7 советов для развития финансовой грамотности. Начните с малого.
Не нужно быть гуру финансов, чтобы наладить свой финансовый быт. Простые советы, которые помогут выжить в изменчивом финансовом мире.
Что такое управление личными финансами?
Это планирование дохода и расхода, для того чтобы эффективно использовать свой капитал. Управление состоит из основных пунктов:
- составление бюджета,
- экономия денег,
- погашение или сокращение долга,
- инвестирование в свое будущее.
Если вас пугает или напрягает сама мысль об управлении своими деньгами, делайте это постепенно. Ниже я дам советы по управлению капиталом, которые помогут обрести контроль и, главное, спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.
Используйте эти шаги, чтобы создать план, который сработает для ваших финансов.
Начните с бюджета
Если вы не знаете, как составить бюджет, начните с системы, которая вам близка и которой сможете придерживаться.
Например, существует метод планирования 50/30/20. В нем доход делите по процентам:
- 50% уходит на постоянные нужды (еда, бытовая химия, коммунальные, налоги, проезд и т.д.);
- 30% - на желания (отдых, поездки, одежда, подарки);
- 20% - на сбережения и погашение долга.
Если такой метод для вас неприемлем, есть много других способов разделения бюджета. Скачайте бесплатное мобильное приложение. Возможно, так вам будет удобнее управлять своими деньгами.
Веду контент по грамотному управлению финансами. Подписывайтесь на мой канал и экономьте.
Отслеживайте свои расходы
Отслеживая расходы, вы поймете, куда уходят деньги. Это может вдохновить перестать тратить так много на некоторые товары и услуги, когда вы поймете, сколько денег уходит впустую. Поймите, к чему стремитесь и скорректируйте свои привычки.
Цель - это главный мотиватор вести бюджет, следить за расходами и сдерживать себя, когда хочется потратить сбережения.
Найдите способы сэкономить
Наблюдая за своими доходами и расходами, вы начнете понимать, где можно сэкономить. Начните с себя. Поймите, что вам мешает вести грамотную финансовую политику.
Следующий шаг - скорректируйте свои ежедневные привычки. Если у вас есть авто, пересмотрите свой ежедневный маршрут и стиль вождения. Не используете ли вы авто там, где можно воспользоваться общественным транспортом или пройтись пешком? Так можно сэкономить на топливе.
Если вы имеете привычку каждое утро перед работой покупать стакан кофе, подумайте не выгоднее ли купить термокружку и заваривать кофе самому каждое утро.
Пересмотрите свои привычки, в первую очередь вредные. От чего можно или даже нужно отказаться?
Привлеките к экономии свою семью, обсудите семейные и личные расходы. Возможно, вам вместе удастся внести долгосрочные изменения в финансовую политику семьи.
Со временем экономия денег станет частью образа жизни. Это не ведет к скупости. Действия станут более осознанными, а деньги, которые достаются с трудом, перестанут улетать в трубу. Появится возможность разнообразить свою жизнь.
Разделяйте статьи бюджета
Не держите все деньги в одной корзине. Разделять бюджет нужно не только на бумаге или в голове, а физически. В начале месяца (или в день получения основного дохода) сразу разбейте бюджет по статьям. Финансовую подушку и средства для накопления держите отдельно от бюджетных расходов. Так меньше будет соблазн взять оттуда деньги в экстренной ситуации или поддавшись спонтанной покупке.
Тут помогут накопительные счета в банке. Депозит нужно открыть с возможностью пополнения. А вот условия снятия со счета зависят от того, как вы можете себя контролировать.
Есть накопительные счета с правом снятия средств в любой момент, а есть те, где ваши средства будут недоступны в течение некоторого периода, который вы сами определите при открытии счета.
Если вы откладываете на квартиру, отдых, новую машину или просто на сумочку, спрячьте эти средства на отдельном депозите. Так вы сможете видеть прогресс в достижении цели.
