Кредитные каникулы – это отсрочка платежей на срок до полугода.
Федеральный закон о отсрочках платежей по ипотечным кредитам действует с 2019 года. Брать такую отсрочку можно по основаниям, которые обозначаются как «трудная жизненная ситуация». Причинами, ко которым может возникнуть такая ситуация могут быть разные основания, например: получение I или II группы инвалидности; падение дохода более чем на 30%, при условии, что платеж банка тогда будет составлять более половины от него; увеличение числа иждивенцев, если доход снизился 20%, а платеж по кредиту тогда составит выше 40%.
Данный закон применим только к займам по ипотеке, не превышает 15 млн рублей, и при отсутствии другого жилья.
Двойные каникулы после 2020 года
Для снижения влияния финансовых трудностей от пандемии коронавируса, в 2020 году был принят второй закон, который позволял взять кредитные каникулы фактически дважды. Давали такую отсрочку тем, у кого за предшествующий месяц доход упал на треть от среднегодового.
Льготы по кредиту могли быть одобрены как по разным займам, так и по одному и тому же. Возможность использовать обе возможности требовалось согласовывать с банком отдельно. Предоставить обе отсрочки могли тем, кто попадает под требования обеих программ, независимо от возраста и семейного положения. Значение имело только падение дохода и сумма кредита. По факту, общий период отсрочки мог тогда составить до одного года.
Как сейчас
До 30 сентября 2022 года можно оформить льготный период, сроком до полугода. В пакете документов желательно сразу приложить справку о снижении дохода. В срок до 5 дней заявление проверяется, и в следующие 60 дней банк может запросить дополнительные документы. Если этого сделано не было, значит кредитные каникулы одобрили. Отказать в льготе банк может только в случае, если не соблюдены условия – превышена сумма или недостаточно снизился доход.
Повторно использовать можно для кредитов, если это не ипотека, которая уже на льготном периоде. То есть, льготные периоды не должны пересекаться – дата начала вторых каникул только после окончания первых.
Влияния на кредитную историю это не окажет. Главное, надо помнить, что отсрочка любых платежей по кредитам, это не «прощение» процентов или снижение основной суммы долга, а лишь сдвиг на будущее. Все условия платежей по процентам возобновятся после окончания кредитных каникул. Также полезно иметь ввиду, что оптимально брать каникулы на максимальный срок- 6 месяцев, поскольку, каникулы даются один раз (в рамках каждого предоставления льготы), и если взяли отсрочку на 2 месяца, то нельзя будет потом «добрать» еще 4 месяца. Использованная отсрочка в 2 месяца будет считать полноценной услугой предоставления кредитных каникул.
Источник: Курьер.Среда