Разбираемся, в чем особенности семейной ипотеки, куда можно потратить материнский капитал, и чем так хорош вариант «семейная ипотека + маткапитал». Даже посчитаем на наглядных примерах.
Кто и на каких условиях может получить семейную ипотеку?
Программа «семейная ипотека» ‒ одна из ипотечных программ с господдержкой, существующих в нашей стране. Банк выдает кредит на покупку жилья по ставке заметно ниже рыночной, а разницу банку выплачивает государство.
Получить семейную ипотеку могут люди, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок ‒ первый, второй или последующий ‒ не важно. А также семья, воспитывающая ребенка-инвалида, родившегося до 31 декабря 2022 года.
Документы на получение семейной ипотеки можно будет подать до 31 декабря 2023 года (до 31 декабря 2027 года, если ребенок родился до 31 декабря 2022 года, а получил инвалидность позднее).
Вот основные условия семейной ипотеки:
- ставка ‒ до 6% годовых;
- максимальная сумма кредитных средств в регионах (кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области) ‒ 6 млн рублей;
- срок кредитования ‒ до 30 лет;
- первоначальный взнос ‒ от 15% стоимости жилья;
- объект‒ квартира в строящемся или готовом доме, частный строящийся или готовый дом, но только на первичном рынке.
Отсюда несколько выводов
1. Воспользоваться семейной ипотекой для покупки жилья на вторичном рынке не получится: только от застройщика (готовая квартира или в строящемся доме), по переуступке (квартира в строящемся доме) или по договору подряда (при строительстве частного дома).
2. Семейной ипотеки без первоначального взноса не бывает ‒ как говорится, или-или.
3. Если вы хотите купить квартиру или дом дороже, чем за 6 млн 900 тыс. рублей (максимальная сумма кредита + первоначальный взнос 15%), сделать это с использованием семейной ипотеки возможно, но первоначальный взнос тогда должен быть больше.
Для сравнения мы рассчитали размер первоначального взноса для трех ипотечных программ в одном и том же банке (данные получены с помощью калькулятора на сайте банка).
Как использовать маткапитал при покупке жилья?
Материнский (семейный) капитал положен всем семьям, в которых с 1 января 2007 года появился второй и более ребенок, а с 1 января 2020 года ‒ даже первый. Это форма финансовой поддержки семей государством и использовать его можно только определенным образом.
Одна из целей, на которые, согласно российскому законодательству, можно потратить материнский капитал, ‒ улучшение жилищных условий семьи с ребенком.
Можно купить: готовую квартиру от застройщика; готовую квартиру на вторичном рынке; строящуюся квартиру (по договору долевого участия); частный дом. Также средства маткапитала можно использовать на реконструкцию имеющегося частного дома и в качестве оплаты первоначального взноса или части долга при ипотеке.
На сегодняшний день сумма материнского капитала на первого ребенка составляет 524,5 тыс. рублей, на второго и последующего малышей ‒ 693,1 тыс. рублей.
Получить можно в виде сертификата. С 15 апреля 2020 года сертификат формируется автоматически при рождении ребенка и направляется в личный кабинет мамы на портале Госуслуг (или сайте Пенсионного фонда России).
Большинство способов использования материнского капитала предполагают, что ребенку уже должно исполниться 3 года. Однако, есть случаи, когда дожидаться этого срока не обязательно:
- Если маткапитал используется как первый взнос при покупке квартиры в ипотеку.
- Если маткапитал используется для погашения полученного ранее жилищного кредита.
Рассмотрим подробнее реализацию первого варианта
Для оформления первоначального взноса, которым станет материнский капитал, нужно:
- убедиться в надежности застройщика и в том, что проект (жилой дом), в котором вы планируете купить квартиру, имеет все необходимые документы – разрешение на строительство, проектную декларацию и т.д. Проверить все это можно на сайте наш.дом.рф;
- выбрать квартиру – готовую или строящуюся. К примеру, «Группа ЛСР» на Урале предлагает почти 2000 вариантов квартир в разных районах города;
- заключить договор и подписать согласие на наделение детей долями в новой квартире;
- подать заявление на распоряжение средствами материнского капитала. Сделать это можно в Пенсионном фонде России, а также через МФЦ или портал «Госуслуги». С 2020 года есть возможность оформить заявление через банк, если у него заключен договор с Пенсионным фондом.
После этого средства материнского капитала будут перечислены на счет, указанный в договоре купли-продажи.
А теперь ‒ немного посчитаем
Маткапитал и семейная ипотека ‒ две льготные программы, которые буквально созданы друг для друга! Если умело воспользоваться помощью государства, то жилищный вопрос для молодой семьи действительно может быть решен на долгие годы вперед!
Начнем с ситуации, когда материнский капитал получен на первого ребенка и никаких других средств ‒ ни регионального маткапитала, ни собственных накоплений ‒ больше нет.
Получается, что сумма в 524,5 тыс. рублей должна составлять 15% от стоимости приобретаемого жилья. Отсюда стоимость всей квартиры, которую можно купить по программе семейной ипотеки ‒ 3 496,66 тыс. рублей (чуть меньше 3,5 млн).
И не забываем, что квартиру можно покупать только у застройщика или в строящемся доме!
Например, у «Группы ЛСР» на Урале в эту стоимость укладывается почти 900 строящихся и уже готовых квартир:
- студии на ЖБИ, ВИЗе, Широкой речке, в Компрессорном, Академическом, Пионерском;
- полноценные 1-комнатные квартиры и «евродвушки» в «Мичуринском» (Широкая речка), «Хрустальных ключах» (Компрессорный), «Меридиане» (Академический).
Теперь возьмем другую ситуацию. Маткапитал получен за второго ребенка и составляет 693,1 тыс. рублей, а у семьи уже есть накопления в размере 307 тыс. (такую сумму мы взяли для ровного счета: 693 тыс. + 307 тыс. = 1 млн рублей). В этом случае семья выбирает среди квартир стоимостью до 6666,66 тыс. рублей (чуть больше 6,5 млн).
А это уже, если смотреть на каталог квартир от «Группы ЛСР» на Урале, не только полноценные 1- и 2-комнатные квартиры практически во всех ЖК, которые возводит застройщик, но и, например, уже готовая 3-комнатная площадью 74,6 кв. м в «Мичуринском», где будет комфортно и просторно даже семье с двумя детьми.
Переходите на страницу ниже и знакомьтесь со всеми предложениями застройщика!
Ипотеку предоставляет АО «Россельхозбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3349 от 12.08.2015 г. Условия предоставления кредита – в офисах или на сайте банка.
А вы уже решили свой жилищный вопрос?
Получить профессиональную консультацию и уточнить список действующих в акциях объектов можно:
- по телефону +7 (343) 305-70-52;
- в офисах продаж;
- в форме заявки ниже
ПРОЙДИТЕ НЕБОЛЬШОЙ ОПРОС И ПОЛУЧИТЕ СКИДКУ ДО 5%
* Проектная декларация на рекламируемом сайте. АО «Специализированный застройщик «ЛСР. Недвижимость-Урал». Финансовые услуги оказывают: ПАО СБЕРБАНК, ПАО КБ "УБРИР" и др.