События марта ощутимо “зацепили” всю #финансово-кредитную систему. И мы сейчас не про двукратное одномоментное удорожание кредитов. В сложившихся условиях существенно изменился сам характер спроса на заемные деньги – в частности, резко возрос спрос на товарные POS-кредиты, сдававшие свои позиции в течение довольно долгого времени.
Причин такого повышенного интереса к товарным займам можно выделить сразу несколько:
- высокая #волатильность валютных курсов;
- опасения исчезновения с рынка некоторых товаров – как оказалось, не беспочвенные;
- галопирующий рост цен.
В результате россияне начали активно скупать электронику, бытовую технику и другие импортные товары. Получилась своего рода “утилизация” дешевеющих #рублей – в том числе и банковских. Кредит тут выступал способом “заморозить” цену товара и зафиксировать процентную ставку. В условиях вероятного усугубления ситуации решение вполне рациональное.
Примечательно, что расти спрос на POS-кредиты начал еще до мартовского подъема ключевой ставки. Как отмечают аналитики, резкий прирост числа запросов на такие займы начался уже в последнюю неделю февраля. Это своего рода отражение “кризисного опыта” россиян – они уже привыкли, что любые политические волнения несут в себе экономические риски, прежде всего, для населения. Так что спрогнозировать вероятный подъем цен и #дефицит товаров не составило особого труда.
Сохранился активный интерес к товарным займам и в марте, когда проценты резко выросли на фоне практически удвоения ключевой ставки. Для сравнения:
- на середину февраля основной диапазон ставок по POS-займам составлял 11-21%;
- с марта уже минимальная граница диапазона составляла больше 20% годовых.
Нельзя не отметить и то, что банки быстро перестроили свою работу под изменившиеся условия. Как отмечают представители одного из банков, с которым у компании “ЛионКредит” партнерские отношения, трансформировалась сама скоринговая модель.
Что касается последствий такого ажиотажного спроса на POS-кредиты, то его экономисты оценивают скорее негативно. В частности, звучат мнения, что взятые на эмоциях займы впоследствии могут обернуться просрочками и ростом совокупной задолженности. На конец прошлого года россияне просрочили товарных займов на сумму примерно в 20 млрд рублей. В нынешнем же году прогнозируется увеличение совокупной просрочки еще на 10-15%. Это прирост на уровне большинства кризисных периодов – следовательно, вполне вероятный.
Если же банковские риски по POS-продуктам будут расти, то многие кредиторы вполне могут свернуть такие программы. Товарные кредиты занимают существенную долю в портфеле лишь немногих банков, для остальных это скорее вторичная сфера деятельности с невысокой маржинальностью. Так что какого-то ощутимого воздействия на #банки и их финансовые показатели от сворачивания POS-кредитов едва ли стоит ожидать.
В целом же такой всплеск интереса к товарным займам почти наверняка будет краткосрочным. В марте он еще сохранялся на достаточно высоком уровне, в апреле же аналитики уже отмечают спад активности в этом сегменте. Ажиотажный спрос уже удовлетворен, а возросшие #ставки охлаждают стандартный спрос. В то же время если в планах было купить какое-то дорогостоящее имущество, то откладывать такие цели до лучших времен не стоит. Как минимум, цены не перестанут расти одномоментно, так что большинство товаров продолжит дорожать. Кроме того, проблемы в логистических цепочках и приостановка деятельности многих брендов в России действительно привести к дефициту того или иного масштаба. Да и в целом привычка ставить желания на “Стоп” не самая лучшая. Их нужно реализовывать – а эксперты компании “ЛионКредит” помогут найти для этого самый выгодный кредит!
Читайте также:
Помощь ИП под исковым производством: опыт «ЛионКредит»
Квартиры могут подешеветь: застройщикам упростят доступ к кредитным средствам
Какой срок годности у одобренных кредитных заявок?