Есть куча способов как потратить деньги, а вот способов заработать и позволить себе наслаждаться жизнью существует намного меньше.
Для большинства людей, работа – это вообще единственный источник заработка и по-другому зарабатывать они не умеют.
Мы тратим уйму времени и сил, а в итоге, что заработали, то и потратили. Узнаете себя?
И так живет большая часть населения, они не могут выйти из этого порочного круга, потому что у них нет необходимых знаний, финансовых привычек и дисциплины!
Если не хватило честно добытых денег – берём кредит, одалживаем у знакомых и продолжаем мечтать о шикарной жизни.
А почему же так происходит?
Ответ прост – полное отсутствие знаний о финансах в целом и навыков грамотного управления личными финансами, практических умений финансового планирования и достижения финансовых целей лишает возможности достигать успеха.
Что мы подразумеваем под финграмотностью ?
Финансовая грамотность – это осведомленность человека о сфере финансов, понимание, как работают деньги, умение и способность управлять своими доходами и расходами, грамотно распределять денежные средства, приумножать свои доходы и создавать финансовый капитал.
Итак, финансовая грамотность нужна, чтобы:
обеспечить комфортную и достойную жизнь
(жилье, автомобиль, качественное медицинское обслуживание, регулярный отдых и т.д.);
обеспечить хорошее образование и условия для развития детей (школа, высшее образование, дополнительные занятия);
обеспечить финансовую защиту себе и семье (гарантия стабильности на случай непредвиденной жизненной ситуации);
создать возможность достойно жить после выхода на пенсию;
формировать собственный капитал
Итак, что же такое актив и что такое пассив?
Всё очень просто:
Актив – это то, что приносит постоянный доход. Работа, на которую мы каждый день ходим и за которую получаем зарплату, активом не является. Актив постоянно приносит деньги без нашего участия.
Пассив – это то, что постоянно высасывает у нас деньги: предметы потребления и роскоши, которые мы покупаем для удовольствия и обладание которыми требует постоянных затрат. К пассивам относятся также кредиты, взятые для приобретения предметов потребления. Ведь кредиты постоянно отнимают у нас деньги. Пассив вынимает деньги из нашего кармана всё то время, пока мы этой вещью владеем, а случается, даже тогда, когда мы уже ею не владеем
Активов на самом деле великое множество.
Вот только наиболее известные и популярные:
Банковские вклады. Деньги вложенные под проценты в банк и приносящие прибыль.
Облигации. Прибыль формируется за счет купонного дохода, начисляемого в определенный период времени. Обычно раз в квартал или полгода, год. Купив долгосрочные облигации, вы сможете создать постоянный источник получения прибыли на долгие годы.
Акции. Здесь мы сможете получать прибыль сразу по двум направлениям. Во-первых, покупка акций — это покупка частички бизнеса, который с течением времени будет увеличиваться в цене, а значит стоимость ваших акций тоже будет расти. Во-вторых, покупая дивидендные акции, вы вправе рассчитывать на ежегодное распределение прибыли, пропорционально купленным вами акциям.
Недвижимость. Практически самый надежный способ получения прибыли. Вкладывая деньги в покупку этого актива, вы гарантируете себе постоянный приток наличности от арендных поступлений. Да и сама стоимость недвижимости из года в год только растет. Здесь наблюдается аналогичная картина получения дохода, как и от покупки акций.
ПИФЫ и другие инвестиционные вложения. Активы для ленивых. Подходит тем, кто не хочет ломать голову над вопросом: куда вложить свои деньги? Вы отдаете свои финансы под управление профессионалов, которые обладают гораздо большими познаниями о финансовых инструментах, и соответственно могут более результативно использовать ваши деньги. Конечно, не за просто так. Определенный процент им придется платить.
Деньги в долг. Это тоже актив. Конечно, если вы занимаете не за просто так. А имеете свой финансовый интерес. В противном случае — имеете не актив, а пассив.
Покупка активов, стоимость которых со временем будет расти. Что это за активы? Золото, серебро и прочие драгоценные металлы. Предметы коллекционирования: картины, марки, редкие монеты. В общем все то, что постоянно растет из года год.
Пассивы:
Ипотечные кредиты.
Потребительские кредиты, взятые на покупку вещей, путешествия, развлечения.
Все ваше движимое и недвижимое имущество (квартира, автомобиль, бытовая техника, гаджеты, вещи и т.д.). Да, да. Все чем вы владеете и используете в повседневной жизни, является пассивами.
