
Для наглядного представления обозначьте свои оценки на круговой диаграмме. Так, Вы сразу увидите показатели, которые стоит улучшить.
Итак, Вы проанализировали свой бюджет, оценили состояние финансового здоровья, и, возможно, Вы хотите улучшить некоторые показатели. Главное в этом деле — начать.
Вкратце напоминаем правила финансовой гигиены для поддержания здорового финансового образа жизни.
- Не берите кредит, ежемесячное погашение которого составит более 30% от дохода за месяц. Если банк отказывает Вам в кредите, скорее всего Ваши доходы не соответствуют размеру ежемесячного кредитного платежа. Помните, что платеж более 30% от Вашего ежемесячного дохода, пропорционально увеличивает Ваши финансовые обязательства. И, конечно, не берите заем в микрофинансовых организациях: сумму Вам скорее всего одобрят, но проценты будут намного выше, чем в банке.
- Контролируйте баланс расходов и доходов. Обычно расходы увеличиваются пропорционально доходам. Это называют «инфляцией образа жизни». Постоянный рост инфляции образа жизни может привести к тому, что Вы не сможете позволить крупные покупки без кредита, например, такие как автомобиль. Поэтому отличайте потребности от желаний и рационализируйте свои траты. Сначала планируйте расходы по обязательствам, затем расходы на бытовые потребности, далее – на цели. И только после этого выделяйте средства на развлечения, но не более 10%.
- Формируйте подушку безопасности. Это резерв денег на случай непредвиденных обстоятельств. Например, если Вы потеряете работу, то у вас будет резерв — сбережения, на которые Вы можете жить, не застревая в долгах. Размер «финансовой подушки» равняется Вашим доходам за полгода. Более подробно об этом писали в статье.
- Используйте финансовые инструменты для получения пассивного дохода. Если у Вас уже есть подушка безопасности и деньги для краткосрочных финансовых целей, пора подумать о получении пассивного дохода. Начните со сберегательных инструментов: счёта-копилки, банковского вклада, обезличенных металлических счетов или инвестиционных монет.
- Начинайте копить на пенсию прямо сейчас. Если сейчас у Вас достаточно средств для поддержания комфортного уровня жизни, то пора подумать о комфорте на заслуженном отдыхе. Откладывайте 10-15% доходов на пенсию. Настройте автоматические отчисления на личный пенсионный счет, чтобы никакие отговорки не мешали копить. Для этого просто установите периодичность и сумму списания, например, с помощью функции «Автоплатеж».
Для расчета эффективности вложений в негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) воспользуйтесь калькулятором на сайте ВТБ Пенсионный фонд. К моменту выхода на пенсию Вы сможете приумножить свои накопления в несколько раз, если заключите договор прямо сейчас.
Контролируйте состояние финансового здоровья и соблюдайте правила финансовой гигиены, чтобы чувствовать уверенность в завтрашнем дне и успешно планировать будущее.
#финансы #лайфхаки #втб пенсионный фонд