С начала 2022 г. потребительские цены в России выросли на 10,83%, а в годовом выражении инфляция на 8 апреля составила 17,5% (это максимальный показатель инфляции с 2002 года). И хотя власти ожидают дальнейшего замедления инфляции благодаря стабилизации на финансовых рынках, реальность постоянного повышения ценников никого не радует. Причин у таких рекордных показателей инфляции достаточно много — это Украина, санкции, экспорт инфляции из-за рубежа и много чего еще. Однако ключевая проблема здесь не в поиске причин (оставим это правительству, в их задачи входит борьба с инфляцией), а в ответе на вопрос, что можно сделать, во что вложить свои накопления, чтобы минимизировать последствия инфляции.
Итак, общеизвестно, что инфляция — это обесценение денег или рост стоимости товаров и услуг. Тогда самым первым антиинфляционным правилом для любого человека должно быть понимание того факта, что хранение денег под подушкой — это самое худшее решение при высокой инфляции. В данном случае потеря стоимости ваших накоплений будет максимальной. Чтобы устранить влияние инфляции ваши деньги должны быть вложены в активы, рост стоимости которых будет соответствовать инфляции, а в идеале превышать ее. Даже размещение ваших накоплений в депозит банка, превращает просто деньги в капитал, приносящий доход. Проценты по вкладу могут частично либо полностью покрыть рост цен. Так, например, в настоящий момент даже Сбербанк предлагает ставку до 16% годовых на рублевый депозит. А при желании можно поискать еще более привлекательные ставки в других банках. Только не забывайте, что государством вклады застрахованы на сумму не более 1,4 млн. руб.
Одним из наиболее популярных активов в мировой практике, приносящим стабильный и прогнозируемый доход, а также имеющим тенденцию к росту стоимости, является жилая и коммерческая недвижимость. Однако, в данной конкретной ситуации, которая сложилась в России в 2022г, приобретение жилья с последующей сдачей в аренду может быть достаточно рискованным мероприятием. Бурный рост цен на жилье с начала 2000-х годов задрал ценники настолько высоко, что большая часть населения просто не в состоянии что-либо приобрести, не прибегая к ипотеке. А ставки по ипотеке сейчас здорово подпрыгнули. Да и сложно поверить, что в текущей кризисной ситуации (МВФ прогнозирует падение ВВП в России в этом году в 8,5%, а г-н Кудрин говорит о более чем 10% падения) люди, теряющие работу и доходы, будут выстраиваться в очередь за ипотекой. Скорее всего стоимость жилья, как и последние 6-8 лет, будет расти темпами на уровне или ниже инфляции (не исключено также и временное падение стоимости), а полученные доходы от сдачи жилья в аренду частично уйдут на ремонт и обслуживание этого имущества. С коммерческой недвижимостью все еще более грустно. Многие западные компании заявили о сворачивании своего бизнеса в России и закрытии офисов. Рост спроса на коммерческую недвижимость в обозримом будущем не предвидится.
Также в мировой практике среди населения популярны вложения в акции компаний, осуществляемые посредством фондового рынка. Хорошие компании с устойчивым бизнесом, легко перекладывают повышение цен на плечи потребителей своей продукции, принося своим акционерам прибыль в виде дивидендов и роста курсовой стоимости бумаг. Однако о вложениях в фондовый рынок России говорить много не будем. Причина проста — сегодня значение индекса ММВБ практически вернулось к значениям десятилетней давности, цена акций нашего национального достояния (Газпром, если кто не знал) на 30% ниже, чем в 2007 году! Возможно, какие-то перспективы сейчас есть у компаний, производящих удобрения (с них сняли санкции).
Итак, на данный момент самым простым и легко просчитываемым решением для сохранения ваших сбережений является депозит в банке, более затратным с трудно просчитываемым исходом — вложение в жилую недвижимость, для экстремалов и любителей половить рыбку в мутной воде подойдет фондовый рынок. И самое лучшее решение — это инвестиции в себя, в повышение своей квалификации, своего профессионального уровня, востребованности на рынке труда. Потому что, если вы являетесь ценным и востребованным специалистом, если рост вашей заработной платы опережает инфляцию, вы ее просто не замечаете.
#рубль
#инфляция
#санкции
#недвижимость
#вклады