Что происходит после того, как к вам приходят деньги, например, зарплата, подарок, сосед, который платит долг? Какую первую покупку вы делаете?
Наверняка вы сначала покупаете продукты, оплачиваете коммунальные услуги, мобильную связь, вносите платежи по кредиту, если он есть. А еще есть любители посидеть в ресторане, купить что-нибудь для любимого человека. И что? Зарплата есть!
Что происходит дальше? Рискну предложить: вы тратите на обувь, одежду, ремонта, а еще есть кафе, кинотеатр, у кого-то юбилей…
Дальше? И тогда у большинства людей заканчиваются деньги. А большие цели вроде машины и квартиры отходят на второй план, тем более, что всегда можно купить в кредит... Зачем заморачиваться?
95% людей расходуют именно так, как я описал. Но человек с любым уровнем дохода может жить по-разному. Как найти выход из замкнутого круга?
Решение близко: вы должны запустить цикл денег, приходящих к вам в обратном направлении. Давайте объясним. Все расходы можно разделить на три типа: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
Краткосрочные расходы — это все, на что мы тратим деньги довольно часто, в течение месяца, может быть, даже ежедневно или несколько раз в день. Еда, транспортные расходы, бензин, мобильная связь, питание вашего ребенка в школе, ваши обеды на работе, коммунальные платежи, платежи по кредиту, плата за обучение и так далее до бесконечности: у каждой семьи будут свои категории.
Среднесрочные расходы - все, на что мы тратим деньги реже, чем раз в месяц, но в течение одного года. Это могут быть регулярные ежеквартальные, полугодовые или ежегодные платежи: страховка, абонементы в спортзал, плата за обучение, отпускные, подарки на день рождения и другие праздники, покупка одежды, мелкий ремонт квартиры.
К долгосрочным расходам относятся крупные покупки и достижение целей в больших масштабах (реже одного раза в год). Отпуск, если не ездишь ежегодно, покупка машины или квартиры, техники.
Так что если среднестатистическая семья распределяет свои расходы по схеме «краткосрочно – среднесрочно – долгосрочно», то для достижения баланса и положительного финансового результата нужно начинать с другого конца.
Первое, что вы должны сделать, когда вам заплатят, это заплатить самому себе. Звучит парадоксально, но это фундаментальный и очень действенный подход, работающий на улучшение финансового положения. Позвольте мне объяснить, как это работает на практике.
Вы характеризуете свои долгосрочные цели по трем параметрам: сама цель, ее стоимость и время, когда вы хотите ее достичь.
Например: купить машину, 1 000 000 рублей, через четыре года. Сделаем простой математический расчет: делим 1 000 000 на 36 месяцев, получаем 20 833 округленных рублей. Если мы будем откладывать эту сумму каждый месяц, через три года мы купим машину, не прибегая к кредитам.
Из среднесрочных целей давайте отдыхать (100 000 рублей на ежегодный отпуск) и покупать одежду (50 000 рублей в год). Аналогично предыдущему примеру: сложите и разделите на количество месяцев. Так как это среднесрочные цели, то разделим на 12: (100 000 + 50 000) / 12 месяцев = 12 500 рублей — это сумма, которую необходимо откладывать каждый месяц.
Получив зарплату, он сначала откладывает 20 833 рублей на автомобиль, затем 12 500 рублей на среднесрочные расходы, оставляя остальные средства на краткосрочные расходы. Цифры в примерах взяты с крыши — мне просто нужно доказать принцип, чтобы вы могли пересчитать, чтобы он соответствовал вашим данным.
Важно понимать, что мы делаем расчет без учета возможности вложения средств. То есть, если бы мы положили 20 833 рублей на покупку автомобиля не в копилку, а хотя бы в банковский депозит под 10% годовых, мы накопили бы на автомобиль на три месяца раньше.
При описанном подходе полностью соблюдается принцип «сначала заплати себе». В конце концов, в первую очередь вы направляете денежные потоки на свои цели. Конечно, это не значит, что нужно забыть об обязательных платежах и необходимых покупках. Другое дело, что сумма краткосрочных расходов теперь будет ограничиваться тем, что осталось после «заплаты себе». И здесь важно правильно оптимизировать эти затраты. И не бойтесь: все проще и веселее, чем вы думаете.
Для правильного планирования своего бюджета важно понимать свою финансовую ситуацию.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить публикации!
Ваше мнение ВАЖНО и имеет значение, пожалуйста, поделитесь им в комментариях или поставьте лайк.
#финансы #экономия #семейный бюджет #деньги #капитал #инвестиции