Честно сказать, тех, у кого еще никогда не было кредита, с каждым годом становится все меньше и меньше. Возраст старта в займах постоянно снижается, и рынок это поддерживает – сегодня можно найти немало кредитных предложений, ориентированных именно на молодежь. И, если вы только планируете взять свой первый #кредит, к его получению стоит подготовиться. Мы говорим не только про официальные требования типа сбора документов и справок, но и про некоторые “неформальные” рекомендации. Мы не единожды подтверждали их работоспособность на практике – и готовы поделиться с вами такими работающими советами.
Самое важное – определитесь, действительно ли вам нужен кредит
Мы не устаем говорить: пользоваться заемными деньгами нужно разумно! И отнюдь не призываем кредитоваться под каждую сиюминутную прихоть – так и до личного дефолта недалеко. Однако во многих случаях кредиты действительно полезны.
Это ваша возможность решить свои действительно актуальные задачи здесь и сейчас и не тратить месяцы и годы на накопление нужной суммы.
Да, можно накопить и на машину, и на квартиру – но это долго, неудобно и вредно для качества вашей жизни. Кроме того, велик риск однажды сорваться и потратить все накопленное. Кредит же помогает получить желаемое гораздо быстрее и, несомненно, дисциплинирует. У вас будет график #платежей, вы будете знать, какую сумму к какому числу вы должны иметь на руках. А это будет упорядочивать ваши привычки в целом. И если сумма и условия кредита подобраны правильно, то именно упорядочивать, а не ограничивать.
Вопрос кредитной истории
А еще первый кредит – это как первое впечатление, с которого начинается ваша история взаимодействия с банками. С него начинается формирование вашей кредитной истории, персонального кредитного рейтинга и т.д. И чем лучше будет ваша репутация как заемщика, тем лучше. Как минимум, это повысит ваши шансы на выгодные условия кредитования в дальнейшем – причем кредитования в любой форме, от займа наличными до ипотеки.
И тут возникает дилемма – чтобы начать формировать КИ, нужно кредитоваться, а банки неохотно работают с абсолютно незнакомыми им заемщиками. С точки зрения #кредитора это риск, который нужно компенсировать. Такой компенсацией выступает, прежде всего, высокая ставка. Кроме того, часть кредиторов может и вовсе отказать. А начинать свою КИ сразу с отказов едва ли хорошее решение.
Впрочем, ситуация не безнадежная. В нашей практике было немало клиентов вообще без опыта кредитования. И мы знаем по личному опыту, что и таким заемщикам можно найти выгодный и доступный вариант.
А теперь переходим непосредственно к советам о подготовке к кредитованию.
Тщательно выбирайте банк
Здесь самое главное – не руководствоваться одними только рекламными обещаниями. Запомните: те условия, которые пишут в рекламе, редко получают и супер-надежные клиенты. Не говоря уже о новом клиенте, вообще неизвестном банковской системе.
Поэтому лучше ориентироваться на такие характеристики, как:
- надежность;
- опыт работы;
- развитость представительств;
- разнообразие предлагаемых кредитов.
Впрочем, нередко выгодные предложения находятся и у небольших банков, которым приходится конкурировать за клиентов с грандами #кредитования. Так что самая лучшая стратегия– сравнить предложения как можно большего числа банков и выбрать из них вариант с оптимальным сочетанием параметров.
В этом вам готовы помочь эксперты компании “ЛионКредит”. Мы не просто сравним условия максимального количества банков, но и учтем сложившуюся практику работы с новыми заемщиками и массу сопутствующих факторов. Мы действуем исключительно в ваших интересах – и работаем на результат!
Определитесь с кредитом
Нужно правильно выбрать тип #займа, сумму и срок кредитования. Здесь опять же придется учитывать массу нюансов. касающихся как вас напрямую, так и общих правил кредитования.
Здесь самое главное – правильно соотнести запрашиваемую сумму и вероятность ее одобрения. Нужно постараться найти их идеальный баланс. Запросите меньше – не хватит денег на поставленные цели. Запросите больше – возрастает вероятность отказа.
