Правило № 1 для пенсионных сбережений: снижайте уровень инвестиционного риска по мере приближения срока.

Сегодня выход на пенсию может означать разные вещи. Для многих американцев это означает окончание той части из жизни, в течение которой они зарабатывали деньги, и начало периода удовольствий. Но выход на пенсию требует планирования и сбережений. Во многих странах работодатели могут предложить некоторые виды пенсионных сберегательных планов. Эти планы могут быть привязаны к акционерному капиталу компании или к объему ее услуг по управлению инвестициями. Почти любой финансовый консультант скажет, что рабочие должны использовать эти планы для легкого сбережения денег – зачастую непосредственно из их заработной платы. Но план работодателя не должен быть вашим единственным способом создания пенсионных сбережений. Пит Дарруда возглавляет собственную компанию по финансовому планированию (консалтингу) и дает советы уходящим на пенсию в радио и телешоу. Он говорит людям о необходимости делать сбережения при любой возможности. Но, говорит он, по мере приближения срока выхода на пенсию вы должны принимать меньший финансовый риск (меньше рисковать). «Когда мы смотрим на жизнь, мы можем разделить ее на три стадии. Есть часть жизни, когда вы зарабатываете деньги. И когда вы зарабатываете деньги, если вы на окладе, то это облегчает принятие риска, потому что вы знаете – если вы потеряете деньги, то можете вернуться обратно и заработать еще». Под риском Пит Дарруда подразумевает инвестирование в акции и другие финансовые инструменты, которые могут быстро потерять свою стоимость. Он говорит, что люди должны выводить деньги из более рискованных инвестиций по мере своего старения, даже если по ним существует возможность более высокого уровня доходности. Вместо них, инвесторы, приближающиеся к выходу на пенсию, должны искать более безопасные инвестиции для своих сбережений. «Но тогда мы подходим к переходной фазе, когда нам остается до выхода на пенсию примерно пять лет. Я называю это красной финансовой зоной, потому что теперь наступило время, когда вам нужно защитить то, что вы имеете. Вам нужно начинать переход от рисков Уолл Стрит в безопасные места, гарантирующие пожизненный доход». У Пита Дарруды есть простой способ определения – какая часть ваших пенсионных сбережений должна подвергаться риску. Он говорит: «Возьмите свой возраст и используйте его как процентный показатель. Это будет процентная доля ваших пенсионных сбережений, которая должна быть полностью защищена от потери стоимости. Так, для 65-летнего человека 65% его денег должны храниться в надежном месте. Причина в том, что когда вы на пенсии, то нельзя вернуть (заново заработать) потерянные деньги, так как вы не получаете заработную плату». Один опрос, проведенный недавно компанией Чарльза Шваба, обнаружил, что 44 процента «бэби бумерз» (людей, родившихся в период резкого увеличения рождаемости) чувствуют себя обеспеченными и готовыми к выходу на пенсию. «Бэби бумерз» – это поколение американцев, рожденных после Второй мировой войны.