По результатам исследования, проведенного исследовательским центром Superjob.ru в 2018 году, почти 60% наших сограждан считает, что кредит — прямой путь в долговую яму. Причем с каждым годом этот процент растет: в 2007 году только 33% опрошенных считали кредит ярмом. Однако кредит можно рассматривать и как способ экономии.
За последние 2 года ЦБ неоднократно повышал ключевую ставку. Из-за чего цены тоже не остались на месте. Конечно, это не единственный решающий фактор ценообразования. Но то, что день ото дня все дорожает — уже стало всем очевидно. Поэтому мы решили сравнить аналогичные товары на Авито, которые продавались в прошлом или позапрошлом году с теми, которые предлагают купить сейчас. И сделать вывод, выгодно ли было еще тогда взять кредит и купить нужную вещь сразу. Или все-таки лучше откладывать и покупать за наличные.
Сравнивать будем полностью аналогичные товары, чтобы максимально точно увидеть изменения цен. Потом мы рассчитаем, во сколько бы обошелся тот или иной товар, если бы его оформили в кредит год назад и сейчас. Ставки банков по потребительским кредитам в среднем остались теми же, поэтому и для старых и для новых объявлений будем брать одни и те же условия по кредиту.
Автомобиль
Начнем с Volkswagen Golf. Параметры автомобилей одинаковые, кроме пробега. Но на фото актуального объявления видны царапины на кузове, что снижает его стоимость. При этом авто в первом объявлении явно в идеальном состоянии. Цена за полтора года выросла на 50%.
Следующее авто — Volvo XC90. Тут уже даже пробег практически идентичный. А цена за год выросла на 53%.
Volkswagen Transporter с автоматической коробкой передач — редкий автомобиль. Сейчас на Авито только одно объявление о продаже подобного агрегата. Как видно, цена выросла на 91%.
Что касается «собрата» транспортера — Volkswagen Multivan, рост цены поражает. И это при том, что в старом объявлении у авто небольшой пробег, что явно означает новый или только что откапиталенный двигатель. Здесь рост цены — 415%!
Для расчета кредита возьмем средний вариант — Volkswagen Transporter. Если бы мы оформили кредит в Сбербанке на это авто год назад, когда он стоил 355 000 рублей, ежемесячный платеж составил бы 8 059 рублей. А общая сумма, в которую нам бы обошлась покупка — 483 540 рублей. Переплата — 128 540 рублей.
Теперь сделаем расчет, исходя из сегодняшней цены. При стоимости авто 680 000 рублей, ежемесячный платеж по кредиту составил бы 15 437 рублей. Общая сумма покупки — 926 220 рублей. Переплата — 246 220 рублей. То есть в 2 раза больше, несмотря на то, что ставка по кредиту осталась прежней. А цена при этом выросла на 325 000 рублей.
Дача
Теперь сравним дачные участки в черте некрупного города. В прошлом году за 100 000 рублей можно было купить участок 10 соток с небольшим строением, который можно использовать в качестве сарая для хранения инструментов и дачных приспособлений. В позапрошлом году почти за эти же деньги можно было купить участок размером 5 соток, но с капитальным строением.
В этом году к продаже предлагается участок без строений, цена на который почти в 2 раза выше. Можно купить дачу и с небольшим строением, но уже в 3 раза дороже, чем год назад.
Сравним вторые объявления, так как они более равноценны и находятся в одном районе.
Если бы мы оформили кредит на эту дачу год назад, ежемесячный платеж составил бы 2 322 рубля, а общая сумма, в которую нам бы обошлась покупка — 139 320 рублей. Переплата — чуть больше 39 000 рублей.
Если брать кредит на аналогичную дачу сейчас, ежемесячный платеж составит 6 811 рублей. Общая сумма покупки — 408 660 рублей. Переплата — 108 660 рублей, а цена выросла на 200 000 рублей.
Сельхозтехника
И последнее, что мы решили сравнить — сельскохозяйственную технику. Выбрали самую распространенную модель — МТЗ-80, в народе — «беларус».
Как очевидно из скриншотов, цена выросла в среднем на 75%.
Если бы мы оформили кредит на этот трактор год назад, ежемесячный платеж составил бы 4 643 рубля, а общая сумма, в которую нам бы обошлась покупка — 278 580 рублей. Переплата — чуть больше 78 000 рублей.
Если брать кредит на такой же трактор сейчас, платеж составит 7 946 рублей в месяц. Общая сумма покупки — 476 760 рублей, переплата — почти 127 000 рублей, рост цены — 150 000 рублей.
Что в итоге?
Судя по расчетам, потребительский кредит — это не только не зло, а способ значительно сэкономить.
Если бы мы оформили год назад в кредит автомобиль, мы бы вместе с процентами потратили 483 540 рублей. Сейчас даже без кредита нужно отдать за аналогичный авто 680 000 рублей. При оформлении кредита мы бы сэкономили почти 197 000 рублей.
Если бы мы оформили год назад в кредит дачный участок, мы бы вместе с процентами потратили 139 320 рублей. Сейчас даже без кредита нужно отдать за участок 300 000 рублей. При оформлении кредита мы бы сэкономили около 160 000 рублей.
Если бы мы оформили год назад в кредит трактор, мы бы вместе с процентами потратили 278 580 рублей. Сейчас даже без кредита нужно отдать за аналогичную технику 350 000 рублей. При оформлении кредита мы бы сэкономили почти 72 000 рублей.
Экономика нестабильна, инфляция по факту гораздо выше, чем об этом говорят. Поэтому, если планируется крупная покупка, не стоит на нее копить. Ведь взяв деньги у банка, вы фиксируете цену на товар, и дальше уже не важно, будет она расти или нет. Платеж по кредиту останется неизменным. А если откладывать ежемесячно сумму предполагаемого платежа, как советуют некоторые эксперты, не факт, что получится угнаться за растущей ценой и купить желаемое.
Это не касается мелких покупок вроде бытовой техники и электроники, телефонов, ноутбуков и прочих товаров из разряда «хотелок». Здесь наоборот, будет лучше копить, так как цена самая высокая на новинки рынка, а затем с каждым месяцем постепенно падает. Но если очень хочется что-то подобное купить прямо сейчас, можно подумать о рассрочке. Но об этом как-нибудь в другой раз.
***
Скачивайте приложение Tiger.Trade Copy и давайте дружить в соцсетях:
iOS | Android | Telegram | Vk | Twitter