Составьте план оплаты сверх долга
Вы точно знаете свой ежемесячный платеж по кредиту в банке. Если вы заняли деньги у знакомого или родственника, обговорите, какими частями и когда будете гасить долг.
Зная свой ежемесячный платеж, старайтесь погашать чуть больше. Так вы закроете кредит раньше срока и меньше переплатите. Если у вас несколько кредитов, для начала займитесь самым дорогим долгом — с самой высокой процентной ставкой. Гасите его в первую очередь, внося минимальные платежи по остальным кредитам.
Минимальный платеж не значит, что по остальным кредитам можно не доплачивать. Не допускайте появления пеней и штрафов. Погасив один долг, принимайтесь за второй и так далее.
Развивайте здоровые кредитные привычки. Ваш кредитный рейтинг определяет доверие банков к вам как к должнику и кредитные ставки, которые банк захочет вам предложить.
Веду контент по грамотному управлению финансами. Подписывайтесь на мой канал и экономьте.
Свой кредитный рейтинг можно бесплатно проверить на Госуслугах. (https://www.gosuslugi.ru/329476/1/info). Запросите сведения о Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о вашем кредитном рейтинге. Их может быть несколько - это нормально. Зарегистрировавшись с помощью учетной записи на Госуслугах в каждом из них, запросите ваш кредитный рейтинг. Дважды в год в каждом БКИ такой запрос можно получить бесплатно, за следующие запросы придется заплатить.
Максимально используйте свои сбережения
Управление деньгами не ограничивается тем, чтобы научить себя тратить меньше, чем вы зарабатываете. Верным признаком финансового
мастерства служит умение экономить достаточно, чтобы жить комфортно в долгосрочной перспективе, а также в ближайшем будущем.
Этого можно достигнуть в четыре шага:
1. Сберегать
Начинайте откладывать дополнительные деньги, чтобы создать резервный фонд. В идеале в резерве у вас должны быть средства на расходы на жизнь на шесть месяцев в случае потери дохода.
Начните с малого. Резерв в 15000 ₽ — это здорово. Но это только начало.
Нужно сберечь свои деньги от инфляции. Вот 12 советов, как это сделать.
2. Вкладывать деньги
Задумайтесь о пенсии уже сегодня. Неблагоразумно надеяться на государственную пенсию. Законодательство меняется, а сама пенсия не сможет обеспечить вам комфортную старость.
Программа дополнительного пенсионного страхования в России заморожена. Единственный инструмент для накопления средств - это банковские вклады под процент.
Менее распространен в РФ такой инструмент как накопительное и инвестиционное страхования жизни. Подробнее об этих видах страхования расскажу в другой статье.
3. Погасить долги
Всегда вносите хотя бы минимальные ежемесячные платежи, чтобы не
испортить кредитную историю и не увеличить свой долг пенями и штрафами. Если у вас появились лишние деньги, в первую очередь оплатите свои долги.
4. Не останавливаться
Продолжайте выполнять шаги снова и снова: откладывайте деньги в резерв, на старость и погашайте долги.
Будьте настойчивы
К сожалению, многие люди выпадают с финансового пути. Для многих в тягость, особенно в начале, сосредоточенность на бюджете. Желание сорваться или поддаться спонтанному чувству велико. Если появилась мысль бросить все и побаловать себя сверх бюджета или запустить руку в финансовую подушку, остановитесь и дайте себе время подумать. Скажите себе, что вернется за покупкой через час-два. Есть большая вероятность, что вы поймете, что эта вещь не так уж необходима.
При изучении теории термины бывают непонятны и сложно разобраться в банковских дебрях. Но не отчаивайтесь. Вы сейчас в том финансовом положении, в котором оказались, и не выберетесь из него за один день. Дайте себе время учиться и расти. Приложите усилия, и вы сможете уверенно управлять своими деньгами.
#деньги #экономия #экономика #финансоваяграмотность #финансы #бюджет #личные финансы #сбережения #финансовая подушка