Цель банка – получить прибыль.
И в отношениях с клиентом он думает в первую очередь о своих интересах. Первоочередным мотивом предложения страховки по кредиту является снижение рисков невозврата долга.
Выгода в данной ситуации предусматривается для банка и сотрудничающей с ним страховой компании.
Забота о клиенте здесь не в приоритете: как в кредитном договоре, так и в договоре страхования прописываются только условия выплаты страховой компанией остатка долга банку при наступлении страхового случая. Редко подобные документы регламентируют отказ от страховки. Поэтому клиенту банка стоит подумать о своей выгоде самостоятельно, ведь за него этого никто не сделает.
Кроме добровольного, существует обязательное страхование при оформлении кредита. К этой категории относят:
- кредиты с залогом (автокредиты);
- ипотечное кредитование (страхование объекта, жизни и трудоспособности, иногда ещё и титульное – от потери прав собственности).
Все остальное является добровольным страхованием, от которого можно отказаться на разных стадиях кредитования.
Однако банки идут на некоторые хитрости, чтобы навязать, например, страхование жизни. К примеру, банк может отказать в получении кредита без видимых на то причин и их объяснения. А поводом может как раз стать отказ от страховки, но прямо вам не скажут. Обычно на это неформально намекает менеджер банка в процессе оформления договора.
Еще одним из способов понуждения заемщиков к страховке является «игра» с процентной ставкой.
При отказе от страхового полиса банк может на несколько пунктов поднять ставку по кредиту. Если же клиент дает согласие на страховку, то процентная ставка снижается до заявленного ранее уровня. Кроме того, банк может неожиданно уведомить клиента о вступлении в так называемую программу коллективного страхования. Действующими лицами является сам кредитор и страховая компания, а заемщики просто присоединяются к программе.
В таком случае отказаться вам не от чего, ведь вы лично ничего и ни с кем не заключали.
Поэтому нужно быть внимательным при ознакомлении с предлагаемыми условиями, чтобы можно было перейти к процедуре отказа от страховки до получения кредита.