Деньги в долг. Даже если вам дали взаймы по дружбе, с учетом того, что вам нужно вернуть только основную сумму, без каких-либо процентов — это тоже является пассивом..
Подытожим:
Актив – это то, что кладет деньги в ваш карман.
Пассив – это то, что вынимает деньги из вашего кармана.
Чтобы стать финансово независимым и обеспеченным, нужно сокращать свои пассивы и наращивать активы.
Это главное правило для того, чтобы стать богатым.
Следующий принцип, который необходимо соблюдать - это записывать все свои доходы и расходы.
Почему это важно?
Знать свои реальные доходы и расходы в течение определенного периода (месяца или года)
Находить «финансовые бреши», через которые утекают ваши деньги
Оптимизировать траты и найти источники дополнительной выгоды
Начать делать накопления
Создать себе финансовую подушку безопасности
Как можно организовать учет?
Записи в тетради
Таблицы Excel
Приложения и программы
Анализ финансов в интернет-банке или мобильном приложении банка
Зачем нужна финансовая подушка
Финансовый резерв (подушка, подушка безопасности) — это деньги на случай финансовых затруднений. Резерв создают не для приумножения денег, а для безопасности: на случай внезапного увольнения, болезни, других сложных ситуаций.
Важный критерий такой подушки безопасности — возможность быстро получить наличные, если они срочно потребуются. Для резерва важна защита от инфляции и отсутствие рисков.
Сколько нужно накопить ?
В идеале финансовая подушка должна обеспечивать привычный уровень жизни на период затруднений. Значит, отталкиваться нужно от размера ежемесячных расходов.
Обычно подушка составляет 3-6 месячных расходов. В них нужно включить не только повседневные траты, например, продукты питания, связь, транспорт, но и платежи по кредитам, если они есть.
В чем хранить подушку
Удобный способ хранения резерва — это расходно-пополняемые вклады и карты с процентом на остаток, желательно в разных банках.
Наличные тоже неплохой вариант, но они со временем могут обесцениться из-за инфляции.
А вот ценные бумаги не подходят из-за колебаний цены и сложностей с доступом к ним.
Подушка должна быть в той валюте, на которую приходится большинство расходов.
При этом можно часть подушки держать в долларах или евро. Это защитит ваш резерв от девальвации рубля.
Главное про подушку
1. Финансовая подушка должна быть у каждого человека и у каждой семьи. Эти деньги помогут решить проблемы без необходимости брать в долг, а наличие запаса средств придает уверенности.
2. При создании резерва необходимо отталкиваться от среднего размера расходов за месяц с учетом выплат по кредитам.
3. Оптимальный размер резерва — запас денег на полгода жизни. Он может быть немного меньше, если у вас несколько источников дохода.
4. Часть подушки можно держать в долларах или евро, это позволит защититься от свойственных рублю проблем.
«На пути к финансовой независимости заведите себе такую привычку: получив на руки свою заработную плату или другой доход, отложите не менее 10 % и положите их для начала на свой банковский депозит. Чем больше вы сможете отложить, тем лучше. Если это будет 20, 30 или даже 50 % от вашей зарплаты, тем быстрее вы сумеете достигнуть цели. А оставшиеся деньги тратьте на свои нужды.»
Отрывок из книги: Артём Богдашевский. «Основы финансовой грамотности: Краткий курс».
Принцип "Сначала заплати себе!" основан он на том, что финансово грамотные люди не дают своему доходу, полностью превратиться в расходы.
Определённая часть дохода переходит в инвестиции. Разумеется со временем эта часть увеличивается и вот Вы уже чувствуете себя более уверенно и может уже решитесь отказаться от нелюбимой работы и начнёте заниматься любимым делом. Когда Вы занимаетесь тем, что любите, это приносит больше дохода.
На практике принцип "Сначала заплати себе!" выглядит так: Вы регулярно инвестируете 10 - 13% от своего дохода(В идеале, если это 20 - 25%).
В этом случае деньги, как хорошая "зачётка", становятся помощниками и начинают работать на Вас.
Если Вам понравилась статья, подписывайтесь на мой канал, мне будет очень приятно, а Вам интересно!
А можно сделать автору день лучше прямым донатом 🎁выразить благодарность и пожелать творческих успехов, счастья и здоровья:
#Личная финансовая грамотность #финансоваяграмотность #финансовая независимость #финансы #деньги