Ставки по кредитам повергают в шок: до 35% годовых по потребительскому займу, 20–25% по ипотеке. Даже за два года переплата будет колоссальной, не говоря о более длительном сроке. Из-за этого заемщики вынуждены отказываться от крупных покупок, выжидая лучших условий. А что делать, если деньги нужны срочно?
МБК объясняет, стоит ли брать дорогой кредит сейчас и можно ли его рефинансировать в дальнейшем.
Почему такая ставка?
28 февраля 2022 года Центробанк удивил банков и заемщиков повышением ключевой ставки до 20%. Это привело к панике на финансовом рынке — посыпались отказы по уже одобренным ипотекам, сделки срывались.
Весь март заемщики выжидали и надеялись, что ЦБ РФ снизит ключевую ставку, но этого не произошло.
Какие прогнозы?
Прогнозы таковы, что ждать внезапного понижения ключевой ставки бессмысленно. Эксперты считают, что из-за инфляции, которая достигнет к концу года 20%, ключевая ставка продержится на текущем уровне до конца года.
Брать кредит или подождать?
Если можете подождать — отложите вопрос с получением кредита до лучших времен. Если вы давно планировали крупную покупку или копили деньги на первоначальный взнос для ипотеки — подавайте заявку, чтобы защитить сбережения от инфляции.
Совет: выбирайте льготную ипотеку под 12% для покупки квартиры в новостройке. Конечно, 7% было выгоднее, но и 12% — неплохо в текущих реалиях.
Потребительский и автокредит выдают под 30–35% годовых, никаких льгот нет. Даже автопроизводители отменили программы с субсидиями. Некоторые дилеры дают скидку при оформлении автокредита у партнера и сдаче старой машины в Трейд-ин, но на процентную ставку это не влияет.
Можно ли рефинансировать дорогой кредит?
Кредит можно рефинансировать, снизив его полную стоимость. Банки предлагают уменьшение процентной ставки и изменение срока.
Требования и условия для рефинансирования
- Срок действия кредита — 6 месяцев.
- Отсутствие просрочек по займу.
- Отсутствие в договоре пункта, запрещающего передавать задолженность третьим лицам.
К заемщикам тоже есть требования. Идеальный клиент для банка — это гражданин России старше 21 года с постоянной пропиской и стажем на текущем месте работы от трех месяцев. Кредитная история — положительная.
С отрицательной КИ тоже получится оформить рефинансирование, но с помощью брокера. Самостоятельно получить выгодные условия — проблематично.
Когда оформлять рефинансирование?
Через шесть месяцев после получения кредита можно подавать заявку на рефинансирование в другой банк.
МБК рекомендует не торопиться и подождать улучшения условий. Для кредитов, оформленных на два-три года, ставка по рефинансированию должна быть ниже на пять-десять процентных пунктов, — тогда выгода есть. В противном случае вы не ощутите выгоды из-за уже выплаченных процентов банку.
Стоит ли оно того?
Давайте разберем на примере. Вы оформили кредит на 500 тыс. руб. под 35% годовых на три года. Ежемесячный платеж составит 22 618 руб., переплата за три года — 314 250 руб. Если через полгода рефинансировать кредит с уменьшением ставки до 25% год без изменения срока, переплата сократится до 159 тыс. руб.
Как рефинансировать кредит в МБК?
- перейдите на наш сайт и посмотрите предложения;
- оставьте заявку на бесплатную консультацию;
- ответьте на звонок менеджера МБК;
- подайте заявку и получите одобрение;
- посетите офис и подпишите договор.
Получите одобрение по рефинансированию в день обращения.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг/организаций.