Ключевая ставка на исторических максимумах, на экономику все сильнее давят санкции – и многие заемщики задаются вопросом: “А не лучше ли как можно скорее закрыть все кредиты?” Однако выгоды досрочного погашения сейчас могут оказаться далеко не однозначными. Давайте разберемся, стоит ли в текущих условиях спешить раньше срока закрывать кредиты?
В каких случаях досрочное погашение теперь имеет смысл?
Прежде чем задумываться о преждевременном возврате кредита, убедитесь, что такая возможность предусмотрена вашим договором с банком. В отдельных случаях – крайне редких, но все же – это может быть запрещено.
Проверили? Погашать досрочно можно? Хорошо, давайте разбираться, когда в нынешних обстоятельствах это будет рационально. Эксперты “ЛионКредит” выделяют 2 основных условия выгодности:
- до конца погашения кредита остается буквально несколько месяцев, и ваши финансы позволяют внести сразу весь остаток;
- вы потеряли работу или столкнулись с другими материальными трудностями.
В обеих ситуациях досрочный возврат всего остатка по кредиту и избавит вас от финансовых обязательств, и не ударит по вашему бюджету.
Во всех прочих ситуациях сейчас будет разумнее продолжать платить по графику, соблюдая установленные сроки и суммы платежей. И вот почему.
При высокой инфляции кредитные платежи дешевеют
Инфляция сейчас едва ли не на исторических максимумах, деньги активно обесцениваются – и с позиции заемщика это скорее плюс. С каждым месяцем покупательская способность ваших кредитных платежей снижается. Следовательно, и минус для вашего бюджета каждый раз оказывается все меньше.
Кроме того, продолжая закрывать кредит по установленному графику, вы можете точнее планировать свой месячный бюджет. Отдав же сразу большую сумму, вы ставите свое благосостояние под угрозу. Это опять же эффект инфляции – как бы резко она не разгонялась, замедляется она всегда постепенно. Так что цены почти наверняка будут продолжать расти еще как минимум несколько месяцев. Отдавая же больше банку, вы оставляете меньше денег на свои расходы. Поэтому лучше деньги сейчас откладывать в накопления.
Однако дело не только в инфляции – есть и другие причины придерживаться установленного размера платежей.
Досрочные погашения сказываются на вашем кредитном рейтинге
Как говорят представители Национального бюро кредитных историй, у тех заемщиков, которые платят по согласованному с банком графику, кредитный рейтинг увеличивается быстрее, чем у тех, кто часто гасит кредиты досрочно. И этот факт не стоит игнорировать, ведь рейтинг – это фактически отражение вашей долговой репутации. Чем она лучше, тем выше шансы на более выгодные условия по новым кредитам.
Впрочем, влияние характера погашения на кредитный рейтинг и кредитную историю далеко не самое высокое. Куда важнее вносить платежи без просрочек, не допускать избыточной долговой нагрузки и отсутствие иных долгов. Учитывается и прошлый характер отношений с банками, частота кредитных заявок, результаты их рассмотрения. Так что о своей репутации в качестве заемщика нужно заботиться комплексно и постоянно.
А стоит ли брать кредит сейчас
Резонный вопрос: если не следует торопиться с досрочным погашением, то есть ли смысл брать новые займы? Здесь все зависит от конкретной ситуации.
Независимо от ситуации в экономике и личных финансах всегда нужно придерживаться следующего правила: пользоваться кредитами нужно рационально. Не следует брать взаймы у банков без объективной причины – но ни к чему и полностью отказываться от возможности кредитоваться. Да, ставки сейчас заметно выше, чем ещё 2 месяца назад – однако это не главный фактор, который нужно учитывать. Зачастую кредитование становится единственным способом решить насущные вопросы, не требующие отлагательств.
Приведем пример из практики. Наш клиент с семьей долго шел к ипотеке, накопил первоначальный взнос, уже выбирал варианты квартир… И неожиданно ипотека подорожала в 2 раза. И пришлось выбирать из 2 вариантов – кредитоваться сейчас или дальше продолжать платить за съемную квартиру, которая заметно подорожала за последний год. Выбор был сделан в пользу первого варианта. Мы помогли клиенту найти оптимальный вариант кредита и получить деньги в короткие сроки. Да, сейчас клиент #закредитовался под высокий процент – однако он платит уже за свою квартиру. К тому же мы уже пообещали ему помочь с рефинансированием ипотеки, когда ставки пойдут вниз.
Итого:
- Досрочно гасить #кредит сейчас в большинстве случаев не стоит – лучше придержать деньги в резерве.
- Кредитоваться сейчас можно, если на то есть основания. Как минимум, жизнь идет дальше, и отказываться от намеченных планов на неопределенный период далеко не всегда разумно.
Разобраться же во всех тонкостях нынешней кредитной сферы вам готовы помочь эксперты компании “ЛионКредит”! Оставьте заявку на нашем сайте – и мы подберем для вас оптимальное финансовое решение!
Читайте также:
Первоначальный взнос по ипотеке – взаимовыгодное условие
Используем залог – и улучшаем долговое положение: свежий кейс
Микрозаймы и кредитная история: все о сложностях их взаимодействия