Разбираемся, что такое ипотека с господдержкой, кто и на каких условиях может ее оформить, и почему не стоит затягивать с покупкой квартиры, если все равно придется брать ипотеку.
Суть ипотеки с государственной поддержкой в том, что банки выдают заемщикам кредиты на покупку жилья по ставкам заметно ниже рыночных. И эту разницу в процентах банкам компенсирует государство. То есть оно как бы берет на себя выплату части процентов по вашей ипотеке.
Например. Если ставка по стандартному ипотечному кредиту в банке составляет от 19%, то по ипотеке с господдержкой – от 11%. Получается, что значительную часть процентов по вашему кредиту банку будет выплачивать государство.
Существует несколько ипотечных программ с господдержкой (их часто называют льготной ипотекой) Различаются прежде всего адресатом.
Так, существует льготная ипотека:
- для семей, в которых с 1 января 2018 года родился первый, второй и т.д. ребенок («семейная ипотека»);
- для военных;
- для жителей Дальнего Востока;
- для сельских жителей.
Но чаще всего под льготной ипотекой понимают программу, воспользоваться которой может любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации. В самой программе требований к возрасту, семейному положению, месту жительства, наличию или отсутствию в собственности другого жилья нет. Но каждый банк может выставлять свои ограничения.
Вот общие условия льготной ипотеки (ипотеки с господдержкой):
- ставка 12% годовых;
- первоначальный взнос – не менее 15% стоимости жилья;
- сумма кредитных средств (кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области) – до 6 млн рублей (до 1 апреля была до 3 млн).
Ограничение по сумме кредитных средств до 6 млн рублей не означает, что по программе нельзя купить жилье, скажем, за 10 млн. Можно! Только первоначальный взнос в этом случае должен составить минимум 4 млн рублей, то есть не 15, а 40% стоимости жилья.
Программа распространяется только на покупку жилья на первичном рынке:
- квартиры – в готовом или строящемся доме от застройщика;
- частного дома – готового от застройщика или строящегося по договору подряда.
Купить квартиру, в которой уже кто-то жил, или даже новую, но по договору переуступки, в ипотеку по программе с господдержкой не получится.
Программа жилищного кредитования с господдержкой начала действовать 17 апреля 2020 года, за что ее сразу прозвали «Ипотека 2020». Изначально она должна была закончиться уже 1 ноября 2020 года. Но оказалась настолько популярной, что была продлена сначала до конца 2020 года, а потом и еще несколько раз.
Сейчас сказано, что ипотека с господдержкой действует до 1 июля 2022 года. Значит ли это, что с покупкой жилья стоит поторопиться? На наш взгляд, если жилье действительно нужно и уже понятно, что собственными средствами не обойтись, – да, поторопиться стоит.
Надежды на то, что жилье вдруг резко подешевеет, потому что у людей закончатся деньги и, значит, упадет спрос – вряд ли оправдаются. Ни один застройщик не станет продавать квартиры себе в убыток. Во-первых, дорожают строительные материалы. Во-вторых, дорожают кредиты (деньги, на которые застройщики строят новые дома, пока деньги покупателей лежат на эскроу-счетах). В-третьих, дорожают сами услуги – зарплата работников и т.д.
Ну, и самый весомый аргумент «за» покупку квартиры именно сейчас. Несмотря на то, что ставка по ипотечному кредиту с господдержкой выросла с 1 апреля аж в два раза – с 6 до 12%, он по-прежнему остается доступным и выгодным.
Кстати. Ипотечный кредит с господдержкой можно совмещать с использованием материнского капитала. Маткапитал может стать первым взносом или его частью. Также с его помощью можно погасить уже полученную ипотеку.
Квартиру в любом ЖК «Группы ЛСР» в Екатеринбурге можно купить с использованием ипотеки с господдержкой. Листайте ниже, чтобы перейти на сайт застройщика и познакомиться со всеми предложениями!
* Проектная декларация на рекламируемом сайте. АО «Специализированный застройщик «ЛСР. Недвижимость-Урал». Финансовые услуги оказывают: ПАО СБЕРБАНК, ПАО КБ "УБРИР" и др.