Хотя лучше немного занизить сумму, чем завысить. Помните: первый кредит – это, прежде всего, опыт. Взяв небольшую сумму и дисциплинированно возвратив ее, вы зарабатываете первые очки в свою платежную репутацию. А это повышает ваши шансы на более крупный заём.
А теперь давайте поговорим о том, на что банк будет обращать внимание, рассматривая вашу заявку.
Стаж и зарплата
Решение банка будет напрямую зависеть от того, каково ваше материальное положение, насколько оно хорошее и стабильное. В ряде случаев хорошая карьера с большим окладом может даже компенсировать отсутствие кредитной истории.
Однако необязательно копить многолетний стаж, чтобы взять свой первый #кредит. В большинстве случаев хватает 6-месячного стажа на текущем месте. Это показывает, что вы уже точно прошли испытательный срок и получаете стабильную зарплату. И да, последнюю в идеале нужно подтверждать справкой 2-НДФЛ – к ней у банков больше доверия.
Семейное положение
С точки зрения банков семейный человек заслуживает больше доверия. Уточняя, есть ли у вас муж/жена, дети, кредитор оценивает ваши социальные обязательства. Как минимум, заемщик с семьей с меньшей вероятностью куда-то пропадет или уедет. Так что если вы уже обзавелись семейным статусом, то это существенно повышает ваши шансы на одобрение кредита.
Особенно важно наличие семьи для получения ипотеки. Здесь ваша вторая половинка будет полноценным #созаемщиком, что повышает вашу надежность. Как показывает статистика, семейным заемщикам гораздо легче получить жилищный кредит, нежели одиночным клиентам.
Образование
Важный показатель для молодых заемщиков, еще не успевших построить карьеру. Пусть это в большей степени субъективный фактор, однако он тоже имеет вес.
Диплом здесь становится своего рода подтверждением профессиональных перспектив. Как минимум, его стоит приложить к заявке, если вы еще в самом начале своего трудового пути.
Более того, сегодня можно получить деньги у банка и на получение этого самого диплома. В России активно развивается система кредитов на учебу с привлекательными условиями – прежде всего, с отсрочкой погашения на весь период обучения. И такой кредит, если он будет погашен, станет для молодого заемщика отличным фундаментом для построения своей кредитной истории.
Внешний вид
Если вы планируете подавать кредитную заявку непосредственно в банковском отделении, то обязательно уделите внимание своему имиджу. Здесь многое будет зависеть от работающего с вами менеджера – а это означает некоторую долю субъективности. Идеальный вариант – аккуратный и ухоженный внешний вид без перекосов ни в ту, ни в другую сторону. Помните, что избыточный лоск в виде классического костюма и накрахмаленного воротника может сыграть против вас. То же самое касается и поведения – будьте естественны, спокойны.
Честность – прежде всего
Как бы ни хотелось вам приукрасить информацию о себе, делать этого категорически нельзя. Любые подлоги, будь то номинальное трудоустройство, преувеличенный доход и т.д., легко выявляется. А такие действия уже могут квалифицироваться как мошенничество и привести к проблемам с законом. Кроме того, попытку подать недостоверные сведения обязательно отразят в вашей кредитной истории – в этом случае доступ к кредитам вам будет закрыт минимум на несколько лет.
Безусловно, соблюдение всех указанных правил не гарантирует одобрение вашей первой кредитной заявки. Но вероятность положительного решения при этом возрастает ощутимо. Поэтому да, готовиться к получению первого кредита можно и нужно. И не пренебрегайте профессиональной помощью – помните, что кредитная история, начавшаяся с отказа, усложнит вам дальнейшие взаимоотношения с банками. Кроме того, профильные специалисты помогут вам найти оптимальный вариант кредитования – и с выгодными условиями, и с высокой вероятностью одобрения.
А как вы получали свой первый кредит? Поделитесь с нами своей историей )
Читайте также:
Поговорим о перспективах: что ждет российский рынок жилья в недалеком будущем
Помощь «заложнику» частного инвестора
Кредит по водительским правам: новая инициатива банков