Что делать, если нет денег на очередной платеж по кредиту? Как получить отсрочку без штрафов? Разбираемся с экспертами.
Причины, почему нет возможности платить по кредиту, могут быть разные: сокращение на работе, не хватает доходов, появились дополнительные траты, проблемы со здоровьем.
Какие есть варианты отсрочить или пересмотреть условия кредитного договора?
Какие бы ни были причины, первым делом нужно обратиться в банк и сообщить о невозможности оплачивать по счетам. При этом нужно предоставить доказательства, какая именно непредвиденная ситуация случилась.
Кредитные каникулы. Это не отмена платежей, а их отсрочка на 1-6 месяцев. Сейчас действуют такие основания для кредитных каникул:
- Доход снизился более чем на 30%;
- Полная сумма изначально выданного займа меньше установленного лимита (по автокредитам — 700 тыс. руб., потребкредитам — 300 тыс. руб., кредитным картам — 100 тыс. руб., ипотеке — от 3 до 6 млн руб.);
- В тот же период нет ипотечных каникул;
- Договор оформлен до 1 марта 2022 года;
- По одному договору — одни кредитные каникулы.
Реструктуризация долга. Банк может пойти навстречу заемщику и увеличить срок кредита. Ежемесячный платеж снизится, но возрастет сумма выплат процентов.
Если платить совершенно нечем
Единственный законный способ в таком случае - процедура банкротства. При долге от 50 до 500 тысяч рублей достаточно обратиться в МФЦ. Если долг превышает 500 тысяч рублей, то решение о банкротстве принимает только суд.
Процедура признания банкротом возможна если:
- приставы безуспешно пытались взыскать имущество
- на момент подачи заявления никто из кредиторов не инициировал другого заявления
Статус банкрота дают на пять лет, и он накладывает ряд ограничений: в течение трех лет нельзя занимать руководящие должности. Также могут запретить выезжать из страны и брать новые кредиты без указания факта банкротства.
А если все-таки не платить за кредит?
Применять или нет санкции к должнику банк решает спустя две недели после просрочки. На первом этапе банк ограничивается переговорами, но если должник не будет платить - дело передадут в суд.
Если не прошло три месяца с даты первой просрочки, то можно уладить дело без суда, договорившись о реструктуризации долга или ипотечных каникулах.
Напомним, если погашать кредит частично, штрафы и пени все равно будут начисляться согласно договору. Не игнорируйте в таком случае звонки от банка - обязательно нужно объяснять, в чем причина задолженности.