Вы, наверное, часто слышали фразу «жизнь полна случайностей». Зачастую в жизни человека происходят ситуации, с которыми он предпочёл бы не сталкиваться совсем, то есть неблагоприятные события. И не всегда именно сам человек является виновником случившегося.
Такие вероятные неблагоприятные события называют рисками.
Риск — вероятность неполучения ожидаемого дохода или получения финансовых потерь.
Пример:
Отправившийся в туристическую поездку отдыхающий попал в катастрофу в другой стране и вместо отдыха оказался в больнице. А в то время как он находился на лечении, в его квартире случилась протечка, и вода причинила ущерб не только его имуществу, но и залила квартиру этажом ниже. Мог ли этот человек предугадать столько проблем заранее? А ведь ему теперь придётся нести финансовую (материальную) ответственность за случившееся.
Это уже финансовый риск.
Можно ли избежать финансового риска в жизни? Полностью — совершенно точно нельзя. Но к нему можно приготовиться и постараться максимально обезопасить себя если не от самого риска, то от его печальных последствий. Именно эту функцию и выполняет страхование.
Страхование — это экономический способ защиты своих финансовых и имущественных интересов.
Страхование — это особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей (или организаций) и их интересов от различного рода опасностей за счёт денежных фондов, которые формируются из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).
Смысл страхования лучше всего представлен иностранными словами. В английском это «insurance» (от глагола to be sure) — «уверенность». На иврите «страхование» происходит от слова «защита». Иными словами, те, кто страхуется от возможных неприятностей, получают уверенность и защиту.
Наше государство, признавая необходимость и важность страхования, заботясь об экономической безопасности граждан (то есть физических лиц) и предприятий, учреждений и организаций (то есть юридических лиц), устанавливает единые принципы страхования и законодательно их закрепляет.
Страхование является универсальным инструментом, созданным человечеством для экономической защиты своих имущественных интересов.
В настоящее время в экономически развитых странах без него не совершается ни одна коммерческая сделка, не действует практически ни одно предприятие. Страховой полис есть практически у каждого человека.
Практика страхования в нашей стране пока широкого развития не имеет. И на то есть определённые причины:
- отсутствие страховой культуры у населения;
- низкий имидж страховых агентов;
- всевозможные кризисы, подрывающие доверие к страховым институтам;
- недостаточная просветительская работа самих страховых компаний;
- агрессивная реклама.
Если говорить о развитии страхового дела в России, то страхование здесь получило развитие лишь в начале 19 века. Однако его настоящий расцвет наступил с появлением частных страховых компаний.
Особой популярностью в тот период времени пользовалось страхование от огня. Успешное ведение операций по огневым рискам позволило российским страховщикам занять ведущее положение в Европе. Но после 1917 года произошли значительные изменения в жизни государства, в том числе и в страховом деле. Была введена государственная монополия на страхование, что лишило советских граждан права выбора компании, условий и качества страховых продуктов.
Возрождение страхового рынка в России началось после 1988 года с принятием закона «О кооперации».
27 ноября 1992 года в Российской Федерации был принят закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации». И в него, как и в любые другие законы, по мере необходимости вносятся изменения.
В Гражданском кодексе Российской Федерации глава 48 также посвящена страхованию.
Обязательно ли страхование для обычных граждан?
В соответствии со ст. 927 ГК РФ и п. 2 ст. 3 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяют две формы страхования:
- обязательное;
- добровольное.
Обязательным называется такое страхование, при котором государством установлена обязательность по внесению страховых платежей.
Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах.
Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования.