Я решил продолжить публикацию статей, связанных с нечестным поведением банковских служащих. Первая статья была "Как вас обманывают банки: откровения бывшего работника" и вторая статья "Обман банков: страховка в сумме кредита".
Для новой статьи я собрал несколько "банковских" вопросов от своих подписчиков в Телеграме и добавил ещё несколько частозадаваемых и ответил на них.
Вопрос 1
При оформлении карты Мир втюхали ещё кредитку под предлогом ,что счёт не активируется без кредитки, так как они идут комплектом. Спорить времени не было. Кредитка (карта) мне не нужна.
Так вопрос: Через какой срок, я могу закрыть кредитный счёт?
Мне сказали через три месяца , это так или обманули?
Ответ: Кредитную карту можно закрыть сразу же, она никак не влияет на дебетовку. А срок вам поставили 3 месяца только для того, чтобы менеджеру успела прийти премия за выдачу кредитки, потому что при быстром закрытии карты, премия за нее не начисляется. Поэтому, да, можно сказать, что обманули.
Вопрос 2
При оформлении кредита под меньший выгодный % навязывают страховку. И говорят, если договор страхования расторгнуть сразу, то % по кредиту вырастет. Законно ли это?
Ответ: Да, без страховки ставка вырастает, так как банк несёт больший риск, но можно отказаться от их страховки в течение 14 дней и купить самостоятельно в страховых, с которыми сотрудничает банк (это раз в 5-10 дешевле). Единственное, банк может дать подписать вам расписку, что если вы расторгните их страховку, то ставка увеличится независимо от того, купите ли новую, тогда вы попадете в ловушку и отказаться не сможете. Это не законно, можно пробовать обращаться в суд с требованием признать это условие недействительным, но нужно это сделать в течение 14 дней, чтобы после победы в суде было время отказаться от их страховки и купить новую по более низкой цене.
Вопрос 3
Банк даёт ипотеку и просит сделать страховку, где логика? Это деньги банка. Это банк рискует. Пусть он свои риски сам и страхует, ведь если я отправляю посылку почтой то ее страхую я, а не получатель!
Ответ: Есть страховка жизни заемщика, есть страховка объекта.
Страховка заёмщика - если с ним что-то случится, то кредит выплатит страховая и ему не придется сидя в инвалидном кресле или его родственникам после его смерти выплачивать кредит. Банк не изымет квартиру и оставит ему или наследникам. Не забывайте, что наследуются не только активы, но и пассивы (долги, кредиты и прочее)
Страховка объекта (квартиры) - пока ипотека у вас открыта, ваша квартира находится в залоге у банка. То есть, если вы не сможете платить, то банк может изъять у вас квартиру и продать. Если вы с ней что-то сделаете - устроите пожар, потоп, снесёте стены, как-то еще испортите, банк должен будет потратить деньги на её восстановление перед продажей. Поэтому платите тоже вы.
Вопрос 4
Взяла кредит, но за страховку отдельно не отдавала деньги. Получается сумму страховки плюсуют с суммой кредита и проценты в итоге выплачиваются и на страховку?
Ответ: Всё верно. Очень часто сумму страховки засовывают в сумму кредита, и по факту, за нее вы платите больше, так как вы, получается, берете кредит ещё и на страховку, и выплачиваете за него проценты.
Вопрос 5
Прочитала, что по ипотеке не обязательно вносить платежи досрочно, так как мой платеж сегодня и через 20 лет имеет разную ценность, и чем дольше ипотека, тем мне будет выгоднее платить в будущем. Правда ли это?
Ответ: действительно, с каждым годом деньги обесцениваются, а платежи фиксированы в течение всего срока, в связи с чем, реально взносы будут уменьшаться с каждым годом. НО! Не стоит забывать, что самые большие проценты вы платите именно в начале, когда из всего платежа 80% уходят на проценты банку, а лишь 20% гасят ваш долг, и вам нужно как можно скорее уменьшить сумму вашего долга, а это возможно с помощью досрочных платежей. В связи с этим, ипотеку и любой другой кредит выгодно гасить досрочно ВСЕГДА, когда ставка кредита выше ставки по депозиту, который вы сможете оформить сейчас. В ином случае будет выгоднее положить сумму досрочного платежа на вклад вместо того, чтобы платить досрочно, так вы заработаете на разнице ставок (как сейчас). В остальных случаях ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно гасить кредит большей суммой, нежели той, что указана в графике.
Также подпишитесь на мой канал в Телеграме, там много чего интересного помимо того, что публикуется в Дзене.
Ваш Финансовый консультант
